Spis treści
- Ustalanie celów
- Planowanie emerytury
- Rodzaje kont
- Funkcje i dostępność
- Opłaty
- Minimalny depozyt
- Portfele
- Inwestycje z ulgą podatkową
- Bezpieczeństwo
- Obsługa klienta
- Nasze ujęcie
Portfele podstawowe Wealthfront i E * TRADE pojawiają się w przestrzeni robo-doradców z różnych kierunków. Wealthfront został stworzony jako doradca robo i ewoluował wraz z branżą. Z drugiej strony podstawowe portfele E * TRADE to jedna z wielu opcji, z których mogą wybierać klienci internetowego brokera dyskontowego. Oczywiście obie platformy zostały zaprojektowane w taki sposób, aby wypełniać automatycznie zarządzany portfel niskimi kosztami funduszy inwestycyjnych w obrocie giełdowym (ETF) zgodnie z zasadami Modern Portfolio Theory (MPT). Poza tym nadrzędnym podobieństwem istnieje jednak wiele kluczowych różnic między portfelami Wealthfront i E * TRADE Core, które pomogą Ci wybrać najlepszy dla Twoich potrzeb finansowych.
- Konto minimum: 500 USD
- Opłaty: 0, 25% dla większości rachunków, brak prowizji handlowych lub opłat za wypłaty, minimum lub przelewy. 0, 42% –0, 46% dla 529 planów. Portfele bazowe funduszy ETF wynoszą średnio 0, 07% –0, 16% opłaty za zarządzanie
- Idealny dla osób szukających prostego, łatwego w użyciu robo-doradcy do zarządzania pieniędzmi Wbudowany dla osób, które chcą śledzić swoje postępy w osiąganiu wyznaczonych celów finansowych Świetny dla osób, które chcą jednej usługi połączyć konta finansowe i pokazać większy obraz Inwestorzy z ponad 100 000 $ dzięki Wealthfront uzyskaj dostęp do dodatkowych możliwości inwestycyjnych
- Konto minimum: 500 USD
- Opłata: 0, 30%
- Skierowany do inwestorów, którzy chcą w łatwy sposób uzyskać gotówkę na rynku i nie wymagają dużego wysiłku przy określaniu celów finansowych Łatwo dla tych, którzy byli klientami standardowej platformy E * TRADE, aby założyć konto Core Portfolios Posiada portfel społecznie odpowiedzialny opcje dla inwestorów zainteresowanych potrójną linią końcową
Ustalanie celów
Istnieją znaczne różnice między portfelami Wealthfont i E * TRADE w zakresie tworzenia celów finansowych.
Planowanie celów Wealthfront jest najlepszym ze wszystkich usług, które sprawdziliśmy w tym roku, z bardzo konkretnymi sposobami prognozowania twoich potrzeb finansowych. Jeśli jednym z twoich celów jest zakup domu, Wealthfront korzysta ze źródeł zewnętrznych, takich jak Redfin i Zillow, aby oszacować, ile to będzie kosztować. Planowanie college'u staje się bardzo szczegółowe, z prognozami czesnego i kosztów na tysiącach amerykańskich uniwersytetów z Departamentu Edukacji. Pulpit nawigacyjny pokazuje wszystkie Twoje aktywa i pasywa, umożliwiając szybkie wizualne sprawdzenie prawdopodobieństwa osiągnięcia twoich celów. Możesz nawet dowiedzieć się, jak długo możesz odpocząć od pracy i podróży, a jednocześnie sprawić, by pozostałe cele działały.
Podstawowe portfele E * TRADE nie są oparte na planowaniu celów. Tworzysz jedną pulę pieniędzy, aby sfinansować wszystkie swoje cele. Według E * TRADE klienci uważali, że posiadanie różnych osobnych celów po prostu zamuliło wody i sprawiło, że doświadczenie było bardziej mylące. Nadal masz dostęp do wszystkich ofert badań i edukacji E * TRADE, które obejmują niektóre narzędzia planowania. To powiedziawszy, te funkcje nie są wbudowane w podstawowe portfolio. Zgłaszanie postępów w osiąganiu jednego celu, który zdefiniowałeś, jest dobrze zaprojektowane, ale nie otrzymujesz propozycji wsparcia konta, jeśli jesteś w tyle. Jeśli masz inne konta E * TRADE, możesz zobaczyć, jak radzą sobie twoje ogólne zasoby w firmie, ale nie możesz importować aktywów z innych kont finansowych, aby uzyskać pełny obraz.
