Na rynku jest wielu doradców finansowych. Korzystanie z usług jednej osoby może być niezwykle korzystne dla osoby, która chce osiągnąć cel inwestycyjny lub inne cele finansowe. Ważne jest, aby wiedzieć, jakie rodzaje usług świadczy specjalista finansowy, w zależności od twoich celów finansowych.
Planowanie finansowe a zarządzanie portfelem
Chociaż często używa się zamiennie terminów „zarządzanie portfelem” i „planowanie finansowe”, te podstawowe elementy branży usług finansowych nie są takie same. Zarządzanie portfelem to czynność polegająca na utworzeniu i utrzymaniu rachunku inwestycyjnego, podczas gdy planowanie finansowe to proces opracowywania ogólnych celów finansowych i tworzenia planu działań w celu ich osiągnięcia.
W branży zarządzający portfelami zazwyczaj mają większe doświadczenie i są bardziej zaawansowani w swojej karierze, ponieważ muszą radzić sobie ze złożonością inwestycji. Planiści finansowi zazwyczaj zaczynają w mniejszych rolach.
Zarówno planiści finansowi, jak i zarządzający portfelem mogą mieć te same oznaczenia, ale szczególna certyfikacja nie jest wymagana. Oznaczenia te zazwyczaj obejmują Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner (CFP) lub Chartered Financial Consultant (ChFC). Zrozumienie różnic między tymi dwoma typami doradców pomoże w wyborze najbardziej odpowiedniego specjalisty finansowego dla twoich potrzeb.
Planowanie finansowe
Planowanie finansowe jest procesem bardziej szczegółowym niż zarządzanie portfelem. Jest to ocena ogólnej sytuacji finansowej jednostki z zamiarem wypracowania długoterminowych celów finansowych. Planowanie finansowe obejmuje wiele obszarów, takich jak budowanie funduszu ratunkowego, oszczędzanie na nowy dom lub zmniejszanie zadłużenia, gromadzenie aktywów emerytalnych, oszczędzanie na fundusz na studia, planowanie majątku lub tworzenie efektywności podatkowej.
Przed stworzeniem kompleksowego planu finansowego należałoby podsumować całą ich wartość netto. Obejmowałoby to wycenę wszystkich aktywów, takich jak nieruchomości, rachunki oszczędnościowe, konta emerytalne, rachunki inwestycyjne i wszelkie niespłacone długi.
Zarządzanie portfelem
Zarządzanie portfelem zapewniają specjaliści finansowi, którzy tworzą i rekomendują portfele akcji, obligacji, funduszy wspólnego inwestowania, funduszy inwestycyjnych typu ETF lub alternatywnych inwestycji, aby zrealizować cele inwestycyjne konkretnego inwestora. Zarządzający portfelem podejmują codzienne decyzje handlowe dotyczące portfela aktywów, podczas gdy planista finansowy wydaje zalecenia dotyczące niektórych produktów w oparciu o cele danej osoby.
Specjaliści zajmujący się zarządzaniem portfelem koncentrują się na zaspokajaniu potrzeb inwestorów poprzez stopę zwrotu osiągniętą w ramach portfela i często są odpowiedzialni za ponowne zrównoważenie konta, aby pozostać w zgodzie z preferencjami inwestora i tolerancją ryzyka.
Jedną ważną różnicą między planistami finansowymi a zarządzającymi portfelem jest to, że zarządzający portfelem trzymają się pojęcia obowiązku powierniczego. Mają one na celu zarządzanie inwestycjami klienta w dobrej wierze i nadawanie priorytetu interesom klienta w każdej decyzji inwestycyjnej.
Dolna linia
Na najbardziej podstawowym poziomie planowanie finansowe polega na zarządzaniu i budżetowaniu pod kątem przyszłych potrzeb finansowych, podczas gdy zarządzanie portfelem inwestuje bieżący kapitał w celu zwiększenia bogactwa.
