W tym przeglądzie zastosowaliśmy nasze normalne kryteria oceny jakości, kosztów, funkcjonalności i bezpieczeństwa internetowych brokerów ze zniżkami. Ponieważ T. Rowe Price jest przede wszystkim firmą zarządzającą majątkiem, która koncentruje się na funduszach inwestycyjnych, zarządzaniu aktywami i planowaniu wydarzeń życiowych, nie osiągnęły bardzo dobrych wyników w naszej rubryce.
Jednak dla pasywnych inwestorów, którzy są bardziej zainteresowani funduszami wspólnego inwestowania, profesjonalnym doradztwem oraz badaniami i analizami na poziomie instytucjonalnym, T. Rowe Price może być dobrym rozwiązaniem.
Mając głębokie korzenie w Baltimore, główna siedziba T. Rowe Price znajduje się tam jeszcze w 22 innych lokalizacjach na całym świecie. Firma została założona podczas Wielkiego Kryzysu przez Thomasa Rowe Price Jr., który był zwolennikiem inwestowania w akcje wzrostowe. Firma nadal koncentruje się na aktywnym zarządzaniu i funduszach inwestycyjnych ukierunkowanych na wzrost. Ponadto inwestorzy mogą znaleźć robo-doradców, narzędzia planowania bogactwa oraz pewną możliwość handlu poszczególnymi akcjami i opcjami.
Plusy
-
Profesjonalne doradztwo i planowanie inwestycji
-
Szerokie badania i rekomendacje analityków
-
Pomoc telefoniczna jest dostępna w godzinach handlowych i jest pomocna
Cons
-
Narzędzia badawcze, funkcje tworzenia wykresów i handlu są szczątkowe
-
Brak handlu na rynku Forex, krypto lub futures
-
Koszty wyższe niż średnie w porównaniu z innymi brokerami dyskontowymi
Doświadczenie handlowe
1Właściciele kont w T. Rowe Price mogą zobaczyć dane w czasie rzeczywistym na bilecie zamówienia, ale inne oferty na platformie są opóźnione. Ponieważ większość posiadaczy rachunków jest bardziej zainteresowana funduszami inwestycyjnymi T. Rowe Price, opóźnione notowania nie są problemem. Fundusze wspólnego inwestowania są notowane tylko raz dziennie po zamknięciu rynku.
Technologia handlu
0W sklepie T. Rowe Price nie ma zaawansowanych funkcji routingu zamówień. Firma korzysta z Pershing LLC (należącej do BNY Mellon) do prowadzenia rachunków maklerskich. Pershing akceptuje płatności za przepływ zleceń dla akcji i zleceń opcji, co oznacza, że animatorzy rynku i inni inwestorzy instytucjonalni zapłacą Pershingowi za wysłanie zleceń do nich. Stwarza to konflikt interesów dla Pershinga, który musi znaleźć najlepszą cenę dla swoich klientów, jednocześnie szukając zysków od uczestników rynku, którzy zapłacą za te zamówienia.
Użyteczność
0Zakładanie konta w T. Rowe Price jest wolne. Zatwierdzenie rachunku maklerskiego w celu handlu pojedynczymi akcjami i opcjami trwa dzień lub dłużej. Strony internetowe poświęcone zarządzaniu kontem, relacjom doradczym i pośrednictwu są od siebie odłączone, nie mają jednolitego wyglądu ani struktury.
Zamów bilety na akcje i transakcje opcji wymagają trochę cierpliwości, aby znaleźć. Nawigacja z jednej części strony T. Rowe Price do innej jest trudna, ponieważ menu się zmieniają. Co dziwne, nawet interfejs do kupowania funduszy wspólnego inwestowania zmienia się w zależności od tego, gdzie jesteś na stronie. Na przykład istnieje funkcja „dodaj do koszyka” do kupowania funduszy inwestycyjnych podczas procesu zakładania konta, podczas gdy większość pozostałej części witryny używa przycisków „kup” i „sprzedaj”.
Mobilne i powstające technologie
0, 8Usługa mobilna T. Rowe Price jest podzielona na dwie aplikacje mobilne i witrynę mobilną. Jedna z aplikacji T. Rowe Price jest przeznaczona do badań i analiz, która jest skierowana do doradców instytucjonalnych i jest łatwa w użyciu, ponieważ ma bardzo ograniczoną funkcjonalność.
