Spis treści
- Dla kogo są dobre
- Ustalanie celów
- Planowanie emerytury
- Rodzaje kont
- Funkcje i dostępność
- Opłaty
- Portfele
- Inwestycje z ulgą podatkową
- Bezpieczeństwo
- Obsługa klienta
- Nasze ujęcie
Stash vs Wealthfront: Dla kogo są dobre
Zarówno Stash, jak i Wealthfront są robotami-doradcami, którzy spodobają się młodszym inwestorom, ale oferują bardzo różne podejścia. Stash, który początkowo był aplikacją do mikroinwestowania i teraz oferuje funkcjonalność na komputery stacjonarne, przemawia do początkującego inwestora dzięki niskiemu minimum (5 USD), unikalnym opcjom konta oraz różnorodnym ofertom akcji i funduszy ETF. Wealthfront jako doradca stosuje bardziej tradycyjne podejście i ma wiele do zaoferowania każdemu inwestorowi przy niskiej opłacie za zarządzanie w wysokości 0, 25%. Przyjrzymy się kluczowym różnicom między Stash a Wealthfront, aby pomóc Ci zdecydować, który jest lepszym wyborem do zarządzania twoim portfelem.
- Konto minimum: 5 USD
- Opłaty: 1 USD miesięcznie za konto podlegające opodatkowaniu dla początkujących, 3 USD za konto wzrostu zawierające IRA, 9 USD miesięcznie za konto Stash + z opcjami UTMA
- Idealny dla młodych inwestorów z niewielkim doświadczeniem, którzy potrzebują wskazówek w zakresie długo- i krótkoterminowego planowania finansowego Zaprojektowany dla osób szukających nowych sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy dzięki innowacyjnej ścieżce do posiadania kapitału dzięki funkcji zapasów akcji Idealny dla osób przyzwyczajonych do pomocy cyfrowej pomocy wraz z osiągnięciami i zaryzykować doświadczenie
- Konto minimum: 500 USD
- Opłaty: 0, 25% dla większości rachunków, brak prowizji handlowych lub opłat za wypłaty, minimum lub przelewy. 0, 42% –0, 46% dla 529 planów. Portfele bazowe funduszy ETF wynoszą średnio 0, 07% –0, 16% opłaty za zarządzanie
- Idealne dla osób, które chcą połączyć wszystkie swoje konta finansowe, aby zobaczyć większy obraz Zaprojektowane dla osób, które chcą ustalić i śledzić swoje cele Dostęp do linii kredytowej dla osób zainteresowanych pożyczką Jeśli jesteś osobą, która ma konto w wysokości 100 000 USD lub więcej masz dostęp do dodatkowych papierów wartościowych
Ustalanie celów
Wealthfront wyznaczył złoty standard planowania celów w doradztwie robo, ale Stash zdobywa uznanie za wypróbowanie unikalnego podejścia skierowanego specjalnie do młodszych inwestorów. Narzędzia planowania Stash (Stash Coach) są zorganizowane jako gra, w której zdobywasz punkty i wspinasz się po ukończeniu wyzwań inwestycyjnych i edukacyjnych. Co tydzień pojawiają się nowe wyzwania i sugerowane typy portfeli, które mogą wprowadzić inwestorów w nowe fundusze. Za wykonanie pewnych czynności na koncie, takich jak włączenie Auto-Stash (powtarzające się wpłaty na konto inwestycyjne), również otrzymasz punkty. Takie podejście powinno spodobać się młodym inwestorom, którzy chcą zagrać w gry, ale starsi inwestorzy mogą nie cieszyć się interfejsem - szczególnie, gdy szukają szybkiej porady.
Funkcje wyznaczania celów Wealthfront znalazły się w czołówce wszystkich doradców robo, których sprawdziliśmy w 2019 r. Narzędzia planowania Wealthfront obejmują partnerów internetowych i kalkulatory, które pomagają klientom osiągnąć ich cele, łącząc się na przykład z Redfin, aby pomóc Ci oszacować, ile dom będzie kosztował w wybranej lokalizacji. Scenariusze oszczędnościowe dla college'ów szacują koszty dla wielu uniwersytetów w USA i koszty projektu na czesne, zakwaterowanie i wyżywienie oraz inne koszty. Jest cel planowania ślubu i baza danych, która mówi, ile będzie kosztować twój idealny samochód. Możesz nawet określić, jak długo możesz wziąć urlop naukowy z pracy i podróży, jednocześnie zachowując postęp w kierunku innych celów. Pulpit nawigacyjny przedstawia migawkę twoich aktywów i pasywów oraz prawdopodobieństwo osiągnięcia twoich celów.
