Spis treści
- Dlaczego warto otworzyć własną firmę?
- Rosnące zapotrzebowanie
- Przechowywanie weteranów i bazy klientów
- Rekruci i budowanie bazy klientów
- # 1. Koszty rozruchu
- # 2. Licencjonowanie i szkolenie
- # 3. Tworzenie biznesplanu
- # 4. Model biznesowy i usługi
- # 5. Relacje zawodowe
- # 6. Ryzyko i pasywa
- # 7. Czerpanie korzyści
- Dolna linia
Dlaczego warto otworzyć własną firmę?
Niezależnie od tego, czy jesteś doświadczonym planistą finansowym, który chce uciec od tyranicznego szefa, czy nowicjusza tuż po studiach, marzenie o założeniu własnej firmy świadczącej usługi finansowe jest prawdopodobnie aspiracją, która zabierze Cię z łóżka nawet w najbardziej deszczowe dni.. Pieniądze, autonomia, dogodne godziny pracy i uznanie w społeczności są częścią pakietu, przynajmniej w naszych snach. W rzeczywistości założenie firmy świadczącej usługi finansowe to ciężka praca. Ci, którzy zawodzą, często są tymi, którzy nie planują.
Czytaj dalej, odkrywając, co musisz wiedzieć, aby zamienić swoje marzenie w kwitnącą rzeczywistość biznesową. Omówimy siedem kluczowych czynników, o których należy pamiętać, rozpoczynając własną praktykę.
Rosnące zapotrzebowanie na planistów finansowych
Wiek przeciętnego planisty finansowego rośnie wraz z wiekiem jego bazy klientów. Dzięki temu coraz więcej planistów rezygnuje ze swoich praktyk, a coraz więcej potencjalnych klientów wkracza na emeryturę.
Ta zmieniająca się demografia w populacji amerykańskiej szybko otwiera nowe obszary specjalizacji, takie jak opieka długoterminowa i inwestycje alternatywne. Najnowsza generacja produktów i usług finansowych pozwala także doradcom zaspokoić potrzeby klientów w sposób, którego nie można było oczekiwać nawet kilka lat temu. Czynniki te zwiększyły zapotrzebowanie na wykwalifikowanych planistów finansowych.
Przechowywanie weteranów i bazy klientów
Jeśli jesteś weteranem w tej branży i próbujesz stać się niezależnym, prawdopodobnie masz już dość ciągłej presji sprzedaży, polityki biurowej i innych ograniczeń korporacyjnych nałożonych na ciebie teraz. Na tym etapie kariery prawdopodobnie opracowałeś własną filozofię inwestowania, która może różnić się od metod stosowanych przez obecnego pracodawcę. Możesz również martwić się o zarządzanie swoją księgą biznesu i masz wrażenie, że baza klientów będzie lepiej obsługiwana w bardziej niezależnym otoczeniu.
Posiadanie ugruntowanej bazy klientów jest ogromną zaletą dla każdego, kto rozpoczyna własną praktykę planowania finansowego, ale tworzy również własny zestaw problemów. Pomyśl o tym, jak osiągniesz utrzymanie klientów i nadal będziesz w stanie obsługiwać kluczowych klientów, przenosząc te konta z jednej firmy do drugiej.
Rekruci i budowanie bazy klientów
Nowo przybyli do firmy napotkają znacznie większe przeszkody na drodze do sukcesu. Oprócz normalnych problemów z uruchomieniem, z którymi trzeba sobie poradzić, nowicjusze muszą również od podstaw zbudować listę klientów, a także nauczyć się mechaniki firmy, która może być znacząca. Ale, podobnie jak wielu nowych graczy w tej dziedzinie, możesz postrzegać planowanie finansowe jako sposób na rzeczywistą zmianę w życiu innych ludzi.
# 1. Koszty rozruchu
Założenie firmy zajmującej się planowaniem finansowym pociąga za sobą wiele takich samych kosztów początkowych, jak każda inna firma. Należą do nich meble, czynsz, reklama, technologia, narzędzia i być może poważna wpłata u nowego brokera-dealera (jeśli taki ma być użyty). Koszty licencjonowania i szkolenia muszą być wzięte pod uwagę również dla tych, którzy ich potrzebują. Weterani posiadający księgę działalności będą musieli również uwzględnić ewentualną utratę dochodów wynikającą z przejścia na nową firmę.
# 2. Licencjonowanie i szkolenie
Oprócz uzyskania niezbędnych licencji nowicjusze powinni rozważyć zdobycie profesjonalnego lub dwóch oznaczeń, takich jak Certified Financial Planner lub Chartered Life Underwriter. Poświadczenia takie jak te mogą pomóc w zapewnieniu bardzo potrzebnej wiarygodności i szkolenia akademickiego dla tych, którzy są nowicjuszami w branży lub chcą poszerzyć swój repertuar.