Lista obserwowanych pozycji i portfel są spójne między witryną T. Rowe Price, witryną mobilną i aplikacją do zarządzania kontem. Aplikacje mobilne nie obejmują tworzenia wykresów ani innych narzędzi badawczych.
Zakres oferty
2.1Jak wspomniano wcześniej, T. Rowe Price koncentruje się na zarządzaniu majątkiem i funduszach inwestycyjnych. Dlatego istnieje bardzo szeroki wybór funduszy inwestycyjnych typu ETF i funduszy inwestycyjnych bez opłat transakcyjnych do wyboru. Inwestorzy mogą również skorzystać z hybrydowego robo-doradcy, który zbuduje portfel na podstawie odpowiedzi z ankiety i może być używany w połączeniu z doradcą ludzkim.
Chociaż posiadacze kont T. Rowe Price mają możliwość handlu akcjami, opcjami i funduszami ETF, nie ma dostępu do kontraktów futures, Forex ani kryptowalut. Inwestorzy mogą również handlować obligacjami, w tym obligacjami korporacyjnymi i komunalnymi. W zależności od instrumentu o stałym dochodzie T. Rowe Price pobiera marżę i / lub prowizję. Inwestorzy mogą handlować akcjami zagranicznymi tylko wtedy, gdy ich ekwiwalent jest dostępny na amerykańskich giełdach OTC.
Wiadomości i badania
2.9Inwestorzy mogą znaleźć podstawowe narzędzia do przeszukiwania akcji i wykresów na stronie internetowej T. Rowe Price. Zaskakujące jest to, że narzędzia do sprawdzania funduszy wspólnego inwestowania nie są już tak bogate. Inwestor z pewnym doświadczeniem powinien być w stanie znaleźć fundusze, których szukają, ale w przeważającej części „narzędzia przesiewowe” zdawały się skupiać głównie na marketingu funduszy T. Rowe Price.
Wskazówki dotyczące analizy i strategii dostępne od wewnętrznych ekspertów i doradców T. Rowe Price są obszerne i bardzo dobre. Inwestorzy aktywnie zaangażowani na rynku znajdą aktualne komentarze rynkowe i badania znacznie powyżej średniej. Chociaż większość treści obejmuje marketing zarządzania majątkiem i funduszy inwestycyjnych T. Rowe Price, inwestorzy mogą z łatwością dostosować strategiczne pomysły do innych instrumentów inwestycyjnych, jeśli chcą.
Analiza portfela i raporty
3.5Ponieważ T. Rowe Price koncentruje się na zarządzaniu majątkiem, ich narzędzia do analizy portfela są dobre w ocenie alokacji aktywów i planowania długoterminowego. Zasoby portfela i strony historii kont można łatwo znaleźć i uwzględnić salda w czasie rzeczywistym. Istnieje kilka kalkulatorów, których można użyć do planowania emerytury lub innych celów inwestycyjnych.
Funkcje rachunkowości podatkowej w T. Rowe Price są dopuszczalne, ponieważ łatwo było pobrać aktywność na koncie i powiązane formularze podatkowe. Jednak bardzo aktywni handlowcy nie znajdą takich funkcji podatkowych, które ułatwiłyby im raportowanie na koniec roku.
Obsługa klienta i pomoc online
3.5T. Rowe Price oferuje wsparcie telefoniczne dla klientów maklerskich i funduszy wspólnego inwestowania od 8:00 do 20:00 czasu wschodniego standardowego. W naszych testach wskaźnik odpowiedzi jest bardzo szybki, ale początkowy przedstawiciel obsługi klienta jest prawie zawsze niedoświadczony i na niskim poziomie. Jednak nasze pierwsze złe wrażenie na pierwszej linii przedstawicieli obsługi klienta może wynikać z tego, że skupiliśmy się na pytaniach dotyczących handlu i funkcjonalności, a nie na funduszach inwestycyjnych i zarządzaniu majątkiem, gdzie przedstawiciele byli znacznie bardziej kompetentni.
Istnieją również obszerne FAQ i pliki pomocy rozrzucone po stronie T. Rowe Price. Jednak niektórzy inwestorzy będą sfrustrowani znajdowaniem tych plików i sortowaniem obszernych przypisów na dole wielu z tych stron. Oprócz wsparcia telefonicznego i często zadawanych pytań inwestorzy mogą również uzyskać pomoc przez e-mail lub pisemną korespondencję.