Planowanie emerytury
Planowanie emerytalne Wealthfront uwzględnia prognozy zabezpieczenia społecznego. Po wprowadzeniu wszystkich rachunków finansowych, takich jak IRA i 401 (k) s, oraz wszelkich innych inwestycji, jakie możesz mieć, Wealthfront pokazuje ci obraz twojej obecnej sytuacji i twoich postępów w kierunku przejścia na emeryturę. Wszystko to można zrobić bez rozmowy z człowiekiem. Ich narzędzie do planowania ścieżki pomaga porównać przewidywane dochody emerytalne z obecnymi nawykami wydawania pieniędzy, abyś mógł później sprawdzić, czy możesz utrzymać swój styl życia.
Jak wspomniano, klienci E * TRADE mogą korzystać ze wszystkich ofert badań i edukacji brokera, w tym kalkulatorów emerytalnych. Jest to jednak zakres wsparcia w zakresie planowania emerytalnego, które otrzymasz od podstawowych portfeli E * TRADE.
Rodzaje kont
Zarówno portfele podstawowe Wealthfront, jak i E * TRADE oferują szeroką gamę rodzajów kont. Wybór zwycięzcy w tej kategorii zależy od tego, czego potrzebujesz. Na przykład Wealthfront jest jednym z niewielu doradców robo, którzy oferują 529 kont planu oszczędnościowego na studia, podczas gdy portfele podstawowe E * TRADE oferują konta Uniform Gift to Minors Act (UGMA) i Uniform Transfer to Minors Act (UTMA), których nie ma Wealthfront.
Rodzaje kont Wealthfront:
- Indywidualne rachunki podlegające opodatkowaniu Wspólne rachunki podlegające opodatkowaniu Wiarygodne rachunki podlegające opodatkowaniu Tradycyjne rachunki IRA Rachunki SEP IRA (dla osób prowadzących działalność na własny rachunek i małych firm) Przelewy IRA 401 (k) Rolowania 529 Rachunki planu oszczędnościowego Rachunki gotówkowe o wysokim oprocentowaniu
Typy kont E * TRADE:
- Indywidualne rachunki podlegające opodatkowaniu Wspólne rachunki podlegające opodatkowaniu Tradycyjne rachunki IRA Rachunki Roth IRA SEP IRARover IRAUGMAUGTA
Funkcje i dostępność
Podobnie jak w przypadku każdego porównania doradców-robotów, funkcje, których faktycznie będziesz używać, są ważniejsze niż zakres oferowanych funkcji. Zarówno portfele podstawowe Wealthfront, jak i E * TRADE mają opcje zaciągania pożyczek, które mogą zainteresować inwestorów, którym podoba się pomysł dostępu do kapitału bez likwidacji portfela. Kluczową różnicą w zakresie funkcji i dostępności jest fakt, że podstawowe portfele E * TRADE zapewniają dostęp do konsultantów ds. Finansowych, podczas gdy Wealthfront jest wierny swojemu podejściu wyłącznie cyfrowemu.
Wealthfront:
- 529 oszczędności na studiach: konta te są rzadkie wśród porad robo. Opłaty są nieco wyższe, ponieważ plany te zawierają opłatę administracyjną. Konto gotówkowe Wealthfront: Wealthfront oferuje wysokoprocentowe konto gotówkowe płacące 2, 32% RRSO bez opłat, nieograniczonych przelewów i ubezpieczenia FDIC do 1 miliona USD. Linia kredytowa portfela: Konta o wartości przekraczającej 25 000 USD mają dostęp do linii kredytowej o oprocentowaniu od 4, 75% do 6%. Nie ma wpływu na sprawdzenie wiarygodności kredytowej ani na ocenę zdolności kredytowej i możesz pożyczyć do 30% swojego konta. Inwestowanie w PassivePlus: strategie inwestycyjne oparte na regułach Wealthfront mają na celu maksymalizację inwestycji klientów za pomocą ściągania strat podatkowych. Przy wyższych poziomach aktywów (ponad 100 000 USD) firma oferuje odzyskiwanie strat na poziomie zapasów i parytet ryzyka. Przy wysokości 500 000 USD i wyższej strategia obejmuje Smart Beta, która inteligentniej obciąża akcje w portfelu.
