Co to jest częściowo zabezpieczona karta kredytowa?
Częściowo zabezpieczona lub częściowo zabezpieczona karta kredytowa wymaga, aby posiadacz rachunku najpierw włożył kartę z depozytem, zanim bank wyda kredyt. Jednak w przeciwieństwie do zabezpieczonej karty kredytowej przyznany limit kredytowy może przekroczyć wymagany depozyt. Depozyt pomaga więc ograniczyć ryzyko wystawcy karty, ale nie eliminuje go całkowicie.
Ten rodzaj karty czasami pomaga osobom o wyższym ryzyku kredytowym lub osobom próbującym odbudować swoją historię kredytową.
kluczowe dania na wynos
- Częściowo zabezpieczona karta kredytowa wymaga od wnioskodawców złożenia depozytu gotówkowego, który stanowi zabezpieczenie na wypadek, gdyby nie mogli dokonać płatności salda. Wnioskodawcy zazwyczaj uzyskują limity kredytowe, które są około dwukrotnie wyższe niż wartość ich depozytu zabezpieczającego. jest etapem przejścia od w pełni zabezpieczonej karty, chociaż czasami status częściowo zabezpieczony jest oferowany od samego początku.
Jak działa częściowo zabezpieczona karta kredytowa
Banki nie będą oferować kart kredytowych osobom, które z różnych powodów mają bardzo słabą zdolność kredytową (poniżej 500): osoby dopiero rozpoczynające działalność lub z innego kraju o małej lub bez historii kredytowej; ci, którzy nie wywiązali się ze zobowiązań; tych, którzy zbankrutowali. Zabezpieczona karta działa jak zwykła karta kredytowa, z tym że linia kredytowa jest ograniczona do kwoty depozytu gotówkowego posiadacza karty. Depozyt służy jako zabezpieczenie na wypadek niewywiązania się posiadacza karty z płatności. Zabezpieczona karta kredytowa może być pierwszym krokiem dla osób, które w ogóle nie mają dostępu do kredytu lub mają niską zdolność kredytową.
Częściowo zabezpieczona karta jest o jeden krok wyżej. Mimo że nadal wymaga depozytu, zwykle przedłuża niewielką kwotę kredytu powyżej kwoty depozytu. Tak więc limit kredytu na karcie jest wyższy - około dwukrotności depozytu. Na przykład w przypadku depozytu w wysokości 200 USD możesz otrzymać linię kredytową w wysokości nawet 500 USD. Typowym posiadaczem karty jest osoba, której kredyt jest zbyt dobry dla standardowej zabezpieczonej karty, ale której wynik nie jest wystarczająco wysoki dla zwykłej karty.
Jeśli posiadacze częściowo zabezpieczonych kart regularnie płacą minimum na konto, może to pomóc im w uzyskaniu zwykłej (niezabezpieczonej) karty kredytowej w przyszłości.
Banki zwykle naliczają wyższe oprocentowanie zabezpieczonych i częściowo zabezpieczonych kart, aby zrekompensować podejmowane ryzyko niewykonania zobowiązania. Roczne stawki procentowe (APR) na zabezpieczonych kartach są często na północ od 20%, w porównaniu z ogólnokrajową średnią kartą kredytową bliższą 17%, od września 2019 r. Ponadto niektóre częściowo zabezpieczone karty mają surowe wymagania, takie jak opłata roczna oprócz depozytu.
Znalezienie częściowo zabezpieczonej karty kredytowej
Zwykle karta częściowo zabezpieczona jest etapem przejścia z karty zabezpieczonej: po kilku miesiącach do roku zabezpieczony posiadacz karty przechodzi do statusu częściowo zabezpieczonego, w nagrodę za dobre zachowanie finansowe. Nic się nie zmienia, poza tym, że limit kredytu rośnie, bez prośby o dodatkowe zabezpieczenie.
Od czasu do czasu karta będzie oferowana jako częściowo zabezpieczona od samego początku. Posiadacz karty prawdopodobnie musiałby mieć zdolność kredytową co najmniej w uczciwym zakresie (600–660), a także udokumentowaną zdolność do dokonywania płatności. Częściowo zabezpieczone karty nie są bardzo reklamowane; często chodzi o wybranie zabezpieczonej karty i negocjowanie częściowo niezabezpieczonego statusu z wydawcą karty. Zabezpieczona karta kredytowa BankAmericard i zabezpieczona MasterCard Capital One to dwa, które podobno zapewnią ci wyższy limit kredytowy niż saldo depozytowe na żądanie, od razu lub po kilku miesiącach posiadania.
6
Zwykle minimalna liczba miesięcy, zanim posiadacz częściowo zabezpieczonej karty kredytowej może poprosić o aktualizację do niezabezpieczonej karty.
Przykład częściowo zabezpieczonej karty kredytowej
Powiedzmy, że ktoś, kto był właścicielem własnej firmy, musiał ją zamknąć, a teraz pracuje na rynku detalicznym. Po okresie skalistym osoba ta wraca do terminowego płacenia rachunków i składa wniosek o zabezpieczoną kartę, postrzegając to jako pomost do uzyskania zwykłej karty kredytowej w miarę upływu czasu i łatwiejszy sposób na pokrycie wydatków podczas podróży do rodziny lub zakupu artykuły gospodarstwa domowego online. Ta osoba oszczędza 300 USD i wykorzystuje ją na wymaganą wpłatę. Na tej karcie bank udziela kredytu w wysokości 300 USD, oprocentowanego na 22%.
Z czasem bank śledzi raport kredytowy i historię konta. Po około sześciu miesiącach wypłaty przez posiadacza karty salda na czas bank podnosi limit kredytowy do 700 USD, nie wymagając żadnej dodatkowej wpłaty. W końcu bank może zdecydować o zaoferowaniu posiadaczowi rachunku zwykłej karty kredytowej z dość małym limitem i niższym oprocentowaniem. W tym momencie zwróci pierwszy depozyt.