Planowanie emerytury
Podczas gdy Wealthfront oferuje tradycyjne i Roth IRAS, SEP IRA i 401 (k) rollover, Stash oferuje tylko tradycyjne i Roth IRA.
Stash Retire prowadzi początkujących inwestorów do kont tradycyjnych lub Roth IRA, a pulpit konta oferuje migawki bieżących postępów, roczny moduł monitorowania wkładów i potencjał na przyszłość. StashLearn oferuje różnorodne artykuły edukacyjne na temat emerytury i innych tematów.
W Wealthfront doświadczenie w zakresie planowania emerytalnego jest bardziej wszechstronne. Informacje te służą do oszacowania wartości netto na emeryturze oraz kwoty, którą będziesz mógł wydać miesięcznie, gdy przestaniesz pracować. Możesz porównać przewidywane dochody emerytalne z obecnymi nawykami wydawania pieniędzy, aby sprawdzić, czy będziesz w stanie utrzymać swój styl życia w późniejszych dekadach, korzystając z narzędzia do planowania ścieżki. Platforma umożliwia dostosowanie wieku emerytalnego, oszczędności, docelowych wydatków emerytalnych i średniej długości życia w celu eksperymentowania z różnymi wynikami.
Rodzaje kont
Wealthfront ma wyraźną przewagę pod względem różnorodności rachunków w ofercie, obejmujących różnorodne indywidualne konta emerytalne (IRA), rachunki podlegające opodatkowaniu oraz mniej powszechny plan oszczędnościowy dla 529 uczelni. To powiedziawszy, Stash oferuje najpopularniejsze typy kont, a także konta Uniform Gift to Minors Act (UGMA) i Uniform Transfer to Minors Act (UTMA).
Typy kont ukrytych:
- Rachunki debetowe * Rachunki podlegające opodatkowaniu Tradycyjne konta IRA Rachunki IRA Rachunki UMA / UTMA
* Klienci muszą otworzyć co najmniej rachunek podlegający opodatkowaniu, aby otworzyć rachunek debetowy.
Rodzaje kont Wealthfront:
- Rachunki podlegające opodatkowaniu (indywidualne, wspólne i powiernicze) Tradycyjne konta IRA Rachunki IRA SEP Rachunki IRA SEP (dla osób prowadzących działalność na własny rachunek i małych firm) Przelewy IRA 401 (k) rollover 529 rachunków planu oszczędnościowego dla rachunków Rachunki gotówkowe o wysokim oprocentowaniu (indywidualne, wspólne, trustowe)
Funkcje i dostępność
Zarówno Wealthfront, jak i Stash mają mocną ofertę, jeśli chodzi o funkcje. Dzięki Wealthfront usługa rośnie wraz z zarządzaniem aktywami, dając inwestorom więcej wraz ze wzrostem ich salda. W przeciwieństwie do tego, Stash opiera się na unikalnej funkcji zwrotu akcji, która pomaga młodym inwestorom dopiero zaczynać. Ponowne wybranie jednego z nich pod względem funkcji i dostępności zależy od tego, z których prawdopodobnie będziesz korzystać, ale w tym przypadku może to być również kwestia tego, gdzie jesteś w życiu. Funkcje Stash zostały zaprojektowane, aby pomóc ci zacząć na giełdzie, a Wealthfront nagradza cię po zbudowaniu jaja inwestycyjnego.
