Co to jest klauzula wykluczająca wojnę?
Klauzula wykluczenia z wojny w polisie ubezpieczeniowej wyraźnie wyklucza ochronę przed działaniami wojennymi, takimi jak inwazja, powstanie, rewolucja, zamach stanu i terroryzm. Klauzula wykluczenia z wojny zawarta w umowie ubezpieczenia dotyczy ochrony ubezpieczyciela, który nie będzie zobowiązany do zapłaty za straty spowodowane zdarzeniami wojennymi. Firmy ubezpieczeniowe zwykle wykluczają ryzyko związane z ochroną ubezpieczeniową, od którego nie mogą sobie pozwolić na wypłatę odszkodowań.
Wyjaśnienie klauzuli wykluczenia z wojny
Ponieważ większość firm ubezpieczeniowych nie byłaby w stanie zachować wypłacalności, nie mówiąc już o zyskowności, gdyby w wyniku wojny nagle pojawiły się tysiące lub miliony drogich roszczeń, auto, właściciele domów, najemcy, nieruchomości komercyjne i polisy ubezpieczeniowe na życie często zawierają klauzule wykluczające wojnę. Jednak podmioty, które są narażone na znaczne ryzyko wojny, takie jak firmy znajdujące się w niestabilnych politycznie krajach, mogą być w stanie wykupić osobną polisę ubezpieczeniową na wypadek wojny.
Firmy ubezpieczeniowe zazwyczaj nie pokrywają szkód spowodowanych przez wojnę z wyraźnych powodów. Po pierwsze, jeśli wojna wybuchnie w kraju, może spowodować katastrofalne szkody, które mogłyby doprowadzić do bankructwa firmy ubezpieczeniowej, gdyby była na haczyku, by pokryć takie szkody. Co więcej, jeśli osoba ubezpieczona zdecyduje się dołączyć do wojska i wyruszyć na wojnę, dobrowolnie naraża się na znacznie większe ryzyko niepełnosprawności lub śmierci. W rezultacie wiele polis na życie i niepełnosprawność nie pokrywa strat wojennych.
Historia klauzul wykluczających wojnę
Klauzula wyłączenia wojny stała się gorącą kwestią w branży ubezpieczeniowej po atakach terrorystycznych na Nowy Jork i Waszyngton 11 września 2001 r. Przed atakami większość klauzul wyłączenia wojennego obowiązywała tylko w odniesieniu do odpowiedzialności umownej, zgodnie z teorią prywatną osoby i organizacje nie mogłyby ponosić odpowiedzialności w związku z wojną. Jednak po 11 września wyłączenia „wojny i terroryzmu”, które rozszerzyły część wojenną wyłączenia poza odpowiedzialność umowną, szybko dodano do polis odpowiedzialności. Rozwój ten poszerzył zakres klauzuli wykluczenia z wojny, która jest obecnie uważana za standard, niezależnie od tego, czy terroryzm jest ubezpieczony, czy wyłączony z polisy.
Dwa podstawowe czynniki wymagają nowoczesnej wersji wykluczenia z wojny: niezdolność towarzystw ubezpieczeniowych do oszacowania składek na pokrycie ryzyka wojny oraz potrzeba, aby towarzystwa ubezpieczeniowe chroniły się przed katastrofalną katastrofą finansową, która mogłaby wynikać z zniszczenia na poziomie wojny. Gdyby prywatni ubezpieczyciele przyjęli normalne ryzyko związane ze służbą wojskową w czasie wojny przy zwykłych stawkach składek, prawdopodobnie zbankrutowaliby.
