Badania przeprowadzone przez US Trust na temat postaw i preferencji osób o wysokiej wartości netto (HNW) dowodzą, że ich podejście do inwestowania i budowania bogactwa jest kształtowane przez ich priorytety i perspektywy, co w niektórych przypadkach uniemożliwia im prawidłowe zaplanowanie realizacji celów finansowych.
Badanie US Trust Insights on Wealth and Worth z 2015 r. Wskazuje, co bogaci uważają za niezbędne do życia, najlepiej oceniając zdrowie, rodzinę i bezpieczeństwo finansowe jako kluczowe. Badanie opiera się na ogólnokrajowym badaniu 640 osób z HNW posiadających aktywa o wartości co najmniej 3 mln USD. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Jak przyciągnąć osoby o wysokiej wartości netto w swojej praktyce. )
„Bogaci kierują się poczuciem celu i chęcią osiągnięcia sukcesu, ale to, co czyni życie satysfakcją, to nie pieniądze; właśnie to robią ”- powiedział w oświadczeniu Keith Banks, prezes US Trust. „Jako zarządcy majątku mamy możliwość nie tylko pomóc naszym klientom w zwiększeniu ich bogactwa, ale także pomóc im odpowiednio zaplanować”.
Oto niektóre kluczowe ustalenia z ankiety, które doradcy finansowi powinni wziąć pod uwagę, udzielając porad w zakresie zarządzania majątkiem lub szukając klientów o wysokiej wartości netto. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Ochrona aktywów dla osób o wysokiej wartości netto ).
Potrzebna rada
Badanie wykazało, że większość zamożnych szuka porady na temat jednego technicznego aspektu planowania, takiego jak wyniki portfela oraz planowanie podatkowe i nieruchomości. Ale tylko około jedna trzecia rozmawia z doradcą na temat strategii dotyczących celów, które uważają za zasadniczo ważniejsze. Obejmują one identyfikację potrzeb i celów rodzinnych (36%) oraz planowanie zwiększenia długości życia (34%). Jeszcze mniej prowadzi dyskusje na temat strategicznego wykorzystania kredytu (21%), strategicznej filantropii (18%) i inwestowania w celu wywarcia wpływu społecznego (11%).
Ci, którzy otrzymują profesjonalną poradę, są jeszcze bardziej otwarci na środki, które opisują jako niezbędne do satysfakcjonującego, znaczącego życia. Czują się bardziej bezpieczni finansowo i mniej skonfliktowani przez konkurujące priorytety. Są również bardziej skłonni powiedzieć, że ich rodzina ma zdrowe relacje z pieniędzmi, a ich działania są bardziej zgodne z ich intencjami, jeśli chodzi o wzrost, zachowanie i przekazywanie bogactwa oraz dokonywanie zmian w świecie.
Budowanie bogactwa
Inwestorzy HNW są nieco bardziej optymistyczni w swoich perspektywach rynkowych w tym roku niż w ubiegłym roku, ale ich poglądy pozostają zróżnicowane. Tysiąclecia i kobiety są najbardziej niepewne i zaniepokojone stratami. Podczas gdy ponad połowa (55%) inwestorów HNW twierdzi, że ich priorytetem jest wzrost nad ochroną aktywów, 64% nie jest skłonnych do poszukiwania wyższych zysków, jeśli oznacza to większe ryzyko. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Najważniejsze kwestie podatkowe dla osób o wysokiej wartości netto ).
Sześć na 10 ma w gotówce ponad 10% swoich portfeli, w tym 22% z ponad 25%. Czterech na dziesięciu przeniosło się lub planuje przenieść jeszcze więcej swoich inwestycji na gotówkę w oczekiwaniu na rosnące stopy procentowe. Około 20% szuka porady na temat najlepszego sposobu inwestowania w otoczeniu o niskim oprocentowaniu. Ale tylko 34% prowadzi obecnie rozmowy z profesjonalistami finansowymi na temat tego, jak to zrobić.