Jeśli jednak jesteś weteranem w branży, licencjonowanie i szkolenie mogą nie być krytycznym problemem, chyba że zaczniesz nową pracę. Na przykład, jeśli prowadzisz działalność ubezpieczeniową i planujesz dodać do swojej praktyki inwestycje lub kompleksowe planowanie finansowe, musisz odpowiednio uzyskać licencję (i być może certyfikat).
# 3. Tworzenie biznesplanu
Podobnie jak w przypadku każdego innego biznesu, ważne jest, aby niezależni planiści finansowi rozpoczęli od solidnego pisemnego biznesplanu. Plan ten powinien obejmować:
- Cele firmy Specyficzne strategie, jak osiągnąć te cele Aktualny stan rynków finansowych Demografia klientów i perspektywy Jak wyróżnić firmę na tle konkurencji Elastyczny plan marketingowy Wszystkie prawdopodobne koszty (należy je jasno zdefiniować) Realistyczne oszacowanie ilości czasu zajmie osiągnięcie celów planu
# 4. Model biznesowy i usługi
Ważną decyzją jest ustalenie, jakiego rodzaju praktykiem planowania finansowego będziesz. Ten wybór obejmuje zarówno rodzaj usług, które zapewnisz swoim klientom, jak i metodę rekompensaty. Planiści finansowi pracujący na zlecenie zwykle zarabiają znacznie więcej (średnio) niż planiści prowizyjni.
Klienci, którzy szczególnie potrzebują obiektywnych porad, zwykle szukają płatnych planistów. Twój typ osobowości może odgrywać rolę w dokonywaniu tego wyboru; jeśli masz analityczny umysł i nie lubisz wysokociśnieniowej sprzedaży, możesz czuć się bardziej jak w domu dzięki samym liczbom i wydawaniu rekomendacji.
Z drugiej strony, jeśli jesteś osobą typu A, która lubi pracować z ludźmi, możesz odnieść większy sukces, stosując podejście oparte na sprzedaży. Rodzaj modelu biznesowego, który zdecydujesz się zastosować, może również określać, jakie licencje będziesz musiał uzyskać.
# 5. Buduj profesjonalne relacje
Ustanowienie profesjonalnych relacji ma kluczowe znaczenie dla każdego początkującego planisty finansowego, zwłaszcza takiego, który nie ma ustalonej księgi biznesowej. Znalezienie adwokata lub CPA, którzy są gotowi współpracować z Tobą, może być najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić dla swojej firmy. Mentor może być równie ważny, szczególnie dla nowicjuszy w branży. Posiadanie kogoś, kto poprosi o radę, kto poprowadzi cię przez trudne wczesne etapy, jest nieoceniony dla tych, którzy wciąż uczą się biznesu.
# 6. Znać ryzyko i zobowiązania
Rozpoczęcie działalności wiąże się z pewnym ryzykiem. Istnieje ryzyko, że firma wygeneruje niewystarczające przychody, aby przetrwać, a także ryzyko związane z odpowiedzialnością i innymi obowiązkami powierniczymi. Wszyscy planiści finansowi potrzebują ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej. Ubezpieczenie od błędów i zaniedbań (E&O) chroni przed pozwami o nadużycia, ale pamiętaj, że zapewnienie zgodności z przepisami w Twojej firmie będzie ostatecznie Twoim obowiązkiem. Wszelkie reklamacje i problemy klientów muszą być rozpatrywane w sposób profesjonalny, aby zapewnić stabilność firmy.
# 7. Czerpanie korzyści
Skuteczni planiści cieszą się wysokim (czasem bardzo wysokim) wynagrodzeniem, wirtualną autonomią i dogodnymi godzinami pracy, a także uznaniem w społeczności. Ale najlepszą nagrodą ze wszystkich może być poczucie spełnienia, które wynika z pomocy klientowi w osiągnięciu spokoju ducha poprzez rozwiązanie złożonego problemu finansowego. Niezależnie od tego, jakiego rodzaju nagrody pragniesz, specjalista ds. Planowania finansowego może zaoferować to, czego szukasz.
Dolna linia
Rozpoczęcie prywatnej praktyki planowania finansowego niewątpliwie wiąże się ze znacznym nakładem pracy i ryzyka, ale ci, którzy tego pragną, nie powinni pozwolić, aby strach uniemożliwił im realizację marzenia. Wielu prywatnych, a nawet korporacyjnych praktyków chętnie powie ci, że planowanie finansowe jest najlepszym biznesem na świecie.
