Co to jest reasekuracja prospektywna
Reasekuracja prospektywna to umowa reasekuracyjna, w której zapewnione jest pokrycie przyszłych strat z tytułu zdarzeń ubezpieczeniowych. Reasekuracja prospektywna różni się od reasekuracji wstecznej, która obejmuje straty z tytułu zdarzeń ubezpieczeniowych, które mogły wystąpić w przeszłości.
PRZEŁAMANIE Perspektywicznej reasekuracji
Niektóre umowy reasekuracyjne zawierają zarówno prospektywne, jak i retroaktywne ubezpieczenie, ponieważ zakłady ubezpieczeń muszą uwzględniać dwa różne rodzaje ryzyka. Pierwszy rodzaj ryzyka obejmuje przyszłe zdarzenia. Ubezpieczyciel musi wziąć pod uwagę prawdopodobieństwo, że przyszłe zdarzenie objęte polisą spowoduje zgłoszenie straty. Na przykład, że pożar spowoduje utratę polisy ubezpieczenia przeciwpożarowego. Drugi rodzaj ryzyka to odpowiedzialność związana ze zdarzeniami ubezpieczeniowymi, które miały miejsce w przeszłości i że roszczenie zostanie wniesione przeciwko firmie w przyszłości. Tak długo, jak polisa ubezpieczeniowa jest aktywna, będzie podlegać roszczeniom do momentu pełnego opłacenia składki.
Przyszła umowa reasekuracyjna to taka, w której reasekurator zgadza się zwrócić spółce cedującej zwrot strat, które mogą wyniknąć z przyszłych zdarzeń. Rozważmy na przykład, że polisa ubezpieczeniowa na życie to polisa ubezpieczeniowa, która wypłaca ubezpieczonemu, gdy ubezpieczony umiera. Zdarzenie ubezpieczenia rozpoczyna się, gdy ubezpieczony umiera, co może się zdarzyć tylko w przyszłości. Innym przykładem są ubezpieczenia zdrowotne, w których ubezpieczony może zachorować w przyszłości. Przyszłe ustalenia reasekuracyjne obejmują straty spółki cedującej, które wystąpią w dniu wejścia w życie umowy reasekuracyjnej lub później.
Szacowanie potencjalnego ryzyka i finansowanie ryzyka stanowi podstawową część praktyki aktuarialnej w branży ubezpieczeniowej od początku zawodu. Szacowanie przyszłych kosztów w oparciu o rzetelną praktykę aktuarialną ma zasadnicze znaczenie dla integralności systemu ubezpieczeń i finansowania ryzyka i jest kluczem do spełnienia obietnicy zawartej w umowie ubezpieczenia.
Badanie pojawiających się ryzyk jest również istotną częścią przyszłego modelowania reasekuracyjnego. Badając pojawiające się ryzyka, reasekuratorzy są w stanie lepiej doradzać klientom towarzystw ubezpieczeniowych w zakresie wyłączeń, sformułowania polis, obsługi roszczeń i ogólnego zarządzania tymi ryzykami. Większe grupy reasekuracyjne dość aktywnie opracowują oficjalne dokumenty i analizy dotyczące pojawiających się ryzyk dla swoich klientów i całej branży. W wielu firmach reasekuracyjnych eksperci będą uczestniczyć w seminariach dla klientów, aby zapewnić personelowi ds. Roszczeń klientów najnowocześniejszą wiedzę branżową.
Reaktywność retroaktywna a prospektywna
Natomiast retroaktywna reasekuracja zapewnia wypłatę na rzecz spółki cedującej za zdarzenia ubezpieczeniowe, które już miały miejsce. Na przykład długoterminowa polisa na wypadek niepełnosprawności wypłaci ubezpieczającemu obrażenia odniesione w przeszłości. W związku z tym polisa reasekuracyjna obejmująca tego rodzaju ryzyko zapłaci cedentowi za ryzyko, które już się wydarzyło.