Funkcje skrytki:
- Punkty zwrotne : Stash oferuje konto debetowe, które obejmuje tysiące bezpłatnych bankomatów, a zakupy budują punkty „zapasowe”, które automatycznie dodają ułamkowe części detalisty lub jednostki dominującej detalisty, jeśli są notowane na giełdzie i na liście 190 akcji. Punkty z innych zakupów kupują ułamkowe akcje ETF Vanguard Total World, które mają niski współczynnik kosztów 0, 09%. Przyjazny dla urządzeń mobilnych: Stash został pierwotnie uruchomiony jako platforma tylko na urządzenia mobilne. Mimo że obecnie oferuje on zarządzanie kontami przez Internet, wrażenia z korzystania z komputera nie są tak pełne, jak aplikacja mobilna. Dla inwestorów dobrze znających smartfony może to być plus. Portfolio z możliwością dostosowania: Stash nie tworzy niestandardowego portfela, takiego jak wielu doradców robo, ale jest też więcej swobody i elastyczności w zakresie tego, co możesz zrobić ze swoimi inwestycjami. Stash zaleca inwestycje, które pasują do twoich celów finansowych i możesz stamtąd zbudować własny portfel. Zaokrąglenia: Jeśli połączysz konto bankowe z kontem inwestycyjnym, Stash umożliwia włączenie zaokrąglania, które zaokrągla zakupy (na tym rachunku bankowym) do najbliższego dolara i przenosi zmianę na konto Stash. Gdy twoje oszczędności osiągną 5 USD lub więcej, Stash zdeponuje zmianę na saldzie gotówkowym osobistego konta inwestycyjnego.
Funkcje Wealthfront:
- 529 oszczędności w college'u: Wealthfront pozwala Ci otworzyć konto oszczędnościowe w 529 college'u, co jest rzadkością wśród porad robo. (Opłaty są nieco wyższe dla 529 kont w porównaniu z innymi kontami Wealthfront, ponieważ plany te zawierają opłatę administracyjną.) Konto gotówkowe Wealthfront : Wealthfront oferuje wysokoprocentowe konto gotówkowe płacące 2, 57% RRSO bez opłat, nieograniczonych przelewów i ubezpieczenia FDIC do 1 milion USD. Linia kredytowa portfela: po osiągnięciu kwoty 25 000 USD na indywidualnym, powierniczym lub wspólnym rachunku inwestycyjnym w Wealthfront masz dostęp do linii kredytowej o oprocentowaniu od 4, 75% do 6%. Nie ma wpływu na sprawdzenie wiarygodności kredytowej ani na ocenę zdolności kredytowej i możesz pożyczyć do 30% swojego konta. Inwestycje PassivePlus: jest to termin Wealthfront na ich strategie inwestycyjne oparte na regułach, które mają na celu maksymalizację inwestycji klientów za pomocą ściągania strat podatkowych. Przy wyższych poziomach aktywów (ponad 100 000 USD) firma oferuje odzyskiwanie strat na poziomie zapasów i parytet ryzyka. Przy wysokości 500 000 USD i wyższej strategia obejmuje Smart Beta, która inteligentniej obciąża akcje w portfelu.
Opłaty
Na pozór Stash i Wealthfront wyglądają podobnie pod względem opłat.
Stash pobiera 0, 25% rocznie za usługi doradcze, przy czym minimum 1 USD miesięcznie dla rachunków podlegających opodatkowaniu i minimum 2 USD miesięcznie dla rachunków emerytalnych. Jest to minimum, które stwarza potencjalny problem, ponieważ 1 USD miesięcznie przy małej łącznej wartości będzie wyższy procent opłaty za zarządzanie niż 0, 25%. Ten problem znika, gdy Twoje portfolio rośnie, a Stash jest konkurencyjny pod względem opłat na wyższych poziomach. Za 9 USD miesięcznie klienci Stash mogą również otwierać konta UGMA lub UTMA w celu uzyskania oszczędności. Aby mieć kartę debetową Stash, musisz zarejestrować się w abonamencie Stash za co najmniej 1 USD miesięcznie. Klienci Stash nie są obciążani żadnymi opłatami transakcyjnymi, ale po zakupie poniesiesz opłaty naliczone przez ETF, a lista ETF zawiera kilka papierów wartościowych o wysokich wskaźnikach kosztów. Mogą zostać naliczone opłaty za przeniesienie konta do innego brokera i wysyłanie przelewów.