Główne portfolio E * TRADE:
- SRI i Smart Beta: Klienci mogą wybrać społecznie odpowiedzialne lub inteligentne inwestycje beta. Pożyczki zabezpieczone: Możesz zaciągać pożyczki w stosunku do salda na koncie, korzystając z dostępnych środków w wysokości ponad 50 000 USD, chociaż stopy procentowe są wysokie. Łatwy do odczytania pulpit: Cyfrowy pulpit na stronie internetowej lub aplikacji mobilnej E * TRADE oferuje wyraźny widok wydajności i alokacji portfela. Pomoc osobista: konsultanci finansowi są dostępni telefonicznie lub w jednym z oddziałów E * TRADE.
Opłaty
Chociaż podstawowe portfele E * TRADE są bardzo konkurencyjne, Wealthfront jest trudny do pokonania, jeśli chodzi o opłaty.
Wealthfront ma jeden plan, który ocenia roczną opłatę doradczą w wysokości 0, 25% przy minimum 500 USD. Nie ma żadnych dodatkowych opłat handlowych. Większe konta w Wealthfront kwalifikują się do dodatkowych usług. Konta o wartości przekraczającej 100 000 USD kwalifikują się do usługi odzyskiwania strat na poziomie zapasów, a te o wartości powyżej 500 000 USD mogą włączyć się do programu Smart Beta, który ponownie obciąża zasoby w twoim portfelu za pomocą zastrzeżonego systemu Wealthfront.
Portfele podstawowe E * TRADE pobierają 5 dodatkowych punktów bazowych, czyli 0, 30% zarządzanych aktywów, ocenianych kwartalnie na podstawie średniego salda dziennego i odejmowanych od dostępnych środków pieniężnych. Portfele mają pomieścić około 1% środków pieniężnych, głównie na pokrycie tych opłat. Nie ma żadnych dodatkowych opłat handlowych.
W przypadku obu firm istnieją opłaty za zarządzanie związane z bazowymi funduszami ETF, które dodają dodatkowe 0, 10% -0, 25% do kosztów. Są one jednak niewidoczne, ponieważ są oceniane przez dostawców ETF.
Minimalny depozyt
Portfele podstawowe Wealthfront i E * TRADE mają identyczne minimalne depozyty po bardzo rozsądnych 500 USD.
- Wealthfront: 500 USD * Portfele podstawowe TRADE: 500 USD
Portfele
W Wealthfront, aby określić portfel, w który zainwestujesz, zadajesz kilka pytań na temat twojego stosunku do ryzyka i kiedy możesz potrzebować pieniędzy. Dokładny portfel jest wyświetlany przed zasileniem konta, ale nie można w ogóle dostosować wstępnie ustawionego portfela. Wealthfront wykorzystuje przede wszystkim tanie fundusze typu ETF do pokrycia 11 klas aktywów, nie licząc gotówki. Fundusze ETF obejmujące te klasy aktywów zapewniają zwykli podejrzani, tacy jak Vanguard, Schwab, iShares i State Street. Jeśli masz więcej niż 100 000 USD na koncie inwestycyjnym Wealthfront, możesz wybrać portfel akcji zamiast portfeli funduszy inwestycyjnych typu ETF. Możesz także umieścić niektóre firmy na ograniczonej liście, jeśli nie chcesz w nie inwestować.
Podstawowe portfolio E * TRADE wykorzystuje ETFy z iShares, Vanguard i JP Morgan. Społecznie odpowiedzialne portfele obejmują ETFy z iShares. Inteligentne portfele beta są zaprojektowane tak, aby osiągać lepsze wyniki niż inwestycje w fundusze indeksowe i ponosić wyższe koszty zarządzania. Konta portfela podstawowego E * TRADE są ponownie równoważone co pół roku lub za każdym razem, gdy portfel przesuwa się zbyt daleko od docelowej alokacji aktywów. Wyświetlacz zarządzania portfelem koncentruje się na alokacji aktywów i pomiarach wydajności. Docelowy przydział środków pieniężnych wynosi 4%, czyli nieco więcej niż w przypadku większości innych zarządzanych kont. Po dokonaniu wypłaty algorytm najpierw pobiera dostępne środki pieniężne, a następnie sprzedaje inne inwestycje w celu utrzymania zalecanej alokacji aktywów. Po sprzedaży pojawi się ekran wskazujący potencjalny rachunek podatkowy, co jest niezwykłym akcentem.
