Spis treści
- 1: Nadmierne / niepoważne wydatki
- 2: Niekończące się płatności
- 3: Życie za pożyczone pieniądze
- 4: Kupno nowego samochodu
- 5: Wydawaj zbyt wiele na swój dom
- 6: Użyj kapitału własnego jak banku
- 7: Żywa wypłata do wypłaty
- 8: Nieinwestowanie
- 9: Spłacanie długów oszczędnościami
- 10: Brak planu
- Dolna linia
Tutaj przyjrzymy się najczęstszym błędom finansowym, które często prowadzą do poważnych trudności ekonomicznych. Nawet jeśli masz już trudności finansowe, unikanie tych błędów może być kluczem do przetrwania.
1: Nadmierne / niepoważne wydatki
Wielkie fortuny często tracą jednego dolara na raz. To może nie wydawać się wielkim problemem, gdy podnosisz cappuccino z podwójną mokką, zatrzymasz się na paczkę papierosów, zjesz kolację lub zamówisz film pay-per-view, ale każdy drobiazg się sumuje. Tylko 25 USD tygodniowo wydanych na posiłki kosztuje 1300 USD rocznie, co może być przeznaczone na dodatkową spłatę kredytu hipotecznego lub szereg dodatkowych płatności za samochód. Jeśli cierpisz z powodu trudności finansowych, uniknięcie tego błędu naprawdę ma znaczenie - w końcu, jeśli dzieli Cię tylko kilka dolarów od wykluczenia lub bankructwa, każdy dolar będzie liczył się bardziej niż kiedykolwiek.
2: Niekończące się płatności
Zadaj sobie pytanie, czy naprawdę potrzebujesz przedmiotów, które sprawią, że będziesz płacić co miesiąc, rok po roku. Rzeczy takie jak telewizja kablowa, usługi muzyczne lub fantazyjne członkostwo w siłowni mogą zmusić cię do ciągłego płacenia, ale nie pozostawiają cię bez właściciela. Kiedy pieniądze są napięte lub chcesz po prostu zaoszczędzić, stworzenie szczuplejszego stylu życia może znacznie przyczynić się do tuczenia oszczędności i zabezpieczenia się przed trudnościami finansowymi.
3: Życie za pożyczone pieniądze
Używanie kart kredytowych do kupowania niezbędnych produktów stało się nieco normalne. Ale nawet jeśli stale rosnąca liczba konsumentów jest skłonna płacić dwucyfrowe odsetki od benzyny, artykułów spożywczych i wielu innych produktów, które zniknęły na długo przed zapłaceniem rachunku w całości, nie bądź jednym z nich. Oprocentowanie kart kredytowych sprawia, że cena ładowanych przedmiotów jest znacznie droższa. W zależności od kredytu zwiększa się również prawdopodobieństwo, że wydasz więcej niż zarabiasz.
4: Kupno nowego samochodu
Każdego roku sprzedaje się miliony nowych samochodów, choć niewielu nabywców stać na opłacenie ich gotówką. Jednak niezdolność do zapłaty gotówką za nowy samochód oznacza niemożność zapewnienia sobie samochodu. W końcu, stać cię na zapłatę, to nie to samo, co stać na samochód. Ponadto, pożyczając pieniądze na zakup samochodu, konsument płaci odsetki od amortyzacji aktywów, co zwiększa różnicę między wartością samochodu a zapłaconą za niego ceną. Co gorsza, wiele osób handluje samochodami co dwa lub trzy lata i traci pieniądze na każdym handlu.
Czasami dana osoba nie ma innego wyjścia, jak zaciągnąć pożyczkę na zakup samochodu, ale ile konsument naprawdę potrzebuje dużego SUV-a? Takie pojazdy są drogie w zakupie, ubezpieczeniu i paliwie. Czy ośmiocylindrowy silnik jest wart dodatkowych kosztów zaciągnięcia dużej pożyczki, chyba że holujesz łódź lub przyczepę lub potrzebujesz SUV-a, aby zarabiać na życie?