Edukacja i bezpieczeństwo
3)Podobnie jak większość firm z branży zarządzania majątkiem, T. Rowe Price nie ma wielu dostępnych zasobów edukacyjnych. Istnieją strony pomocy dotyczące niektórych funkcji domu maklerskiego oraz kilka artykułów w sekcjach „Porady i planowanie” na temat podstaw inwestowania. Ograniczona oferta edukacyjna ma sens w działalności T. Rowe Price, w której inwestorzy są bardziej zainteresowani profesjonalnym doradztwem niż modelem „zrób to sam”.
Istnieje bardzo duży wybór komentarzy i analiz rynkowych od wewnętrznych ekspertów i doradców, z których większość jest łatwa do zrozumienia i może być uznana za edukacyjną dla nieprofesjonalistów. Z punktu widzenia bezpieczeństwa T. Rowe Price ostatnio poprawił się, oferując uwierzytelnianie dwuskładnikowe.
Koszty
0Struktura prowizji w T. Rowe Price różni się w zależności od tego, czym handlujesz i jaki rodzaj konta posiadasz. Na przykład obrót akcjami i ETF może kosztować 9, 95 USD dla kont, które handlują więcej niż 30 razy w roku, lub 19, 95 USD dla kont, które są mniej aktywne lub nie są objęte programem obsługi klienta T. Rowe Price select. Nie ma prowizji za niektóre fundusze ETF uwzględnione w programie ETF bez opłat transakcyjnych.
W zależności od rodzaju konta transakcje opcjami wynoszą 9, 95 USD lub 19, 95 USD plus 1 USD za kontrakt. Chociaż nie ma opłaty za zakup funduszy inwestycyjnych bez opłaty transakcyjnej (NTF), T. Rowe Price's pobierze opłatę za krótkoterminowe transakcje w wysokości 50-250 USD, jeśli utrzymasz pozycję przez okres krótszy niż sześć miesięcy. Ogólnie rzecz biorąc, ustaliliśmy, że koszty handlu w T. Rowe Price są znacznie powyżej średniej. Podobnie, stopy marży ustalane są o pewną kwotę powyżej „podstawowej stopy oprocentowania Pershinga”, która jest na najwyższym poziomie średniej.
Co musisz wiedzieć
T. Rowe Price nie jest platformą dla aktywnych traderów lub inwestorów. Jednak w wyniku tej oceny powinno być jasne, że aktywny inwestor na akcje, opcje i kontrakty futures nie jest klientem docelowym T. Rowe Price. Jednak nawet dla inwestorów poszukujących usług zarządzania majątkiem i funduszy wspólnego inwestowania okazało się, że T. Rowe Price jest droższy niż przeciętnie, bez wielu równoważących korzyści.
Inwestorzy, którzy są szczególnie zainteresowani funduszami inwestycyjnymi od T. Rowe Price, mają konto większe niż 250 000 USD i potrzebują pomocy w planowaniu przejścia na emeryturę lub inne wydarzenia życiowe, będą prawdopodobnie mieli najlepsze doświadczenia z klientami i najniższe koszty. Inwestorzy, którzy przywiązują dużą wagę do oryginalnych badań, komentarzy rynkowych i rekomendacji, mogą również znaleźć coś, co pokochają konto T. Rowe Price.
Porównaj T. Rowe Price
T. Rowe Price może być świetną opcją dla osób zainteresowanych kompleksowym zarządzaniem majątkiem. Zobacz, jak porównują się z innymi brokerami internetowymi, które oceniliśmy.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen internetowych brokerów. Nasze recenzje są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów platformy brokera internetowego, w tym doświadczenia użytkownika, jakości realizacji transakcji, produktów dostępnych na ich platformach, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Ustaliliśmy skalę ocen w oparciu o nasze kryteria, zbierając ponad 3000 punktów danych, które odważyliśmy w naszym systemie punktacji gwiazd.
Ponadto każdy ankietowany broker był zobowiązany do wypełnienia 320-punktowej ankiety na temat wszystkich aspektów platformy, które wykorzystaliśmy w naszych testach. Wielu internetowych brokerów, których oceniliśmy, zapewniło nam osobiste pokazy swoich platform w naszych biurach.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu internetowych platform inwestycyjnych dla użytkowników na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