Inwestycje z ulgą podatkową
Wealthfront ma znaczącą przewagę nad portfelami podstawowymi E * TRADE, jeśli rozważasz konto podlegające opodatkowaniu. Wealthfront ma jeden z najbardziej niezawodnych programów zbierania strat podatkowych spośród wszystkich doradców robo. Firma ma doskonałą białą księgę wyjaśniającą ten proces, ale bądź pewien, że metodologia jest solidna i z czasem przyniesie korzyści Twojemu portfolio. Podstawowe portfele E * TRADE nie oferują obecnie ściągania strat podatkowych, chociaż pokazują potencjalny rachunek podatkowy po złożeniu zlecenia sprzedaży.
Bezpieczeństwo
Zarówno podstawowe portfele Wealthfront, jak i E * TRADE mają ścisłe bezpieczeństwo na swoich platformach internetowych i oferują uwierzytelnianie dwuskładnikowe oraz loginy biometryczne w swoich aplikacjach mobilnych.
Wealthfront jest członkiem Securities Investor Protection Corporation (SIPC), a konta klientów są chronione do maksymalnej kwoty 500 000 USD. Na stronie rzeczywiście znajduje się artykuł o tym, dlaczego ubezpieczenie SIPC nie chroni inwestorów w sposób, w jaki myślą, że tak, ale firma nadal ma ochronę. Transakcje Wealthfront są rozliczane w kanadyjskiej firmie RBC Correspondent Services, która koncentruje się na zarządzaniu majątkiem i doradcach finansowych, a nie firmach rozliczeniowych, które obsługują brokerów / dealerów z bardzo aktywnymi traderami.
Ponieważ E * TRADE jest internetowym domem maklerskim, środki klientów są obsługiwane wewnętrznie. Rachunki podstawowych portfeli E * TRADE są również ubezpieczone przez SIPC do wysokości 500 000 USD, z nadwyżką ubezpieczenia SIPC przez London Insurance z łącznym limitem 600 000 000 USD.
Obsługa klienta
Podstawowe portfele E * TRADE mają wyższą ocenę obsługi klienta niż Wealthfront.
Wealthfront nie ma funkcji czatu online na swojej stronie internetowej ani w aplikacjach mobilnych. Jeśli potrzebujesz pomocy z zapomnianym hasłem, istnieje linia telefoniczna obsługi klienta. Odpowiedzi na większość pytań pomocniczych zadanych na ich kontach na Twitterze są stosunkowo szybkie, choć widzieliśmy, że na odpowiedź zajęło więcej niż tydzień.
Podstawowe portfolio E * TRADE oferuje czat online dostępny 24/7 za pośrednictwem strony internetowej E * TRADE i telefonu komórkowego. Chociaż przedstawiciele telefoniczni, z którymi rozmawialiśmy, byli kompetentni i pomocni, zajęło średnio prawie siedem minut, zanim człowiek był dostępny. Możesz porozmawiać z doradcą finansowym przez telefon lub przejść do tradycyjnej lokalizacji, aby uzyskać pomoc. Godziny pracy telefonu to dni powszednie od 8:30 do 20:30 czasu wschodniego. Często zadawane pytania online są nieco niekompletne i byłyby łatwiejsze do przeczytania, gdyby pytania były uporządkowane tematycznie.
Nasze ujęcie
Ogólnie rzecz biorąc, zarówno portfele podstawowe Wealthfront, jak i E * TRADE wykonują godną podziwu pracę, budując zdywersyfikowany i tani portfel. Obie usługi udostępniły to również młodszym inwestorom dzięki niskiemu minimalnemu depozytowi i rozsądnym opłatom. Jednak główne portfele Wealthfront i E * TRADE również podzielają fakt, że proszą cię o rezygnację. We Wealthfront poświęceniem jest wsparcie ze strony ludzi w zamian za bardzo konkurencyjną usługę, która poprawia się wraz ze wzrostem zarządzanych aktywów. Dzięki podstawowym portfelom E * TRADE jesteś proszony o wyznaczanie własnych celów bez większego trzymania ręki w systemie. Teoretycznie inwestor poszukujący robo-doradcy powinien czuć się swobodnie, dokonując kompromisu. To powiedziawszy, w porównaniu do Wealthfront, podstawowe portfele E * TRADE również proszą cię o rezygnację ze ściągania strat podatkowych na rachunkach podlegających opodatkowaniu, jednocześnie naliczając dodatkowe 5 punktów bazowych opłat. Z tego powodu Wealthfront jest lepszym wyborem na dłuższą metę dla większości inwestorów, a szczególnie dla młodszych inwestorów, którzy skorzystają z podejścia zorientowanego na cel i prawdopodobnie nie będą mieli nic przeciwko brakowi ludzkiego doradcy.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
