Wraz ze wzrostem oczekiwanej długości życia wiele osób chce jak najdłużej odkładać wypłaty ze swoich kont emerytalnych, aby zapewnić, że ich jaja gniazdo zaspokoją potrzeby w zakresie dochodów emerytalnych. Ale wycofanie musi rozpocząć się w określonym wieku, aby uniknąć kar. Jeśli masz co najmniej 70 lat w tym roku, musisz wycofać wymagane kwoty minimalnej dystrybucji (RMD) z tradycyjnego IRA, SEP i SIMPLE IRA. W zależności od postanowień planu może być również konieczne wycofanie się z konta kwalifikowanego, kont 403 (b) lub 457 (b).
Pomimo tych ograniczeń istnieją jednak pewne strategie, które można zastosować do wypłat z konta emerytalnego, które pomogą Ci zachować saldo konta. W tym miejscu podkreślamy niektóre z tych rozważań.
Dystrybucja z wyznaczonych IRA
Wyrównanie sald dla Twoich beneficjentów
Likwidacja aktywów o niskiej wydajności
Wybierając tę opcję, należy jednak zachować ostrożność. Jeśli aktywa tracą wartość po rozdzieleniu z IRA, zaletą jest to, że możesz być w stanie odpisać straty, co nie byłoby opcją, gdyby straty wystąpiły, gdy aktywa były w twoim IRA. Z drugiej strony, jeśli poprawi się wydajność tych aktywów, będziesz zobowiązany do zapłaty podatku dochodowego od zysków. Weź również pod uwagę, że zysk / strata kapitałowa może być zastosowana do zysków / strat, opcja, która nie jest dostępna dla zysków / strat, które występują w twojej IRA.
Powiadomienie powierników IRA
Dystrybucja z Twojego Kwalifikowanego planu, konta 403 (b) i 457 (b)
Z drugiej strony należy wziąć pod uwagę, że wycofanie kwot z kwalifikowanego planu zwiększy dochód podlegający opodatkowaniu w danym roku i może doprowadzić do wyższego przedziału podatku dochodowego. Jeśli potrzebujesz środków na pokrycie wydatków, nie stanowi to problemu. Jeśli jednak masz już inne źródła dochodu wystarczające na zaspokojenie twoich potrzeb finansowych, wycofanie kwot, które byłyby nadal naliczane z odroczonym podatkiem, pozostawiłoby na koncie z programem kwalifikowanym.
Rolowanie nadwyżek kwot RMD
Dolna linia
Pobieranie RMD z konta emerytalnego jest nieuniknione. Ale podobnie jak większość nieuniknionych zdarzeń, wynik końcowy zostanie określony przez czas i wykonanie. Należy skonsultować się z planistą finansowym w sprawie tych strategii i przedyskutować, czy istnieją inne opcje, które mogą pasować do twojego profilu finansowego.
