CO TO JEST Podstawowa retencja
Podstawą zatrzymania jest kwota netto ryzyka lub zobowiązania wynikająca z polisy ubezpieczeniowej lub polis, które są zatrzymywane przez spółkę cedującą po reasekuracji kwoty bilansowej ryzyka lub zobowiązania. Stopień zatrzymania leżącego u podstaw rozliczeń będzie się różnił w zależności od oceny przez cedenta ryzyka związanego z zatrzymaniem części zobowiązania z tytułu polisy oraz rentowności polisy ubezpieczeniowej.
ŁAMANIE PODSTAWOWEJ Retencji
Utrzymanie bazowe umożliwia ubezpieczycielowi uniknięcie zapłaty składki reasekuracyjnej. Ubezpieczyciel zachowa na ogół najbardziej rentowne polisy lub ich elementy o najniższym ryzyku, jednocześnie reasekurując polisy o mniejszym dochodzie i podwyższonym ryzyku. Reasekuracja, zwana także ubezpieczeniem dla ubezpieczycieli lub ubezpieczeniem typu „stop-loss”, jest praktyką polegającą na przekazywaniu części portfeli ryzyka innym stronom przez jakąś formę umowy w celu zmniejszenia prawdopodobieństwa zapłaty dużego zobowiązania wynikającego z roszczenia ubezpieczeniowego. Strona dywersyfikująca portfel ubezpieczeń jest znana jako strona cedująca. Strona, która przyjmuje część potencjalnego zobowiązania w zamian za część składki ubezpieczeniowej, znana jest jako reasekurator.
Reasekuracja pozwala ubezpieczycielom zachować wypłacalność poprzez odzyskanie części lub całości kwot wypłaconych roszczeniom. Reasekuracja zmniejsza odpowiedzialność netto za poszczególne ryzyka i chroni przed katastrofami przed dużymi lub wielokrotnymi stratami. Zapewnia również firmom cedującym zdolność do zwiększenia swoich możliwości ubezpieczeniowych pod względem liczby i wielkości ryzyka.
Dzięki ubezpieczeniu ubezpieczyciela od narosłych indywidualnych zobowiązań reasekuracja zapewnia ubezpieczycielowi większe bezpieczeństwo jego kapitału własnego i wypłacalności oraz bardziej stabilne wyniki w przypadku wystąpienia nietypowych i poważnych zdarzeń. Ubezpieczyciele mogą gwarantować polisy obejmujące większą liczbę lub większą liczbę ryzyk bez nadmiernego podnoszenia kosztów administracyjnych w celu pokrycia ich marginesów wypłacalności. Ponadto reasekuracja udostępnia ubezpieczycielom znaczne płynne aktywa na wypadek wyjątkowych strat.
Rodzaje reasekuracji
Ubezpieczenie fakultatywne chroni ubezpieczyciela w odniesieniu do osoby lub określonego ryzyka lub umowy. Jeśli kilka rodzajów ryzyka lub umów wymaga reasekuracji, każde z nich jest negocjowane osobno. Reasekurator ma wszelkie prawa do przyjęcia lub odrzucenia fakultatywnej propozycji reasekuracji.
Umowa reasekuracyjna jest skuteczna na czas określony, a nie na podstawie ryzyka lub umowy. Reasekurator pokrywa całość lub część ryzyk, które ubezpieczyciel może ponieść.
W ramach reasekuracji proporcjonalnej reasekurator otrzymuje proporcjonalną część wszystkich składek polis sprzedawanych przez ubezpieczyciela. W przypadku zgłaszania roszczeń reasekurator ponosi część strat w oparciu o ustalony wcześniej odsetek. Reasekurator zwraca również ubezpieczycielowi koszty przetwarzania, przejęcia firmy i koszty pisania.
W przypadku reasekuracji nieproporcjonalnej reasekurator ponosi odpowiedzialność, jeżeli straty ubezpieczyciela przekraczają określoną kwotę, znaną jako limit pierwszeństwa lub limit zatrzymania. W rezultacie reasekurator nie ma proporcjonalnego udziału w składkach i stratach ubezpieczyciela. Priorytet lub limit zatrzymania może opierać się na jednym rodzaju ryzyka lub całej kategorii ryzyka.
Reasekuracja nadwyżek strat jest rodzajem nieproporcjonalnego ubezpieczenia, w którym reasekurator pokrywa straty przekraczające zatrzymany limit ubezpieczyciela. Umowa ta jest zwykle stosowana do zdarzeń katastroficznych, obejmujących ubezpieczyciela albo na podstawie zdarzenia, albo w odniesieniu do skumulowanych strat w określonym czasie.
W ramach reasekuracji związanej z ryzykiem wszystkie roszczenia ustalone w okresie obowiązywania są pokrywane, niezależnie od tego, czy straty wystąpiły poza okresem ubezpieczenia. Ubezpieczenie nie obejmuje roszczeń powstałych poza okresem ubezpieczenia, nawet jeśli straty powstały w trakcie obowiązywania umowy.