Wealthfront ma jeden plan, który pobiera roczną opłatę doradczą w wysokości 0, 25%. Nie nalicza się opłat za salda gotówkowe, a usługi takie jak ściąganie strat podatkowych na poziomie zapasów i program Smart Beta są dodawane w oparciu o poziomy aktywów bez dodatkowych opłat. ETFy, które stanowią większość portfeli Wealthfront, mają roczne opłaty za zarządzanie w wysokości 0, 08%. Warto zauważyć, że większe portfele zarejestrowane w programie Smart Beta można inwestować w fundusze o nieco wyższych opłatach za zarządzanie niż przeciętny portfel Wealthfront. Ogólnie rzecz biorąc, Wealthfront ma przewagę nad Stash pod względem opłat, głównie dlatego, że unika minimum konta, ale oferuje również szerszy zakres zarządzania portfelem dla tej opłaty.
Minimalne depozyty:
Skrytka pozwala inwestorom zacząć dużo mniej niż Wealthfront. Niski minimalny depozyt w wysokości 5 USD ponownie ma na celu wprowadzenie młodych inwestorów na rynek. Minimum 500 USD Wealthfront jest nadal rozsądne, ale może stanowić barierę dla inwestorów dopiero rozpoczynających działalność.
- Skrytka: 5 USD Strefa zamożna: 500 USD
Portfele
Rozpoczęcie pracy w Stash polega na udzieleniu odpowiedzi na pytania dotyczące tolerancji ryzyka, statusu życia, wartości netto i innych danych dotyczących dochodów. Stash następnie generuje przykładowy portfel i wykres alokacji dla potencjalnych klientów do zbadania. Musisz wybrać jeden z sześciu konkretnych tematów, w tym „Wschodząca międzynarodowa popularność i nowi klienci” oraz „Firmy z sumieniem”. Jednak wybór motywu może ograniczyć możliwości inwestycyjne ze względu na filtrowanie tematyczne. Możesz odrzucić listę wybranych inwestycji i wybierać spośród ograniczonych alternatyw, ale system może się wycofać, jeśli uzna, że zmiany nie są najlepszym pomysłem.
Stash buduje twoje portfolio z puli 190 komponentów S&P i 58 funduszy ETF. Chociaż reinwestycja dywidendy jest obowiązkowa dla kont emerytalnych, nie jest dostępna dla indywidualnych kont podlegających opodatkowaniu, co jest dziwnym pominięciem. Stash również nie przywraca równowagi twojego portfela, chociaż Stash Coach może ostrzec cię, jeśli twoje portfolio powinno być bardziej zróżnicowane.
Rozpoczęcie pracy z kontem Wealthfront jest również bardzo proste. Połączyć konto czekowe i odpowiedzieć na pytania dotyczące celów finansowych, tolerancji ryzyka i horyzontu czasowego, aby wygenerować sugerowany portfel. Chociaż możesz zobaczyć dokładny portfel, który chcesz sfinansować, nie możesz go dostosować, chociaż klienci z więcej niż 100 000 USD na koncie mogą wybrać portfel akcji zamiast portfela ETF.
Portfele Wealthfront zbudowane są z funduszy ETF i funduszy inwestycyjnych z Vanguard, Schwab, iShares i State Street. Platforma monitoruje portfele i przywraca równowagę, gdy znacznie odchodzą od docelowego zestawu aktywów. Depozyty, wypłaty i reinwestycje dywidend mogą wyrzucić portfel z rażenia, powodując przywrócenie równowagi. Jeśli klient zmieni swoją ocenę ryzyka, algorytm Wealthfront zmieni alokację zasobów, aby dopasować ją do nowej oceny, ale może to zająć trochę czasu. Celem firmy jest minimalizacja krótkoterminowych zysków kapitałowych i unikanie sprzedaży prania.
