Ubezpieczenie na życie może pomóc zapewnić osobom na utrzymaniu zasoby potrzebne do zastąpienia dochodów po śmierci. Ale jak radzisz sobie z zakupem ochrony? Co możesz zrobić, aby uzyskać najlepszą możliwą stawkę? Zrozumienie procesu uzyskiwania ubezpieczenia na życie może pomóc Ci uzyskać potrzebną ochronę za cenę, na jaką Cię stać.
Określanie polisy ubezpieczeniowej na życie i potrzeb ubezpieczeniowych
Istnieją dwie główne kategorie ubezpieczeń na życie: stałe ubezpieczenie na życie, które zapewnia ochronę przez całe życie, oraz terminowe ubezpieczenie na życie, które zapewnia ochronę na określony czas. Możesz dowiedzieć się więcej na temat opcji ubezpieczenia na życie, kontaktując się z lokalnym brokerem ubezpieczeniowym i odwiedzając renomowane strony ubezpieczeniowe, takie jak Insure.com, Accuquote.com i InsWeb.com.
Po wybraniu ubezpieczenia na życie musisz ustalić kwotę ubezpieczenia, biorąc pod uwagę, ile będą potrzebować Twoi beneficjenci po śmierci. Kwota ta będzie zależeć od kilku czynników, w tym wieku osób pozostających na utrzymaniu, zdolności finansowej małżonka i połączonych zasobów finansowych. (Dowiedz się więcej o: Ile ubezpieczenia na życie powinieneś nosić? )
Wskazówki dotyczące procesu aplikacyjnego
Musisz złożyć wniosek o ubezpieczenie na życie. Aplikacja poprosi o podanie podstawowych informacji, takich jak imię i nazwisko, adres i pracodawca. Poprosi również o podanie następujących danych osobowych:
- Wzrost Waga Data urodzenia Zwyczaje związane ze stylem życia (np. Palenie, picie, ćwiczenia) Informacje finansowe, w tym roczny dochód i wartość netto
Chociaż kłamanie na temat swojej wagi lub innych problemów zdrowotnych może być kuszące, ważne jest, aby powiedzieć prawdę. Jeśli firma odkryje, że skłamałeś na temat stanu zdrowia lub stylu życia, może zwiększyć twoją składkę, anulować polisę i / lub odrzucić roszczenie beneficjenta z tytułu świadczenia z tytułu śmierci.
Niektóre firmy ubezpieczeniowe zaakceptują twoje odpowiedzi na pytania związane ze zdrowiem w aplikacji. Jednak większość firm wymaga osobistego badania lekarskiego. Agent ubezpieczeń na życie zorganizuje spotkanie z pracownikiem paramedycznym (licencjonowanym pracownikiem służby zdrowia zatrudnionym przez firmę ubezpieczeniową), który spotka się z tobą w domu, biurze lub klinice wybranej przez firmę ubezpieczeniową.
Podczas egzaminu ratownik najprawdopodobniej:
- Weź swoją historię medyczną (w tym schorzenia, operacje i wszelkie leki na receptę) Zapytaj o historię medyczną najbliższej rodziny Zbieraj ciśnienie krwi Słuchaj bicia serca Sprawdź swój wzrost i wagę Pobieraj próbkę krwi Pobierz próbkę moczu Zapytaj o nawyki stylu życia, które mogą mieć wpływ na twoje zdrowie (np. Ćwiczenia, palenie, picie, używanie narkotyków w celach rekreacyjnych, częste podróże, hobby wysokiego ryzyka)
W zależności od wieku, rodzaju polisy i wymaganego zakresu ubezpieczenia mogą być konieczne dodatkowe testy. Dodatkowe testy mogą obejmować badanie EKG, prześwietlenie klatki piersiowej i / lub test na bieżni. (Dowiedz się więcej o: ubezpieczeniu na życie bez badania fizykalnego: co to za haczyk? )
Następnie ubezpieczyciel w firmie ubezpieczeniowej sprawdzi twoje podanie i wyniki badań lekarskich. On lub ona może zamówić dokumentację medyczną od twojego lekarza, aby dowiedzieć się więcej na temat wszelkich twoich schorzeń i leczenia. Informacje te pomagają im określić, jakie ryzyko reprezentujesz finansowo dla firmy i ile obciążyć cię za ochronę. Jeśli kłamiesz na temat stanu zdrowia, firma ubezpieczeniowa może nie tylko odmówić Ci ochrony, ale także może Cię „oznaczyć”, co oznacza, że inni ubezpieczyciele będą wiedzieć, że odmówiono Ci ubezpieczenia, ponieważ skłamałeś.
