Przegląd automatycznych inwestycji Sofi

Nagrody Robo-Advisor 2019

SoFi Invest zdobył nagrodę w następującej kategorii:

Social Finance, Inc. (SoFi) została założona w 2011 roku jako organizacja pożyczkowa dla studentów. Od tego czasu firma dodała wiele usług, w tym platformę automatycznego inwestowania, której właścicielem jest SoFi Wealth LLC, zarejestrowany doradca inwestycyjny SEC. Usługi maklerskie są świadczone na rzecz SoFi Wealth przez SoFi Securities LLC, stowarzyszonego maklera-dystrybutora zarejestrowanego w SEC, podczas gdy środki klientów są przechowywane i rozliczane poprzez Apex Clearing.

SoFi Automated Investing jest skierowany do młodszych, świadomych opłat inwestorów, którzy mogą nie mieć jeszcze dużego kapitału. Możesz założyć konto SoFi za zaledwie 1 USD inwestycji. Ogólnie rzecz biorąc, platforma stanowi solidne, choć ogólne, algorytmiczne podejście do zarządzania portfelem zgodnie z teorią nowoczesnego portfela (MPT) z wykorzystaniem funduszy będących przedmiotem obrotu giełdowego (ETF). SoFi Automated Investing staje się o wiele bardziej atrakcyjne, gdy weźmie się pod uwagę, że nie ma żadnych opłat za zarządzanie i niskich lub bezpłatnych opłat pod względem zawartości portfela.

Plusy

• Doskonałe narzędzia do planowania celów

• Niskie minimalne i niskie opłaty

• Dostęp do doradców finansowych

• Dodatkowe usługi kont z szerszej platformy SoFi

Cons

• Mały wszechświat ETF z funduszami własnymi

• Powolna obsługa klienta

• Bez pobierania strat podatkowych

Konfiguracja konta

2.8

Kilka prostych stron konfiguracji wymaga podania wieku i informacji o zasobach, a także celu i typu konta. Nie ma tolerancji na ryzyko, doświadczenia rynkowego ani psychologicznych zapytań „co, jeśli”, takich jak te, które są uwzględniane w zbieraniu profili u większości rywali. Następnie system wybiera dla ciebie jedno z pięciu portfeli modeli, od konserwatywnego do agresywnego. W tym momencie możesz zaplanować rozmowę z doradcą finansowym, jeśli nie masz pewności co do wyboru. Jest to doskonała opcja, szczególnie dla mniej doświadczonych inwestorów, dla których SoFi może być pierwszą wyprawą na rynek.

Proces instalacji otwiera się następnie w osobistej sekcji szczegółów i finansowania. Umowę doradczą i broszury upoważnione przez SEC można łatwo znaleźć na stronie konta, podając podstawowe informacje, których często brakuje w innych poradniach robo. SoFi akceptuje przelewy i przeniesienia o wartości 401 (k), dzięki czemu możesz łatwo wprowadzić te konta. Nowe typy kont obejmują tradycyjne IRA, Roth IRA, indywidualne konta podlegające opodatkowaniu i wspólne konta podlegające opodatkowaniu.

Ustalanie celów

5

Sekcja szkoleniowa SoFi zapewnia doskonałe narzędzia do ustalania celów. Wybierasz cele i poziomy finansowania w momencie konfiguracji i możesz omawiać cele „dużego obrazu” z doradcą finansowym. Interfejs konta zapewnia podstawowe informacje na temat wydajności, perspektyw długoterminowych i działalności handlowej, ale niewiele wiadomo, jak korzystać z tych informacji. Innymi słowy, większość planowania i śledzenia będzie kierowana samodzielnie.

Krótki kwestionariusz i szybka konfiguracja konta mogą sprawić, że zastanawiasz się, dlaczego portfel jest przydzielany w ten sposób, ale tutaj rozpoczyna się wstępna dyskusja z doradcą finansowym. Chodzi o to, aby rozmowa z doradcą ludzkim przygotowała cię do zrozumienia, dlaczego Twoje portfolio jest zbudowane tak, jak jest i jak powinieneś je monitorować. Podobnie jak w przypadku innych doradców robo, SoFi zajmuje się zarządzaniem portfelem, ale zawsze powinieneś interesować się wynikami.

Usługi kont

2.9

Możesz dokonywać wpłat, wypłat i konfigurować wpłaty cykliczne za pośrednictwem interfejsu konta. Poza tym po finansowaniu nie masz kontroli nad działalnością handlową, a wszystkich zmian dokonuje się, wybierając inny model portfela. Dostępne środki pieniężne są przenoszone na oprocentowane konto ubezpieczone w FDIC, ale banki uczestniczące wnoszą opłaty za usługi SoFi, Apex i osoby trzecie za usługę, co obniża potencjalny zwrot. Ponadto strona nie ujawnia aktualnej stopy procentowej, która pojawi się na wyciągu miesięcznym.