5: Wydajesz za dużo na twój dom
Jeśli chodzi o zakup domu, większy niekoniecznie jest lepszy. Chyba że masz dużą rodzinę, wybór domu o powierzchni 6000 stóp kwadratowych będzie oznaczać tylko droższe podatki, utrzymanie i media. Czy naprawdę chcesz włożyć tak znaczący, długoterminowy ubytek do swojego miesięcznego budżetu?
6: Używanie kapitału własnego jak skarbonki
Twój dom jest twoim zamkiem. Refinansowanie i wypłata gotówki oznacza przekazanie własności komuś innemu. To także kosztuje tysiące dolarów odsetek i opłat. Inteligentni właściciele domów chcą budować kapitał, a nie dokonywać płatności w nieskończoność. Ponadto ostatecznie zapłacisz za swój dom znacznie więcej niż jest to warte, co praktycznie gwarantuje, że nie wyjdziesz na szczyt, gdy zdecydujesz się sprzedać.
7: Żywa wypłata do wypłaty
Według danych Rezerwy Federalnej w marcu 2018 r. Stopa oszczędności indywidualnych gospodarstw domowych w USA wyniosła zaledwie 3, 1%. Wiele gospodarstw domowych żyje od wypłaty do wypłaty, a nieprzewidziany problem może łatwo stać się katastrofą, jeśli nie będziesz przygotowany. Skumulowany wynik nadmiernych wydatków stawia ludzi w niepewnej sytuacji - takiej, w której potrzebują każdego zarobionego przez siebie grosza, a jedna nieudana wypłata byłaby katastrofalna. To nie jest pozycja, w której chcesz się znaleźć, gdy dojdzie do recesji gospodarczej. Jeśli tak się stanie, będziesz mieć bardzo niewiele opcji.
Wielu planistów finansowych powie Ci, abyś trzymał wydatki na trzy miesiące na koncie, na którym możesz szybko uzyskać do niego dostęp. Utrata zatrudnienia lub zmiany w gospodarce mogą pozbawić cię oszczędności i wprawić cię w cykl spłacania długów. Trzymiesięczny bufor może być różnicą między utrzymaniem lub utratą domu.
8: Nieinwestowanie
9: Spłacanie długów oszczędnościami
Być może myślisz, że jeśli twój dług kosztuje 19%, a twoje konto emerytalne zarabia 7%, zamiana emerytury na dług oznacza, że pokryjesz różnicę. Ale to nie jest takie proste. Oprócz utraty siły łączenia, bardzo trudno jest spłacić te fundusze emerytalne, a Ty możesz zostać obciążony wysokimi opłatami. Przy właściwym sposobie myślenia pożyczanie z konta emerytalnego może być realną opcją, ale nawet najbardziej zdyscyplinowani planiści mają trudności z odłożeniem pieniędzy na odbudowę tych kont. Kiedy dług zostaje spłacony, potrzeba jego spłaty zwykle znika. Będzie to bardzo kuszące, aby nadal wydawać w tym samym tempie, co oznacza, że możesz znów zacząć zadłużać się. Jeśli zamierzasz spłacić dług oszczędnościami, musisz żyć tak, jakbyś miał jeszcze dług do spłacenia - do swojego funduszu emerytalnego.
10: Brak planu
Twoja przyszłość finansowa zależy od tego, co się teraz dzieje. Ludzie spędzają niezliczone godziny na oglądaniu telewizji lub przeglądaniu kanałów w mediach społecznościowych, ale nie ma mowy o zarezerwowaniu dwóch godzin tygodniowo na ich finanse. Musisz wiedzieć, dokąd zmierzasz. Postaraj się poświęcić trochę czasu na planowanie swoich finansów.
Dolna linia
Aby uniknąć niebezpieczeństw związanych z nadmiernymi wydatkami, zacznij od monitorowania niewielkich wydatków, które szybko się sumują, a następnie przejdź do monitorowania dużych wydatków. Zastanów się, zanim dodasz nowe długi do listy płatności i pamiętaj, że możliwość dokonania płatności to nie to samo, co stać na zakup. Wreszcie, zaoszczędź część tego, co zarabiasz miesięcznie, wraz ze spędzaniem czasu na opracowywaniu solidnego planu finansowego.
