Co to jest annuitization zmienna?
Zmienna Annuitization to opcja renty, w której kwota wypłat dochodu otrzymywana przez ubezpieczającego będzie się różnić w zależności od wyników inwestycyjnych renty. Zmienna anulowanie jest jedną z opcji, którą ubezpieczający może wybrać podczas fazy anulowania umowy, która jest fazą, w której ubezpieczający wymienia skumulowaną wartość renty na strumień regularnych wypłat dochodu gwarantowanych na całe życie lub gwarantowanych na określony czas Liczba lat.
Kluczowe dania na wynos
- Zmienna renta roczna jest tak, jak się wydaje - zmienna. Płatności opierają się na wynikach aktywów rentowych. Istnieje większy potencjał zysku przy zmiennej rentie rocznej. Jednak w czasie spowolnienia rynku płatności będą niższe niż renta roczna o stałej stopie.
Zrozumienie zmiennej annuitization
Istnieją dwa etapy życia renty. W fazie akumulacji inwestor dodaje do renty, przy czym wszystkie zyski naliczone w tej fazie są zwolnione z bieżącego podatku dochodowego. Gdy ubezpieczający jest gotowy do rozpoczęcia otrzymywania dochodu z renty, może wybrać: Wypłaty (ad hoc lub systematyczne; lub Annuitize umowy i wybrać stałe lub zmienne płatności.
W fazie anulowania w przypadku rent zakupionych za dolary podatkowe stała kwota każdej płatności jest traktowana jako niepodlegająca opodatkowaniu zwrot pierwotnej podstawy, a saldo jest opodatkowane jako dochód. Alternatywnie, cały dochód dożywotni uzyskany z wypłat jest zasadniczo opodatkowany jako dochód, dopóki wszystkie zarobki nie zostaną wycofane. Po wycofaniu wszystkich zysków wypłaty są niepodlegającymi opodatkowaniu zwrotami pierwotnej (już opodatkowanej) inwestycji w rentę. W przypadku rent zakupionych za dolary przed opodatkowaniem cały dochód - czy to poprzez anulowanie, czy z wypłat - podlega całkowitemu opodatkowaniu jako zwykły dochód.
Uwagi dotyczące zmiennej renty rocznej
Wybór sposobu otrzymywania płatności z renty może być trudny dla inwestorów i często sprowadza się do kwoty ryzyka, którą ubezpieczający jest skłonny podjąć w porównaniu z kwotą zwrotu, jakiej chce ubezpieczający. Wybór stałej anulowania oznacza, że ubezpieczający otrzyma taką samą kwotę pieniężną w każdej okresowej wypłacie dochodu renty dożywotniej przez cały okres obowiązywania renty, niezależnie od wyników portfela firmy rentowej. Zmienne opłaty za anulowanie różnią się tym, że wartość otrzymywana przez ubezpieczającego ma się zmieniać w czasie. Wynika to z faktu, że płatności oparte są na wynikach portfela bazowego.
„Różnorodność funkcji oferowanych przez produkty o zmiennej rentie może być myląca” - stwierdza na swojej stronie internetowej Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA), który reguluje doradców. „Z tego powodu inwestorom może być trudno zrozumieć, co jest dla nich zalecane - zwłaszcza w obliczu trudnego sprzedawcy. Przed rozważeniem zakupu zmiennej renty rocznej upewnij się, że w pełni rozumiesz wszystkie jej warunki. Przeczytaj uważnie prospekt ”.
FINRA zaleca również zadawanie następujących pytań:
- Jak długo moje pieniądze będą wiązane? Czy naliczane są opłaty za przekazanie lub inne kary, jeśli wycofam środki z inwestycji wcześniej niż się spodziewałem? Czy otrzymacie prowizję lub otrzymacie jakąkolwiek rekompensatę za sprzedaż zmiennej renty rocznej? Ile? Jakie ryzyko może obniżyć wartość mojej inwestycji? Jakie są wszystkie opłaty i wydatki?
Zakup renty może zapewnić poziom bezpieczeństwa dochodu, ale może także zablokować fundusze na określony produkt, który może nie działać tak dobrze, jak się spodziewano. Specjaliści, którzy sprzedają renty, zazwyczaj otrzymują prowizję w zależności od rodzaju i wartości sprzedanej renty. Zmienne wartości rent są powiązane z wynikami instrumentów podobnych do funduszy wspólnego inwestowania, zwanych subkontami, które wybiera właściciel renty.
