Spis treści
- 50%: Potrzebuje
- 30%: Chce
- 20%: oszczędności
Senator Elizabeth Warren spopularyzowała tak zwaną „zasadę budżetu 50/20/30” (czasami oznaczoną jako „50-30-20”) w swojej książce All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. Podstawową zasadą jest podział dochodu po opodatkowaniu i przeznaczenie go na: wydatki w wysokości 50% na potrzeby, 30% na potrzeby i przeznaczenie 20% na oszczędności. Tutaj krótko przedstawiamy ten łatwy do wykonania plan budżetowy.
Kluczowe dania na wynos
- Reguła budżetowa 50–20–30 (lub 50–30–20) jest intuicyjnym i prostym planem pomagającym ludziom osiągnąć ich cele finansowe. Reguła stanowi, że powinieneś wydać do 50% dochodu po opodatkowaniu potrzeb i zobowiązania, które musisz lub musisz wykonać. Pozostała połowa powinna zostać podzielona do 20% oszczędności i spłaty zadłużenia oraz 30% na wszystko, co tylko chcesz.
50%: Potrzebuje
Potrzeby to rachunki, które absolutnie musisz zapłacić i są to rzeczy niezbędne do przetrwania. Obejmują one czynsz lub spłatę kredytu hipotecznego, płatności samochodu, artykułów spożywczych, ubezpieczenia, opieki zdrowotnej, minimalnej spłaty zadłużenia i mediów. Są to twoje „niezbędne rzeczy”, w tym przedmioty, które zgodnie z umową są zobowiązane do spłacania długów lub rachunków. Kategoria „potrzeby” nie obejmuje przedmiotów, które są dodatkami, takich jak HBO, Netflix, Starbucks i posiłki na mieście.
Połowa twoich dochodów po opodatkowaniu powinna być wszystkim, czego potrzebujesz, aby pokryć swoje potrzeby i obowiązki. Jeśli wydajesz więcej na swoje potrzeby, będziesz musiał albo ograniczyć potrzeby, albo spróbować zmniejszyć swój styl życia, być może do mniejszego domu lub skromniejszego samochodu. Być może wspólne przejazdy lub transport publiczny do pracy są rozwiązaniem lub częstsze gotowanie w domu.
30%: Chce
Chcę, żeby wszystkie rzeczy, na które wydajesz pieniądze, nie były absolutnie niezbędne. Obejmuje to kolację i filmy, nową torebkę, bilety na imprezy sportowe, wakacje, najnowszy gadżet elektroniczny i ultraszybki Internet. Wszystko w wiadrze „chce” jest opcjonalne, jeśli go ugotujesz. Możesz ćwiczyć w domu zamiast chodzić na siłownię, gotować zamiast jeść na mieście lub oglądać sport w telewizji zamiast kupować bilety na mecz.
Ta kategoria obejmuje również decyzje dotyczące modernizacji, takie jak wybór droższego steku zamiast tańszego hamburgera, zakup Mercedesa zamiast bardziej ekonomicznej Hondy lub wybór między oglądaniem telewizji za pomocą anteny za darmo a wydawaniem pieniędzy na oglądanie telewizji kablowej. Zasadniczo, pragnienia są tymi wszystkimi dodatkami, na które wydajesz pieniądze, dzięki którym życie staje się przyjemniejsze i przyjemniejsze.
20%: oszczędności
Na koniec spróbuj przeznaczyć 20% swojego dochodu netto na oszczędności i inwestycje. Obejmuje to dodawanie pieniędzy do funduszu ratunkowego na bankowym rachunku oszczędnościowym, dokonywanie wpłat IRA na rachunek funduszu wspólnego inwestowania oraz inwestowanie na giełdzie. Powinieneś mieć co najmniej trzy miesiące oszczędności w nagłych wypadkach na wypadek utraty pracy lub nieprzewidzianego zdarzenia. Następnie skoncentruj się na przejściu na emeryturę i osiągnięciu innych celów finansowych.
Oszczędności mogą również obejmować spłatę zadłużenia. Chociaż minimalne płatności należą do kategorii „potrzeb”, wszelkie dodatkowe płatności zmniejszają zasadę i przyszłe odsetki, więc są oszczędnościami.