Korzystanie z SoFi Automated Investing daje również dostęp do innych usług członkowskich. Również w tym przypadku wyraźnie skupiono się na młodszych tłumach, oferując takie korzyści, jak ekskluzywne wydarzenia / doświadczenia, usługi doradztwa zawodowego i zniżki na inne produkty SoFi. Są one poza podstawową platformą robo-doradców, którą sprawdzamy, ale mogą być kluczowym punktem różnicowania dla niektórych osób.

Zawartość portfela

2.1

SoFi Automated Investing oferuje pięć tradycyjnych portfeli z niewielkimi różnicami między kontami podlegającymi opodatkowaniu i wycofaniem. Często zadawane pytania wskazują, że do utworzenia portfeli wykorzystuje się od trzech do siedmiu funduszy ETF przy użyciu różnych miksów, ale prawdopodobnie nieaktualne ujawnienie wskazuje, że od czterech do 12 funduszy ETF wypełnia portfele. Lista wszechświata ETF, do którego można uzyskać dostęp za pośrednictwem menu kontekstowego strony konfiguracji, pokazuje tylko 11 papierów wartościowych, w tym dwa fundusze własne oparte na indeksie S&P 500. Niższe opłaty fundusze indeksowe Vanguard dominują w bilansie aukcji, co jest w porządku, ponieważ były one kluczowym elementem wielu pasywnych strategii inwestycyjnych na przestrzeni lat.

Pięć modeli portfeli śledzi założenia MPT stosowane przez zdecydowaną większość poradników robo:

• Agresywny: „dla inwestorów chętnych i zdolnych do zniesienia znacznej zmienności w dążeniu do większego potencjalnego wzrostu. Strategia ta zwykle przeznacza ponad 90% na fundusze akcyjne. ” Umiarkowanie agresywna:„ dla potencjalnego długoterminowego wzrostu z nieco mniejszymi zmiennymi zwrotami dla osób, które nie mają nic przeciwko zmienności i mają cel przez ponad 10 lat. Strategia ta zwykle przeznacza większość na fundusze akcyjne. ” Umiarkowany:„ w celu zmniejszenia wpływu zmienności cen akcji dla inwestorów zbliżających się do przejścia na emeryturę lub mających cel rozpoczynający się za pięć do dziesięciu lat ”. Umiarkowanie konserwatywny:„ generować dochód przy pewnym ryzyku wzrostu aktywa w pierwszych latach przejścia na emeryturę lub na cele w ciągu trzech do pięciu lat. Ma ryzyko stopy procentowej, ale mniejszą zmienność z potencjałem zachowania siły nabywczej. ” Konserwatywny:„ w celu generowania dochodu w późniejszych latach przejścia na emeryturę lub dla inwestorów z celami w okresie krótszym niż trzy lata, gdy wzrost jest mniej istotny… Ten portfel jest zazwyczaj ponad 90% funduszy obligacji. ”

Zarządzanie portfelem

3.1

Portfele SoFi Automated Investing są tworzone i zarządzane zgodnie z MPT. Platforma dokonuje oceny portfela co najmniej raz na kwartał, przywracając równowagę, gdy wartość aktywów jest o ponad 5% mniejsza niż docelowa alokacja. FAQ wskazuje, że SoFi może ponownie balansować częściej niż raz na kwartał, jeśli nastąpi gwałtowny ruch w którymkolwiek z aktywów.

SoFi stwierdza ponadto, że zasady koncentrują się na celach życiowych, opierając się na badaniach akademickich, które pozwalają uniknąć typowych błędów behawioralnych i nie próbują pokonać rynku. Jest to jednak miecz obosieczny, ponieważ jego metodologia zakłada następujące korzyści:

• Agresywny 6, 4% Średnio Agresywny 5, 6% Średni 4, 8% Średnio Konserwatywny 3, 5% Konserwatywny 2, 3%

Wszystkie te wartości są gorsze od powiązanych wskaźników, które obecnie skalują się między 10, 3% a 5, 6% rocznych zwrotów, co sugeruje, że samokierujący rachunek z kilkoma funduszami indeksowymi ma zdolność do uzyskiwania doskonałych wyników długoterminowych. W rzeczywistości jednak podejście SoFi będzie bardziej zgodne z punktami odniesienia, ponieważ fundusze ETF w dużej mierze naśladują te same poziomy odniesienia. Jedną z rzeczy, której SoFi słusznie brakuje, jest jednak ściąganie strat podatkowych. Niektórzy z jego konkurentów w dziedzinie robo-doradców oferują to, aczkolwiek z wyższymi opłatami za zarządzanie niż zero.

Doświadczenie użytkownika

2.2

Doświadczenie mobilne:

Witryna jest przystosowana do urządzeń mobilnych i łatwa w nawigacji. SoFi zapewnia te same szeroko rozpowszechnione aplikacje mobilne na iOS i Androida dla wszystkich typów posiadaczy kont, co może powodować zamieszanie, ponieważ klienci muszą przeglądać menu, artykuły i promocje, aby uzyskać dostęp do swoich portfeli zautomatyzowanego inwestowania. To powiedziawszy, obie aplikacje są wysoko oceniane na swoich platformach.

