Planowanie emerytury jest trudne. Kiedy zbliżasz się do przejścia na emeryturę, szczególnie ważne jest, aby mieć kaczki z rzędu. Jeśli planujesz przejść na emeryturę w ciągu 10 lat, oto lista kontrolna przejścia na emeryturę pełna porad i wskazówek, które pomogą Ci przygotować się na te złote lata.
Kluczowe dania na wynos
- Zaoszczędź jak najwięcej na swoich 401 (k) s, IRA i innych kontach emerytalnych. Dowiedz się, czego można oczekiwać od ubezpieczenia społecznego i pomyśl o różnych strategiach ubiegania się o świadczenia. Dowiedz się, ile będziesz musiał przejść na emeryturę, mając styl życia, który chcesz. Nadal jest czas na zmiany. Użyj kalkulatora emerytalnego, aby zerwać liczby i upewnić się, że jesteś na dobrej drodze.
Wnieś swój 401 (k) i IRA
Dla wielu osób oszczędzających na emeryturę są to lata ich najwyższych dochodów. Jest to czas, aby wnieść maksymalne możliwe kwoty do planu emerytalnego pracodawcy, kont IRA i tym podobnych. Wprawdzie wkłady te nie będą miały lat, które będą się składać z lat dwudziestych i trzydziestych, ale wszystko pomaga.
Sprawdź ubezpieczenie społeczne
Chociaż trwa dyskusja na temat przyszłej wypłacalności zabezpieczenia społecznego, prawdopodobne jest, że osoby w wieku powyżej 50 lat otrzymają świadczenia. Możesz otrzymać wyciąg i sprawdzić swoje świadczenia na stronie administracji zabezpieczenia społecznego.
Warto sprawdzić, czy otrzymałeś pełny kredyt na wszystkie swoje zarobki. Co więcej, ważne jest, aby wiedzieć i rozumieć, jakie będą Twoje świadczenia, jeśli zostaną zgłoszone w różnym wieku.
Wskazówki dotyczące zamknięcia na emeryturę
Zbierz informacje o wszystkich kontach emerytalnych
W dzisiejszych czasach nierzadko zdarza się, że ktoś pracował w pięciu lub więcej miejscach pracy w trakcie kariery. Może to prowadzić do szeregu planów emerytalnych z byłymi pracodawcami. Jeśli jesteś w związku małżeńskim, a twój małżonek pracuje, liczba ta może łatwo podwoić się. Jest to oczywiście dodatek do świadczeń z ubezpieczenia społecznego.
Przez lata widziałem osoby ze starymi emeryturami, w których mają zasiłek, stare rachunki w planie 401 (k), które zasadniczo opuściły u swojego starego pracodawcy i ignorowane przez lata, wiele kont IRA i tak dalej.
To dobry moment, aby upewnić się, że masz listę wszystkich tych starych planów. To jeszcze lepszy czas, aby opracować strategię, aby upewnić się, że stare 401 (k) i IRA są skonsolidowane i odpowiednio zainwestowane, a twój stary pracodawca ma aktualne informacje kontaktowe dla wszystkich starych kont emerytalnych.
Chociaż wiele z tych starych kont może być stosunkowo niewielkich rozmiarów, jeśli masz ich kilka, może to zsumować się z prawdziwymi pieniędzmi na emeryturę.
Dane w innych zasobach finansowych
Jest to również dobry moment, aby obejść się z innymi aktywami finansowymi, które są potencjalnie dostępne w celu wsparcia stylu życia na emeryturze. Mogą to być:
- Rachunki inwestycyjne podlegające opodatkowaniu Renta dożywotnia Zainteresowanie przedsiębiorstwem Opcje oferowane przez pracodawcę
Jeśli twoje konto 401 (k) zawiera akcje spółki, możesz skorzystać z zasad Net Unrealized Apprement (NUA). Sprawdź także, czy Twoja firma oferuje emerytalne ubezpieczenie zdrowotne. Czy będziesz pracować w pełnym lub niepełnym wymiarze godzin na emeryturze?
Często zdarza się, że firmy zachęcają pracowników o dłuższym okresie zatrudnienia do przejścia na wcześniejszą emeryturę. Jeśli jesteś odbiorcą takiej oferty, zastanów się nad jej przyjęciem z dwóch powodów.
Po pierwsze, oferta może być dość atrakcyjna finansowo, a po drugie, jeśli nie skorzystasz z pierwotnej oferty, następna taka oferta w większości przypadków nie jest tak lukratywna. I nie popełnijcie błędu, po pierwszej ofercie prawdopodobnie znajdziecie się „na liście”, że tak powiem.
