Co to jest zbywalna akredytywa?
Zbywalna akredytywa to rodzaj gwarancji finansowej, znanej jako akredytywa, która dodatkowo pozwala pierwszemu beneficjentowi na przeniesienie części lub całości kredytu na inną stronę, co tworzy drugiego beneficjenta. Strona, która początkowo przyjmuje zbywalną akredytywa z banku, jest określana jako pierwszy lub główny beneficjent.
Zbywalna akredytywa jest często używana w umowach biznesowych w celu zapewnienia płatności dostawcy lub producentowi. Zbywalna akredytywa jest alternatywną opcją zaliczki.
Kluczowe dania na wynos
- Zbywalna akredytywa umożliwia początkowemu beneficjentowi przeniesienie części lub całości kredytu, który przysługuje innej stronie. Akredytywy są widoczne w niektórych umowach biznesowych w celu zapewnienia płatności na rzecz dostawcy lub producenta. Stronami akredytywy zbywalnej są wnioskodawca (nabywca), pierwszy beneficjent (pośrednik) i drugi beneficjent (sprzedawca).
Zrozumienie zbywalnych akredytyw
Zbywalna akredytywa to akredytywa obejmująca zbywalną rezerwę. Sprzedawcy wytworzonych towarów często wymagają akredytywy - listu z banku, który gwarantuje, że płatność kupującego na rzecz sprzedającego zostanie otrzymana na czas i za prawidłową kwotę - przed realizacją zamówienia klienta. Jeśli sprzedawca wymaga akredytywy, kupujący musi współpracować z bankiem w celu uzyskania akredytywy.
W zbywalnej akredytywie bank uwzględni postanowienia dotyczące przeniesienia przedłużenia kredytu - całości lub części kredytu, na który kupujący został zatwierdzony - na drugiego beneficjenta. Drugi beneficjent otrzymuje prawa do płatności, jeśli pożyczka jest potrzebna w momencie płatności. Pierwszy beneficjent jest jednak nadal odpowiedzialny za spłatę pożyczki, jeżeli bank ją wypłaci.
Oprócz praw do płatności drugi beneficjent otrzymuje również wszystkie obowiązki związane z transakcją.
Stronami zaangażowanymi w zbywalną akredytywę są wnioskodawca, pierwszy beneficjent i drugi beneficjent. Wnioskodawca jest nabywcą w transakcji, a pierwszym beneficjentem jest pośrednik. Drugim beneficjentem jest sprzedawca.
Zbywalna akredytywa kredytowa
Proces zatwierdzania akredytywy jest podobny do procesu otrzymywania kredytu bankowego. Kupujący musi złożyć wniosek o akredytywę zawierający szczegółowe informacje na temat swojego profilu kredytowego. Bank przeanalizuje zdolność kredytową nabywcy i stabilność finansową w procesie subemisji. W przypadku zatwierdzenia akredytywa pokazuje, że bank jest skłonny udzielić pożyczkobiorcy pożyczki na określoną kwotę, jeżeli pożyczka jest potrzebna do pokrycia płatności zamówienia klienta u sprzedawcy.
Zbywalne akredytywy w umowach handlowych
Zbywalna akredytywa to forma wsparcia kredytowego stosowana zarówno w krajowych, jak i międzynarodowych umowach handlowych. Załóżmy, że kupujący zawarł ze sprzedawcą towary o wartości 45 000 USD. W umowie sprzedawca w szczególności wymaga zbywalnej akredytywy przed przystąpieniem do produkcji.
Kupujący musi współpracować z bankiem, aby uzyskać zatwierdzenie akredytywy w wysokości 45 000 USD z możliwością przeniesienia rezerwy umożliwiającej wypłatę na rzecz sprzedawcy jako beneficjenta wtórnego. Jeśli bank wyrazi zgodę na zbywalne świadczenie w wysokości 45 000 USD, pierwotny beneficjent może zażądać od banku zapłaty w wysokości 45 000 USD bezpośrednio w momencie sprzedaży.
Zbywalna akredytywa a potwierdzona akredytywa
Zbywalna akredytywa może być wygodniejszym rozwiązaniem dla kupującego niż potwierdzona akredytywa. Wynika to z faktu, że kupujący jest zobowiązany do załatwienia tylko jednego banku zbywalnej akredytywy.
Jednak w potwierdzonej akredytywy kupujący musi uzyskać dwie akredytywy, aby potwierdzić pierwszą akredytywę. Pozyskiwane są z dwóch różnych banków, a drugi bank gwarantuje list od pierwszego banku. Potwierdzone akredytywy są wymagane przez sprzedającego w przypadku, gdy pierwszy bank nie wywiąże się ze spłaty.