Obsługa pulpitu:

Dedykowany portal internetowy ułatwiłby dostęp do sekcji Automatyczne inwestowanie i uzyskanie konkretnych informacji. Posiadanie tak wielu usług w jednym domu może być czasem niewygodne. Tylko w SoFi Invest znajdują się bity giełdowe, aktywne inwestowanie, zautomatyzowane inwestowanie i ETFy, a SoFi Invest to tylko jedna z ośmiu kategorii parasolowych, z których każda ma dalsze pod-oferty. Jeśli przeprowadzasz ujawnienia i szukasz dalszych zasobów, łatwo pomylić oferty. To zamieszanie spotęgowało w krótkim czasie rebranding SoFi Invest z SoFi Wealth oraz solidne tempo nowych ofert i funkcji.

Obsługa klienta

2.9

Godziny obsługi klienta SoFi Automated Investing są wymienione od poniedziałku do czwartku od 7:00 do 17:00 oraz w piątek od 7:00 do 16:00 Kilka połączeń z dedykowanym numerem telefonu Invest trwało ponad siedem minut, aby dotrzeć do klienta przedstawiciele usług. Witryna zawiera łącza do czatu na żywo, ale dostęp do aplikacji powoduje wyświetlenie komunikatu informującego o braku bieżącej funkcjonalności. Klienci mogą również łączyć się za pośrednictwem mediów społecznościowych.

Edukacja i bezpieczeństwo

3.6

SoFi zapewnia doskonałe zasoby do planowania celów zgodnie z imponującymi danymi finansowymi i wieloma ofertami. Obejmują one różnorodne narzędzia ukierunkowane na cel, kalkulatory, listy kontrolne i artykuły instruktażowe. Wiele z nich jest oczywiście współużytkowanych lub generowanych z innych produktów i usług SoFi, ale jest to część korzyści z włączenia robo-doradcy do rozwijającej się firmy świadczącej usługi finansowe.

SoFi Automated Investing korzysta z 256-bitowego szyfrowania SSL, podczas gdy Apex Clearing przechowuje wszystkie fundusze klientów, zapewniając dostęp do ubezpieczenia Securities Investor Protection Corporation (SIPC) i ubezpieczenia nadwyżek, a także ubezpieczenia FDIC na nocne wyciągi bankowe.

Prowizje i opłaty

3.8

Największą zaletą SoFi jest brak opłat za zarządzanie i bardzo niski wskaźnik kosztów. Niektóre wskaźniki kosztów są nawet uchylone dla klientów SoFi. To powiedziawszy, istnieją pewne dodatkowe źródła dochodów, o których należy pamiętać. SoFi zbiera dochód poprzez pożyczki w pełni opłaconych papierów wartościowych Apex Clearing, a zysków tych nie dzieli się z klientami. Ponadto firma uruchomiła dwa zastrzeżone ETF-y o indeksie S&P 500, które poniosą 0, 19% wskaźnika kosztów, kiedy okres promocyjny zakończy się w czerwcu 2020 r. Fundusze te stanowią do 64% najbardziej agresywnego portfela, potencjalnie nakładając ukrytą opłatę w porównaniu z popularny ETF S&P 500 Trust, który ma wskaźnik kosztów 0, 09%. Klienci SoFi będą chcieli zobaczyć, co stanie się po czerwcu 2020 roku.

Czy SoFi jest odpowiednie dla Ciebie?

Platforma zautomatyzowanego inwestowania SoFi oferuje dobre dopasowanie dla inwestorów w każdym wieku, poszukujących programu wspieranego przez szybko rozwijającą się instytucję finansową. To jest jeszcze lepsze dopasowanie, jeśli jesteś młody lub dopiero zaczynasz jako inwestor. Konstrukcja i zarządzanie portfelem może być nieco mało inspirujące w porównaniu do innych poradników robo z wyższymi opłatami obejmującymi więcej funkcji i dostosowywanie. Dostajesz jednak podstawowe zarządzanie MPT po okazyjnej cenie. Dla wielu inwestorów jest to więcej niż wystarczające.

Ta solidna i prosta oferta jest poparta doskonałymi narzędziami do planowania i śledzenia celów, a także dodatkowymi korzyściami płynącymi z bycia częścią szerszej platformy SoFi. Ludzki kontakt z doradcą i możliwość uzyskania pomocy w innych obszarach, takich jak planowanie kariery zawodowej lub zarządzanie pożyczkami studenckimi, wyraźnie pokazuje, że SoFi dąży do młodszej grupy demograficznej, mimo że robo-doradca jest dobrą opcją dla wszystkich. Nawet jeśli nie skorzystasz z szerszej oferty SoFi, prostota robo-doradztwa może być łatwo przeoczona dla prawdziwych oszczędności w opłatach.

Metodologia

Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły ​​w naszym systemie punktacji.

Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.

Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.