Niektórzy ludzie mogą mieć szczęście, aby być w kolejce po dziedzictwo od rodziców lub innych. Zasadniczo nalegam na ostrożność w uwzględnianiu tego jako aktywa emerytalnego. Rzeczy mogą się zdarzyć. Twoi rodzice mogą żyć dłużej niż oczekiwano, a koszt ich opieki może pochłonąć znaczną część ich bogactwa.
Określ, ile musisz przejść na emeryturę
Prawdopodobnie myślałeś o tym dawno temu. Ale nadszedł czas, aby zacząć dokonywać wyborów dotyczących tego, jak będziesz żyć na emeryturze, a co ważniejsze, wprowadzić wartości tego stylu życia w dolarach.
Czy przeprowadzisz się, czy zmniejszysz swój dom? Czy do momentu przejścia na emeryturę będziesz wolny od długów? Czy będziesz w stanie utrzymać dorosłe dzieci? Innym sposobem na powiedzenie tego jest rozpoczęcie myślenia w kategoriach budżetu emerytalnego.
Użyj kalkulatora emerytalnego
Istnieje wiele kalkulatorów emerytalnych dostępnych online, być może nawet za pośrednictwem dostawcy planu emerytalnego Twojej firmy. Niektóre są lepsze od innych, więc dokonaj niewielkiej kontroli pod względem metodologii i podstawowych założeń. Lepsze są świetnymi narzędziami, które dają wyobrażenie o tym, czy Twoje plany emerytalne są realistyczne, czy nie.
Większość narzędzi do projekcji emerytalnej poprosi o podanie aktywów planu emerytalnego, wszelkich emerytur, ubezpieczeń społecznych i innych inwestycji. W oparciu o zmienne, takie jak alokacja inwestycji i inne czynniki, programy te dadzą ci wyobrażenie o tym, ile przepływów pieniężnych z tytułu emerytury może być w stanie obsłużyć.
Chociaż odpowiedź może Ci się nie podobać, o wiele lepiej jest wiedzieć, że masz potencjalny niedobór jak najwcześniej przed przejściem na emeryturę. Może to być dobry punkt, aby znaleźć kompetentnego doradcę finansowego, który uiści opłatę. Oprócz swojej wiedzy, wykwalifikowany doradca może dodać oderwaną perspektywę strony trzeciej do twojego planu emerytalnego.
Pomyśl o strategii wypłaty emerytury
Jednym z bardziej złożonych aspektów związanych z przejściem na emeryturę może być określenie, które z kont należy stuknąć i w jakiej kolejności. Różne rodzaje rachunków mają różne konsekwencje podatkowe.
Tradycyjne wypłaty z konta IRA i wypłaty 401 (k) są zwykle opodatkowane jako zwykły dochód. Z drugiej strony konta Roth IRA zasadniczo nie będą opodatkowane, pod warunkiem przestrzegania określonych zasad.
Renty mogą być opodatkowane częściowo lub całkowicie, w zależności od tego, w jaki sposób pobierasz pieniądze. Inwestycje podlegające opodatkowaniu mogą kwalifikować się do preferencyjnego traktowania długoterminowych zysków kapitałowych, jeżeli zostaną spełnione określone zasady. Chodzi o to, że zasady mogą być złożone, a dokonywanie złych wyborów może mieć negatywne konsekwencje dla twojej kondycji finansowej na emeryturze.
Konsultacje z wykwalifikowanym doradcą podatkowym lub finansowym jest tutaj naprawdę dobrym pomysłem, szczególnie jeśli spodziewasz się wysokiego poziomu podatkowego podczas przejścia na emeryturę.
Przetestuj swój plan
Nawet najlepiej opracowane plany nie zawsze są zgodne z planem. Zastanów się, co może pójść nie tak. Co się stanie, jeśli doznasz poważnego niepowodzenia medycznego, które uniemożliwia ci pracę aż do przejścia na emeryturę? Co się stanie, jeśli Twoja firma zdecyduje się zwolnić Cię przed osiągnięciem pożądanego wieku emerytalnego? Czy twoje plany emerytalne będą nadal funkcjonować finansowo?
Dolna linia
Dziesięć lat poprzedzających przejście na emeryturę to dla inwestorów czas na kaczki z rzędu, że tak powiem. Uzyskaj dostęp do wszystkich swoich zasobów na emeryturę, w tym ubezpieczenia społecznego, emerytur, kont emerytalnych i innych aktywów.
Określ, czego będziesz potrzebować, aby wesprzeć swój styl życia na emeryturze. Jeśli potrzebujesz pomocy specjalisty ds. Finansów, zdobądź ją. Pomyślne przejście na emeryturę wymaga planowania, a ten okres ma kluczowe znaczenie dla zapewnienia pomyślnego przejścia na emeryturę.
