Co to jest transakcja?
Transaktor to konsument, który co miesiąc spłaca saldo karty kredytowej w całości i na czas. Transakcje nie przenoszą salda z miesiąca na miesiąc; zawsze płacą rachunki za kartę kredytową w całości w terminie. Transakcje nie płacą odsetek ani opłat za zwłokę.
Jedynym sposobem, w jaki podmioty wydające karty kredytowe zarabiają na transakcjach, jest sprzedaż krzyżowa innych produktów finansowych, a odsetki płacone przez akceptantów przy każdej transakcji obciążają ich kartę. Karty kredytowe mogą często służyć jako potencjalne generatory innych lukratywnych linii biznesowych, takich jak hipoteki lub konta bankowe.
Zrozumienie transakcji
Przeciwieństwem transakcji jest rewolwer - konsument, który przenosi saldo karty kredytowej z miesiąca na miesiąc. Rewolwery jako grupa są głównym źródłem dochodów firm wydających karty kredytowe, ponieważ płacą odsetki od salda. Ale pojedyncze rewolwery, które gromadzą duże salda, a następnie zalegają ze swoim długiem, mogą powodować utratę pieniędzy przez wierzycieli.
Biura kredytowe w dużej mierze traktują podmioty, które płacą saldo w całości i terminowo każdego miesiąca, tak samo jak rewolwery, które po prostu dokonują minimalnych płatności na czas. Z punktu widzenia oceny zdolności kredytowej nie ma żadnej korzyści z pełnej płatności. Kwota, którą pożyczkobiorca jest winien w momencie wystawienia miesięcznego wyciągu kredytobiorcy, jest kwotą zgłaszaną do biur kredytowych. W rezultacie, gdy wszystkie pozostałe są równe, uważa się, że rewolwer i podmiot, który ubiegają się o tę samą pożyczkę, stanowią taki sam poziom ryzyka dla pożyczkodawcy.
Począwszy od 2013 r. Biura kredytowe zaczęły zamieszczać w raportach kredytowych konsumentów dwuletnią historię kwot, które konsumenci faktycznie spłacają z tytułu swoich długów. Te dodatkowe informacje zapewniają dokładniejszy obraz odpowiedzialności konsumenta za długi i tego, czy konsument może zostać nadmiernie przedłużony. Chociaż biura kredytowe nie uwzględniły tych informacji w ocenach zdolności kredytowej konsumentów, pożyczkodawca, który poświęca czas na ocenę raportu kredytowego potencjalnego pożyczkobiorcy, widzi różnicę między podmiotem dokonującym transakcji, którego saldo w wysokości 3000 USD każdego miesiąca jest w pełni spłacane (i na czas) i rewolwer, który utrzymuje saldo 3000 USD z miesiąca na miesiąc i tylko dokonuje minimalnej płatności.
Wskaźnik wykorzystania kredytu jest ważnym czynnikiem przy określaniu wiarygodności kredytowej konsumenta, ponieważ porównuje salda obrotowe na otwartych rachunkach z dostępnymi liniami kredytowymi.
