Co to jest opłata za poddanie się?
Opłata za przekazanie jest karą nakładaną na inwestora za wycofanie środków z umowy ubezpieczenia lub renty przedterminowo lub jej anulowanie. Opłaty za przekazanie stanowią zachętę dla inwestorów do utrzymania kontraktów i zmniejszenia częstotliwości wcześniejszych wypłat.
Inwestorzy mogą napotkać opłaty za rezygnację z innych produktów, takich jak fundusze wspólnego inwestowania.
Opłata za przekazanie jest również nazywana opłatą za przekazanie.
Kluczowe dania na wynos
- Opłata za przekazanie jest karą za wcześniejsze wycofanie się z renty rocznej lub jej całkowite anulowanie. Opłata za przekazanie może również dotyczyć funduszu wspólnego inwestowania, ale zwykle będzie krótkotrwała. Opłata może być wysoka, więc unikaj takich produktów, jeśli przewidujesz potrzebę płynności swoich inwestycji.
Jak działa opłata za poddanie się
Opłaty za przekazanie różnią się w zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego oferującego rentę i umowy ubezpieczenia. Typowa opłata za umorzenie renty rocznej może wynosić 10% funduszy wniesionych do kontraktu w pierwszym roku obowiązywania umowy. Za każdy kolejny rok umowy opłata za przekazanie może spaść o 1%. A zatem, w tym przypadku, osoba wnosząca odwołanie miałaby faktycznie możliwość odstąpienia od kary 10 lat po podpisaniu umowy.
Opłaty za przekazanie mogą obowiązywać dla okresów tak krótkich, jak 30 dni lub nawet 15 lat w przypadku niektórych produktów rentowych i ubezpieczeniowych.
W przypadku funduszy wspólnego inwestowania może obowiązywać opłata za krótkoterminowe wykupienie. Zwykle karane jest to przez inwestora za sprzedaż akcji w ciągu 30 i 90 dni od jego zakupu. Opłaty mają na celu zniechęcenie ludzi do wykorzystywania inwestycji jako transakcji krótkoterminowych.
Taki układ jest również wspólny ze zmiennymi rentami rocznymi. Jeśli musisz spłacić rentę lub polisę ubezpieczeniową, sprawdź, ile salda stracisz.
Niektóre fundusze wspólnego inwestowania nakładają opłatę za rezygnację, aby zniechęcić do krótkoterminowego handlu.
Powody opłat za poddanie się
Większość inwestycji, które zawierają opłatę za przekazanie, płaci prowizję z góry sprzedawcom, którzy je sprzedają. Firma emitująca odzyskuje prowizję poprzez opłaty, które pobiera za inwestycję. Jeśli inwestycja zostanie sprzedana wkrótce po jej zakupie, zebrane opłaty nie pokryją kosztów prowizji. Opłaty za przekazanie chronią emitenta przed tego rodzaju stratami.
Czy powinieneś unikać opłat za poddanie się?
Ogólnie rzecz biorąc, mądrze jest unikać inwestycji z opłatami za poddanie się, ale okoliczności życiowe ulegają zmianie i zdarzają się sytuacje awaryjne. Jeśli pragniesz elastyczności, poszukaj inwestycji, które nie blokują twoich pieniędzy przez długi czas.
Jeśli kupujesz polisę na życie, zrozum, że jest to inwestycja długoterminowa i że będziesz musiał płacić składki przez długi czas, nawet w przypadku utraty pracy.
W przypadku produktu rentowego upewnij się, że korzyści przeważają nad brakiem płynności i elastyczności.
