W branży finansowej podwójne zapadanie ma miejsce, gdy specjalista finansowy, taki jak broker, umieszcza zlecone produkty na rachunku płatnym, a następnie zarabia zarówno na prowizji, jak i na opłatach.
Konta zarządzanych pieniędzy
Aby zrozumieć, w jaki sposób odbywa się podwójne zanurzanie, musisz zrozumieć konta zarządzanych pieniędzy lub zawinąć konta. Te dwa terminy odnoszą się do tego samego rodzaju konta.
Na tego rodzaju rachunku firma finansowa profesjonalnie zarządza portfelem inwestora za stałą kwartalną lub roczną opłatą, która pokrywa wszystkie koszty zarządzania, koszty administracyjne i prowizje. Zarządzane konta tego rodzaju były pierwotnie tworzone dla zamożnych klientów. Jednak więcej inwestorów ma teraz do nich dostęp, ponieważ w wielu przypadkach minimalna kwota konta spadła do około 25 000 USD. Typowe opłaty na tych rachunkach wynoszą od 1% do 3% aktywów klienta.
Jak wygląda podwójne zanurzenie
Przykładem podwójnego zanurzenia byłby doradca kupujący fundusz inwestycyjny typu front-end, który płaci prowizję i umieszcza go na rachunku płatnym, który również będzie wypłacał doradcy. Doradca etyczny, ponieważ uzyskał już opłatę za zarządzanie kontem, natychmiast zaksięgowałby konto klienta na kwotę prowizji. Niezastosowanie się do tego oznaczałoby podwójne zanurzenie.
Podwójne zanurzenie może również przybierać formę manipulacji danymi, dzięki czemu opłaty i prowizje są zakopywane w rejestrach transakcji. Na przykład Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) stwierdziła, że jeden broker dyskontowy miał niedokładne dane i dwukrotnie obciążał klientów.
Kary za podwójne zanurzenie
Podwójny spadek, choć rzadki, jest zdecydowanie odradzany przez całą branżę finansową, która uważa tę praktykę za wysoce nieetyczną.
Brokerzy, którzy zostaną przyłapani na tym, mogą zostać ukarani grzywną, a ich firma również. SEC może zablokować brokera, a Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA) może również zakazać brokerów. Obie organizacje mogą nakładać grzywny, co skutkuje podwójną grzywną.
Jak stwierdzić, czy twój broker ma podwójne zanurzenie
Jeśli twój broker obciąża Cię opłatą za zarządzanie, a następnie sugeruje fundusze wspólnego inwestowania, które są emitowane przez tę samą firmę, dla której pośrednik pracuje, czerwone flagi powinny wzrosnąć. Firma zazwyczaj daje brokerom prowizję za sprzedaż własnych funduszy inwestycyjnych. Tak więc broker otrzymuje podwójne wynagrodzenie - raz przez ciebie, a raz przez firmę.
Kolejną rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę, jest nadmierna legalność w komunikacji i oświadczeniach firmy. Dowody podwójnego zanurzenia mogą znajdować się tuż przed tobą, ale jest tak mylące, że nie możesz tego zrozumieć. Poproś prawnika o przeczytanie wszelkich oświadczeń o opłatach i prowizjach i wyjaśnienie Ci tego.
Trzy błędy, które często popełniają inwestorzy
- Nie otwieranie poczty od domu maklerskiego: Zawsze otwieraj każdą przesyłkę od swojego pośrednika. W większości przypadków pośrednictwo jest wymagane przez prawo, aby wysłać tę pocztę. Jeśli tego nie otworzysz, spoczywa na tobie ciężar niewiedzy o tym, co się dzieje z twoimi pieniędzmi. Nie czytam poczty z twojego biura maklerskiego: wiele osób otwiera pocztę i na nią patrzy, być może patrząc na dolną linię, aby zobaczyć, jak sobie radzą. Nie pozostawiaj nieprzeczytanych wiadomości, gdy mogą one zawierać ważne dla Ciebie informacje. Brak wykształcenia finansowego: musisz zrozumieć, w co zainwestowałeś. Musisz także wiedzieć, jak działają inwestycje, jak obliczyć swoje zyski i jak zrozumieć wydatki. Trochę nauki może przejść długą drogę. Pośrednik nie zastąpi własnej należytej staranności.
Dolna linia
Podwójne zanurzenie odbywa się w tajemnicy. Jest to albo ukryte przez brokera, albo ukryte, ponieważ go nie zaglądałeś. Tak, organy nadzorujące oczekują tego oszustwa, ale zanim go znajdą, możesz stracić dużo pieniędzy. Ucz się, bądź czujny i upewnij się, że rozumiesz transakcje na swoim koncie.