Inwestycje z ulgą podatkową
Robo-doradcy często stosują strategie, takie jak ściąganie strat podatkowych, aby pomóc inwestorom uniknąć nadmiernych podatków. Odzyskiwanie strat podatkowych polega na sprzedaży papierów wartościowych ze stratą w celu skompensowania zobowiązania z tytułu podatku od zysków kapitałowych. Wealthfront ma tutaj wyraźną przewagę, ponieważ Stash nie oferuje możliwości odzyskania strat podatkowych. W Wealthfront ściąganie strat podatkowych jest dostępne dla wszystkich kont podlegających opodatkowaniu; ETF wykazujący stratę może zostać zamieniony na podobny ETF w celu zmniejszenia rachunku podatkowego. Konta o wartości przekraczającej 100 000 USD mogą korzystać ze odzyskiwania strat podatkowych na poziomie zapasów.
Bezpieczeństwo
Zarówno Stash, jak i Wealthfront mają wystarczające bezpieczeństwo, zapewniając 256-bitowe szyfrowanie SSL na swoich stronach internetowych. Stash przechowuje środki klientów w Apex Clearing, zapewniając dostęp do ubezpieczenia Securities Investor Protection Corporation (SIPC) i ubezpieczenia nadmiernego. Wealthfront jest członkiem Securities Investor Protection Corporation (SIPC), a konta klientów są chronione maksymalnie do 500 000 USD. Na stronie rzeczywiście znajduje się artykuł o tym, dlaczego ubezpieczenie SIPC nie chroni inwestorów w sposób, w jaki myślą, że tak, ale firma nadal utrzymuje ochronę ubezpieczeniową - prawdopodobnie dlatego, że napotkali zbyt duże problemy klientów w tej sprawie. Transakcje Wealthfront są rozliczane w kanadyjskiej firmie RBC Correspondent Services, która koncentruje się na zarządzaniu majątkiem i doradcach finansowych, a nie firmach rozliczeniowych, które obsługują brokerów / dealerów z bardzo aktywnymi traderami.
Obsługa klienta
Ani Stash, ani Wealthfront nie oferują porad ludzkich na temat twojego portfolio, więc obsługa klienta ogranicza się do pytań typu wsparcie.
W Stash adres e-mail i numer telefonu znajdują się na dole większości stron internetowych i FAQ. Kilka połączeń telefonicznych w godzinach handlowych osiągnęło kontakt z przedstawicielem w ciągu dwóch minut. Brak dostępnego czatu na żywo.
Wealthfront nie oferuje również czatu online w witrynie ani aplikacjach mobilnych. Strona „Skontaktuj się z nami” przenosi obecnych i potencjalnych klientów na formularz kontaktowy, ale numer telefonu jest dostępny tylko po zalogowaniu się na konto. Połączenia telefoniczne zapewniają w razie potrzeby dostęp do pomocy technicznej. Klienci mogą również zadać pytanie dotyczące wsparcia na Twitterze, a na większość udzielono odpowiedzi stosunkowo szybko, chociaż odpowiedź na jedno zapytanie zajęła ponad tydzień.
Nasze ujęcie
Jeśli chodzi o porównanie kategorii według kategorii, Wealthfront pobił Stash pod każdym względem. Wealthfront oferuje bogate narzędzia do ustalania celów i planowania, wysokoprocentowe konto gotówkowe, opcję 529 oszczędności i ściąganie strat podatkowych. Minimalna inwestycja jest rozsądna (500 USD), a portfele klientów budowane są na inwestycjach gigantów takich jak Vanguard i Schwab. W rzeczywistości Wealthfront jest głównym liderem w naszych opiniach dotyczących robo-doradców z 2019 r.
Dla porównania, Stash po prostu nie oferuje tyle wskazówek, ile można uzyskać od innego doradcy robo, a usługi brakuje w kluczowych obszarach. Platforma nie oferuje możliwości odzyskania strat podatkowych ani przywrócenia równowagi, a interfejs „gry” może denerwować inwestorów szukających prostszej platformy inwestycyjnej. Biorąc to wszystko pod uwagę, Stash nadal zasługuje na uznanie za innowacyjny zakup częściowych akcji Stock w drodze transakcji debetowych. Niestety, ta pojedyncza funkcja nie wystarczy, aby zrównoważyć szeroki zakres zarządzania portfelem, który Wealthfront wprowadza na twoje konto. Dla przeciętnego inwestora wybór pomiędzy Stash i Wealthfront jest szybką i łatwą decyzją na korzyść Wealthfront.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