Podczas gdy mężczyźni i kobiety koncentrują się w równym stopniu na zwiększaniu swojego bogactwa, US Trust stwierdził, że kobiety są bardziej konserwatywne, z 25% portfela w gotówce. Kobiety rzadziej niż mężczyźni opisują się jako oportunistyczni inwestorzy i strategiczni użytkownicy kredytów jako sposób na zwiększenie ich zamożności. Zwłaszcza większość zamożnych, młodszych inwestorów HNW, albo korzysta obecnie lub jest zainteresowana dodaniem nietradycyjnych aktywów do swoich portfeli, w tym funduszy private equity i venture Funds (48%). 7 na 10 posiada lub jest zainteresowanych posiadaniem materialnych inwestycji, takich jak grunty, nieruchomości, nieruchomości naftowe i gazowe oraz drewno, przede wszystkim w celu dywersyfikacji swoich portfeli. Badanie wskazuje jednak, że brak zrozumienia i postrzeganego ryzyka powstrzymuje jednego na trzech inwestorów HNW od tego rodzaju inwestycji. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Diversification Beyond Stocks. )
Pozostawiając dziedzictwo
Badanie wykazało, że chociaż trzech na czterech bogatych rodziców twierdzi, że ważne jest pozostawienie spadku następnemu pokoleniu, tylko jeden na pięciu zdecydowanie zgadza się, że ich dzieci będą przygotowane do obsługi go. Tymczasem prawie dwie trzecie rodziców ujawniło swoim dzieciom niewiele lub nic o bogactwie rodziny. Jest tak głównie dlatego, że obawiają się, że wpłynie to na ich etykę pracy i prywatność rodziny. Mimo że 54% zamożnych uważa, że ich rodzina skorzystałaby na opracowaniu formalnego zestawu zasad, które określą cel i znaczenie ich bogactwa, tylko jedna na 10 osób to zrobiła.
Inne kluczowe ustalenia
Oto kilka innych kluczowych wniosków, które doradcy powinni wziąć pod uwagę: (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Krótki przewodnik po planowaniu nieruchomości o wysokiej wartości netto ).
- Zdrowie jest najważniejszym elementem „dobrego życia”. W rzeczywistości 98% zgadza się, że najcenniejszym zasobem, jaki mają, jest zdrowie, a inwestowanie w zdrowie jest równie ważne, jak inwestowanie w budowanie bogactwa. 9 na 10 respondentów jest skłonnych wydać więcej pieniędzy na swoje zdrowie, a 31% w wieku powyżej 70 lat twierdzi, że wydaliby każdą kwotę, gdyby mogli mieć dobre zdrowie. Mimo to połowa nie zaplanowała finansowo na nieoczekiwany lub zwyrodnieniowy problem zdrowotny. Jeśli potrzebna była opieka długoterminowa, ponad połowa bogatych spodziewa się pozostania we własnych domach. Kolejne 23% przeniósłoby się do luksusowego ośrodka opieki długoterminowej. Ale 445 respondentów z planami opieki długoterminowej nie planowało jeszcze kosztów tej opieki, w tym wydatków na opiekę zdrowotną z własnej kieszeni. Ogółem 28% respondentów i 53% pokoleń twierdzi, że ich bogactwo pochodzi koszt ich zdrowia. Młodsze pokolenie koncentruje się przede wszystkim na pracy i bezpieczeństwie finansowym. Zdrowie i rodzina stają się ważniejsze w późniejszym życiu. Prawie sześciu na 10 uczestników ankiety i 83% pokoleń twierdzi, że mają trudności z wyważeniem priorytetów w życiu zawodowym, rodzinnym, społecznym i finansowym. Kobiety i mężczyźni coraz częściej dzielą się podejmowaniem decyzji i wkładem w bogactwo rodzinne i bezpieczeństwo finansowe z każde kolejne pokolenie. Połowa kobiet wnosi równy udział w dochodach gospodarstwa domowego lub więcej dochodów niż ich partnerzy, a jedna czwarta mężczyzn przyjęła podstawową odpowiedzialność za opiekę nad dziećmi w tysiącletnich gospodarstwach domowych o wysokiej wartości przyrodniczej. 86% twierdzi, że oddawanie społeczeństwu jest istotną lub ważną częścią ich życia.
Dolna linia
Wiele osób z HNW nie konsultuje się z doradcami w obszarach, które uważają za priorytet. Jeśli chodzi o zarządzanie ich bogactwem, doradcy muszą w szczególności skoncentrować się na upewnieniu się, że zamożni klienci mają odpowiedni istniejący plan. Powinny również zarządzać swoją tolerancją na ryzyko, aby osiągnąć priorytety, takie jak wzrost nad ochroną aktywów. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Dlaczego doradcy powinni skupiać się na zamożnych pracownikach ).
