Dlaczego wzrosły składki ubezpieczeniowe?
Aktuariusze wykorzystują matematykę, teorię finansową i statystyki do prognozowania kosztu i prawdopodobieństwa zdarzenia. W branży ubezpieczeniowej aktuariusze spędzają dużo czasu próbując przewidzieć prawdopodobieństwo zgłoszenia roszczenia przez klientów. Im wyższe prawdopodobieństwo, tym bardziej uzasadniają naliczanie wyższych składek ubezpieczeniowych. To pierwszy z kilku powodów, dlaczego Twoje składki mogły wzrosnąć.
Posiadanie historii roszczeń
Jeśli chodzi o ubezpieczycieli, historia roszczeń zwiększa szanse na kolejne. Na przykład ubezpieczyciele domowi dzielą się informacjami na temat roszczeń z ostatnich siedmiu lat za pośrednictwem Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE), co może zwiększyć twoje składki, nawet jeśli nie jesteś właścicielem domu, który zgłosił roszczenia. Roszczenia z tytułu ubezpieczenia samochodu są również rejestrowane przez CLUE, a Twoje stawki mogą wzrosnąć, jeśli złożyłeś wiele roszczeń - nawet jeśli nie byłeś winny - ponieważ stwarzasz wyższe ryzyko, statystycznie.
Niska ocena kredytowa
Kredytodawcy oceniają Twoją zdolność kredytową między innymi w celu oszacowania ryzyka kredytowego i możliwości spłaty pożyczki. Jak się okazuje, firmy ubezpieczeniowe również sprawdzają twoją zdolność kredytową, ale z innego powodu: ustalili, że osoby z niskimi wynikami kredytowymi są bardziej narażone na wypadki niż osoby z wysokimi. W związku z tym mogą naliczać wyższe opłaty, jeśli masz niższą zdolność kredytową (niektóre stany, w tym Kalifornia, zabraniają ubezpieczycielom stosowania ocen kredytowych przy ustalaniu stawek). To jeszcze jeden powód, aby mieć oko na swoją zdolność kredytową i poprawić ją, jeśli to konieczne.
Rekord jazdy
Chociaż sensowne jest, że twoja historia jazdy wpłynęłaby na składki na ubezpieczenie samochodu, zaskakujące może być to, że te wykroczenia mogą również podnieść stawki ubezpieczenia na życie i ubezpieczenia zdrowotnego. Jeśli w ciągu ostatnich trzech lat miałeś więcej niż dwa naruszenia przepisów ruchowych - w tym przekroczenie prędkości, lekkomyślną jazdę i jazdę pod wpływem alkoholu i / lub jazdę pod wpływem (DWI / DUI) - ubezpieczyciele życia uważają za większe ryzyko śmiertelnych wypadków samochodowych, które oznacza, że mają większą szansę na wypłatę. Ponadto, jeśli miałeś w przeszłości DWI / DUI, prawdopodobnie zapłacisz wyższe składki (i wyższe odliczenia) za ubezpieczenie zdrowotne, a nawet możesz zostać całkowicie odmówiony, jeśli zostaniesz oznaczony jako klient „wysokiego ryzyka”. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz 12 Wycinaków kosztów ubezpieczenia samochodu .)
Kod pocztowy
Dolna linia
Dla wielu ważne pytanie brzmi: „Czy moje stawki automatycznie wzrosną, jeśli złożę roszczenie?” Krótka odpowiedź jest taka, że zależy to od tego, kto jest winny. Pojedyncze roszczenie zwykle nie spowoduje wyższych stawek polis dla właścicieli domów, ale prawdopodobnie dwa na trzy lata, chociaż zależy to od ubezpieczyciela. Jednak większość firm nie podniesie stawek, jeśli roszczenie wynika z trudnej pogody lub innej katastrofy.
Jeśli twój samochód został uszkodzony z powodu uderzenia w ciebie lekkomyślnego kierowcy lub upadku drzewa na zaparkowany pojazd, Twoje stawki prawdopodobnie nie wzrosną. To kolejna historia, jeśli byłeś winny, w którym to przypadku prawdopodobnie zobaczysz wzrost, gdy przyjdzie czas na przedłużenie polisy. W grę wchodzi również Twój rekord jazdy. Jeśli masz czystą historię bez biletów i incydentów w najnowszej historii, drobny giętarki odbojnicy prawdopodobnie nie wpłynie na twoje stawki. Podobnie, jeśli dostaniesz swój pierwszy mandat za przekroczenie prędkości od 20 lat, możesz dostać karnet na zwiększenie stawki (chyba że oczywiście przekraczałeś limit prędkości, w którym to przypadku prawdopodobnie zapłacisz więcej).