Po sprawdzeniu wniosku i badania lekarskiego firma zatwierdzi lub odrzuci Twoją prośbę o wykupienie ubezpieczenia. Proces ten może potrwać kilka dni lub tygodni, w zależności od tego, czy złożyłeś kompletny wniosek, ile czasu zajmuje otrzymanie wyników badań laboratoryjnych, czy firma zażąda informacji od twojego lekarza i tak dalej.
Sposoby na obniżenie składki na ubezpieczenie na życie
Chociaż nie można nic zrobić z dwoma z trzech głównych czynników wpływających na składkę ubezpieczeniową (wiek i historia choroby rodziny), istnieją kroki, które można podjąć w odniesieniu do trzeciego: styl życia. Możesz obniżyć składkę ubezpieczeniową, jeśli:
- Rzuć palenie. Jako niepalący prawdopodobnie będziesz żyć dłużej, co oznacza, że towarzystwo ubezpieczeń na życie będzie miało więcej lat na pobranie składek, zanim będziesz musiał zapłacić polisę po śmierci. (Aby zapoznać się z czytaniem, zobacz: Oczekiwana długość życia: To więcej niż tylko liczba .) Schudnij. Utrata masy ciała często oznacza niższy poziom cholesterolu, niższe ciśnienie krwi i niższe ryzyko rozwoju chorób przewlekłych, takich jak cukrzyca. Wszystkie te ulepszenia twojego zdrowia mogą sprawić, że będziesz lepszym ryzykiem ubezpieczeniowym. Zmniejsz lub wyeliminuj spożycie alkoholu. Picie może stanowić potencjalne zagrożenie dla zdrowia. Firmy ubezpieczeniowe na życie sprawdzą twoje podanie, historię jazdy i badanie lekarskie, aby uzyskać obraz twoich nawyków związanych z piciem. Picie mniejszej ilości alkoholu lub całkowite rzucenie palenia zmniejsza ryzyko dla firmy i dlatego prawdopodobnie zostaniesz nagrodzony niższą składką. Popraw swoją jazdę. Firmy ubezpieczeniowe mogą podwyższyć składkę, jeśli masz wiele naruszeń w ruchu.
Inne sposoby obniżenia premii niezwiązane ze stylem życia obejmują:
- Przejście ze stałego na okres ubezpieczenia na życie. W zależności od wieku i okresu oczekiwania na ubezpieczenie na życie warto rozważyć przejście na polisę terminową. Przed zmianą sprawdź zasady anulowania aktualnego ubezpieczenia. Zmiana ubezpieczycieli. Możesz być w stanie uzyskać podobny lub lepszy zasięg za mniej pieniędzy. Eliminowanie jeźdźców. Jeźdźcy to opcjonalne postanowienia polisy, które wypłacają dodatkowe pieniądze tobie lub twoim beneficjentom. Rodzaje jeźdźców obejmują:
- Kierowca ubezpieczenia na wypadek śmierci - płaci swoim beneficjentom, jeśli śmierć nastąpiła w wyniku wypadku Kierowca ubezpieczenia na życie dla dziecka na czas - płaci, jeśli dziecko objęte polisą ubezpieczeniową na życie umiera Zrzeczenie się kierowcy - płaci składkę ubezpieczeniową, jeśli zostaniesz trwale i całkowicie niepełnosprawny - wypłaca część zasiłku z tytułu śmierci z góry, jeśli zdiagnozowano u Ciebie śmiertelną chorobę lub jeśli potrzebujesz opieki długoterminowej lub usług w domu opieki (Aby dowiedzieć się więcej, zobacz: Pozwól jeźdźcom ubezpieczenia na życie pokierować swoim ubezpieczeniem ).
Wniosek
Warto poświęcić czas na edukację na temat opcji ubezpieczenia na życie. Wiedza o tym, co jest dostępne i jaki rodzaj ubezpieczenia jest potrzebny, może przynieść korzyści zarówno Tobie, jak i Twoim bliskim, a także sprawi, że proces aplikacji przebiegnie sprawniej.
