CO TO JEST Dobrowolne wykluczenie
Dobrowolne wykluczenie jest postępowaniem o wszczęcie egzekucji wszczętym przez pożyczkobiorcę, który nie jest w stanie kontynuować spłacania pożyczki za nieruchomość, w celu uniknięcia dalszych płatności i zapobiegania przymusowemu wykluczeniu i eksmisji. Z drugiej strony instytucja pożyczkowa inicjuje przymusowe zamknięcie dostępu do rynku w celu przejęcia nieruchomości w celu odzyskania strat i jest to zazwyczaj ostatnia opcja dla kredytobiorców niezdolnych do spłaty pożyczek. Kredytobiorcy mogą ubiegać się o dobrowolne przejęcie nieruchomości od banków i innych instytucji pożyczkowych zarówno dla nieruchomości mieszkalnych, jak i komercyjnych.
Istnieje kilka zwrotów używanych do opisania dobrowolnego wykluczenia, w tym strategiczne niewykonanie zobowiązania, odejście, przesyłanie wiadomości i przyjazne wykluczenie. Akt zastępczy jest jedną z najczęściej stosowanych form dobrowolnego wykluczenia. Zasady, przepisy i kary za dobrowolne egzekucje z nieruchomości są bardzo różne w zależności od instytucji i państwa pożyczającego.
PRZEŁAMANIE Dobrowolne wykluczenie
Dobrowolne zamknięcie dostępu do rynku jest niezwykle szkodliwe dla ratingów kredytowych pożyczkobiorcy i może utrudnić wynajem lub zakup domu i uzyskanie pożyczek zatwierdzonych na wiele lat później, ale nie jest tak szkodliwe finansowo jak przymusowe zamknięcie dostępu do rynku. Dlatego może być opłacalną opcją dla niektórych kredytobiorców, którzy zamiast walczyć o dokonywanie płatności każdego miesiąca, stwierdzają, że nie będą w stanie kontynuować płatności. Wielu dłużników planuje dobrowolne zamknięcie dostępu do rynku, otwierając nowe karty kredytowe i zaciągając nowe kredyty samochodowe i hipoteki, zanim spadnie ich zdolność kredytowa. Kredytodawcy często zgadzają się na wniosek pożyczkobiorcy o dobrowolne zamknięcie dostępu do rynku, ponieważ może sprawić, że proces odzyskiwania nieruchomości i ściągania długów będzie znacznie szybszy i bardziej opłacalny niż przymusowe zamknięcie dostępu do rynku.
Przyczyny dobrowolnego zamknięcia dostępu do rynku obejmują nagłą i nieoczekiwaną utratę pracy, świadomość, że żyje się poza ich możliwościami, zmiany na rynku mieszkaniowym i zmienne stopy procentowe.
Dobrowolne wykluczenia i kryzys mieszkaniowy w latach 2007–2008
Przed kryzysem bańki mieszkaniowej w Stanach Zjednoczonych i kryzysem kredytów hipotecznych typu subprime pod koniec 2000 r. Dobrowolne zamknięcie dostępu do rynku było rzadko stosowaną opcją dla kredytobiorców walczących o spłatę kredytu; jednak od tego czasu stał się znacznie bardziej rozpowszechniony. W 2007 i 2008 r. Ceny mieszkań spadły, często powodując dwucyfrowy spadek wartości. Na początku 2010 r. Około 25 procent wszystkich hipotek było pod wodą, co oznacza, że kwota należna od hipoteki była wyższa niż wartość domu. Według niektórych badań dobrowolne egzekucje z nieruchomości przeszły ponad dwukrotnie w latach 2007–2008 i stanowiły ponad 25 procent wszystkich przypadków niewykonania zobowiązań w 2009 r. Dobrowolne egzekucje pozostały powszechne przez ostatnią dekadę, ponieważ wartości domów nadal nie wzrosły wystarczająco, aby uwolnić wielu kredytobiorców ciężar ujemnego kapitału własnego.
