CO TO JEST Prawo do poddania się
Prawa do odstąpienia odnoszą się do możliwości anulowania umowy renty lub ubezpieczenia na życie w zamian za jej wartość gotówkową. Wcześniejsze zrzeczenie się takiej umowy może wiązać się z opłatami za zrzeczenie się, które są opłatami pobieranymi przez firmę w momencie anulowania, a także zobowiązaniem z tytułu podatku dochodowego.
ŁAMANIE PRAWA Poddanie się
Prawa do odstąpienia są prawem posiadaczy kontraktów do anulowania polisy w zamian za jej wartość gotówkową. Przed skorzystaniem z prawa do odstąpienia od umowy, posiadacze kontraktu powinni ustalić wartość gotówkową umowy, jakie opłaty i podatki zostaną poniesione przy rezygnacji oraz ile gotówki netto ostatecznie uzyskają w wyniku jej odstąpienia.
W przypadku ubezpieczeń na życie uzyskanie rozliczenia na życie w zamian za umowę ubezpieczenia na życie może być bardziej intratną opcją niż rezygnacja z polisy. Posiadacze kontraktów powinni również pamiętać, że jeśli zdecydują się na późniejszy zakup podobnej umowy, nowa umowa może być droższa i nie wszystkie renty i polisy ubezpieczenia na życie mają prawo do odstąpienia.
Konsekwencje rezygnacji z umowy
Jeżeli na przykład ubezpieczający rezygnuje z umowy ubezpieczenia na życie, towarzystwo ubezpieczeń na życie wypłaca kwotę wykupu właścicielowi polisy, jednak suma ta może podlegać opodatkowaniu, wpływając w ten sposób na dochód podatnika. Rezygnacja z polisy kończy ubezpieczenie na życie i wygasa wszystkie prawa i prawa wynikające z umowy.
Kolejnym elementem, który ubezpieczający powinni rozważyć przed odstąpieniem od umowy, jest to, czy takie działanie wiązałoby się z opłatą za przekazanie. Opłata za przekazanie jest opłatą pobieraną od inwestora za wcześniejsze wycofanie środków z umowy ubezpieczenia lub renty albo za anulowanie umowy.
Opłaty za przekazanie mogą obowiązywać dla różnych okresów, od 30 dni do nawet 15 lat w przypadku niektórych produktów rentowych i ubezpieczeniowych. Opłaty za zrzeczenie się różnią się w zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego oraz umowy renty i umowy ubezpieczenia. 10 procent opłaty pobieranej od środków wniesionych do kontraktu na wypłatę w pierwszym roku jest dość typową opłatą za przekazanie. Na każdy kolejny rok umowy opłata za przekazanie mogłaby spaść o jeden punkt procentowy, na przykład skutecznie dając ankieterowi możliwość odstąpienia od kary po 10 latach obowiązywania umowy.
Mimo że opłaty za rezygnację zwykle maleją w czasie, malejąca opłata za rezygnację może nadal skutkować większą karą, jeśli inwestycja rośnie z czasem. Na przykład 10-procentowa opłata zastosowana do 100 USD wynosi tylko 10 USD, ale jeśli ta 100 USD wzrośnie do 1000 USD, a opłata spadnie do 5%, opłata za przekazanie wzrośnie do 50 USD.
