Co to jest kredyt hipoteczny stały
Stały kredyt hipoteczny jest rodzajem kredytu oprocentowanego, w przeciwieństwie do zwykłego kredytu hipotecznego z amortyzacją kapitału.
ŁAMANIE DŁUŻNYCH Kredytów hipotecznych
Stała kwota kredytu hipotecznego nie jest amortyzowana przez cały okres kredytowania, ale w sumie na koniec okresu kredytowania. Kwota pożyczki jest spłacana w całości w terminie wymagalności jako płatność balonowa. Typowe kredyty hipoteczne funkcjonują jako noty amortyzacyjne o równej wysokości, które stosują część każdej płatności do kwoty głównej przez cały okres kredytowania.
Kredyt stały jest podtypem kredytu stałego, który działa w ten sam podstawowy sposób, wymagając od pożyczkobiorcy dokonywania płatności odsetek tylko przez cały okres kredytowania, a pozostałą część stanowi ryczałt na koniec okresu kredytowania.
Pożyczka stała nie jest często oferowana, ponieważ jej struktura oznacza większe ryzyko dla kredytodawcy. Ryzyko wynika z większego prawdopodobieństwa, że pożyczkobiorca nie będzie w stanie dokonać spłaty balonowej kwoty głównej. Z tego powodu ten rodzaj pożyczki jest zazwyczaj oferowany z wyższą stopą procentową niż pożyczka tradycyjna i generalnie jest udzielany w ograniczonych okolicznościach, z których jednym jest hipoteka stała.
Pożyczka stała to tylko jeden rodzaj pożyczki oprocentowanej; bardziej powszechne pożyczki oprocentowane obejmują pożyczki o zmiennym oprocentowaniu, a spłata balonowa spodziewana jest na koniec okresu wstępnego.
Plusy i minusy stałego kredytu hipotecznego
Pożyczka stała może być atrakcyjna z perspektywy pożyczkobiorcy, ponieważ w innym przypadku nie byłaby w stanie pozwolić sobie na dom. Jako jeden przykład, młodsi pożyczkobiorcy o niższych dochodach, oczekujący niższych miesięcznych płatności niż pożyczka wymagająca spłaty kapitału, mogą zrobić różnicę w zabezpieczeniu domu. Jeżeli ci kredytobiorcy mają uzasadnione powody, by sądzić, że ich dochody wzrosną z czasem i umożliwią im dokonanie końcowej spłaty kapitału, stała struktura pożyczek daje im możliwość zainwestowania pieniędzy, które w innym przypadku zastosowaliby w spłatach kredytu, z potencjalnym aktywem -budowanie i większa stabilność w dłuższej perspektywie. Ponadto, odsetki od stałych kredytów hipotecznych można zasadniczo odliczyć od podatku, co oznacza, że cała płatność podlega odliczeniu od podatku.
Stały kredyt hipoteczny lub jakikolwiek kredyt stały może jednak oznaczać dodatkowe ryzyko dla kredytobiorcy. Pożyczki te mogą być oferowane według zmiennej stopy procentowej, więc stawki mogą wzrosnąć, co oznacza wyższe miesięczne płatności. Jeśli pieniądze wydane w inny sposób na spłatę kwoty głównej nie zostaną mądrze zainwestowane, pożyczkobiorca może nie znaleźć zabezpieczenia, którego będzie potrzebować, gdy przyjdzie czas na spłatę kwoty głównej. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli przewidywany poziom dochodów pożyczkobiorcy na koniec okresu kredytowania nie spełnia oczekiwań. Wreszcie, wartość domu pożyczkobiorcy może nie wzrosnąć tak szybko, jak to pożądane, co może oznaczać, że sprzedaż może nie być opcją w celu pokrycia niespłaconego długu.
