Według Insurance Information Institute towarzystwa ubezpieczeniowe wypłacają miliardy dolarów roszczeń ubezpieczającym rocznie. Jeśli składasz roszczenie ubezpieczeniowe, możesz otrzymać różne opcje wypłaty. Co powinieneś rozważyć przed wybraniem opcji wypłaty i jakie powinny być twoje priorytety po otrzymaniu środków? W tym artykule dowiesz się, jak ocenić, wybrać, wykorzystać i zainwestować wypłatę ubezpieczenia.
Ocena wybranych opcji wypłaty
W zależności od rodzaju polisy i charakteru roszczenia mogą zostać wyświetlone następujące opcje wypłaty:
- Ryczałt : Dzięki wypłacie ryczałtowej otrzymujesz wszystkie środki, do których masz prawo w ramach jednej płatności. Zaliczka: Możesz być w stanie otrzymać zaliczkę na roszczenie ubezpieczeniowe, jeśli potrzebujesz pieniędzy na pilne potrzeby, takie jak bezpieczne mieszkanie, jedzenie i odzież po klęsce żywiołowej. Częściowa płatność uwarunkowana pewnymi warunkami: Twoja firma ubezpieczeniowa może zapewnić tylko częściową spłatę twojego roszczenia, jeśli zostaną spełnione określone warunki, na przykład jeśli wykwalifikowany wykonawca jest zabezpieczony do wykonania niezbędnych prac naprawczych ubezpieczonego mienia lub majątku.
- Dochód na życie: ta opcja umożliwia otrzymywanie gwarantowanych, stałych miesięcznych płatności przez resztę życia. Kwota zależy od wieku i płci, a płatność przestanie obowiązywać w chwili śmierci (nie można wskazać beneficjenta, aby po śmierci nadal otrzymywać środki z polisy). Dochód na życie w określonym okresie: ta opcja wypłaty ubezpieczenia na życie umożliwia otrzymanie gwarantowanej części świadczenia z tytułu śmierci na całe życie lub na określony czas (tj. 10, 20 lub 30 lat), w zależności od tego, który z tych okresów jest dłuższy. Im dłuższy wybrany okres, tym niższa roczna płatność. Dochód z tytułu życia wspólnego i ocalałego: w ramach tej opcji możesz wybrać, aby gwarantowana kwota dochodu była wypłacana w ciągu dwóch lub więcej żyć, twojego i innego beneficjenta, którego wymieniasz. Świadczenia z tytułu śmierci byłyby wówczas gwarantowane do momentu śmierci ostatniego beneficjenta. Przychody z odsetek : Dzięki tej opcji możesz pozostawić całość lub część świadczeń z tytułu śmierci ubezpieczycielowi w celu uzyskania odsetek, a następnie wypłacać te odsetki co miesiąc, co kwartał, co pół roku lub co roku. Będziesz chciał wiedzieć, czy twoje fundusze osiągają stałą stopę procentową lub czy stopa procentowa jest zmienna; jeśli oprocentowanie jest zmienne, dowiedz się, jakie są minimalne i maksymalne stopy procentowe, które możesz zarobić na swojej inwestycji. Pod pewnymi warunkami możesz otrzymać wypłatę do określonej kwoty kwoty głównej. Konkretny dochód: dzięki tej opcji możesz wybrać, ile pieniędzy chcesz otrzymać na jakiej podstawie (tj. Kwartalnie, rocznie itp.), Dopóki zasiłek pogrzebowy nie zostanie całkowicie wypłacony. Możesz również wskazać dodatkowego beneficjenta, który otrzyma pozostałą część płatności, jeśli umrzesz wcześniej.
Zanim wybierzesz opcję wypłaty, upewnij się, że wziąłeś pod uwagę swoje potrzeby finansowe i cele, odpowiadając na następujące pytania:
- Czy potrzebujesz całej kwoty na opłacenie rachunków lub pomocy związanej z roszczeniem? Czy istnieją warunki związane z roszczeniem, które będziesz w stanie spełnić w wymaganym terminie? Jeśli nie możesz uzyskać dostępu do niezbędnej pomocy związanej z roszczeniem (tj. kontrahentów do prac remontowych), czy mógłbyś opóźnić większość płatności i po prostu skorzystać z nominalnej zaliczki na pilne potrzeby? Jaki jest twój obecny i prognozowany dochód i jak ta korzyść może go uzupełnić, aby pomóc Ci osiągnąć twoje długoterminowe cele (tj. emerytura, opłacenie nauki w szkole dla dzieci itp.)?
Po otrzymaniu czeku
Po zatwierdzeniu roszczenia otrzymasz czek, który może być pierwszym z serii płatności. Jakie powinny być twoje priorytety dla tych funduszy?
- Wydatki i rachunki związane z roszczeniami : jeśli poniosłeś już wydatki związane z roszczeniem ubezpieczeniowym (tj. Rachunki za naprawę samochodu w przypadku roszczenia z tytułu ubezpieczenia auto, naprawy szkód w domu w przypadku roszczenia z tytułu ubezpieczenia domu, koszty pogrzebu w przypadku roszczenia z tytułu śmierci z tytułu ubezpieczenia na życie, itp.), wykorzystaj fundusze, aby najpierw zapłacić rachunki. Przede wszystkim jest to przede wszystkim przeznaczenie ubezpieczenia. Zadłużenie związane z roszczeniami: Jeśli nałożyłeś na swoją kartę kredytową wydatki związane z roszczeniami lub zaciągnąłeś pożyczkę na pokrycie wydatków w czasie oczekiwania na wypłatę, użyj środków na spłatę tego długu, aby nie spłacić długu dodatkowe pieniądze w wysokim oprocentowaniu i opłatach. Podatki: Chociaż wypłaty z ubezpieczenia zazwyczaj nie są opodatkowane, należy sprawdzić drobny druk na czeku lub polisie. Jeśli nie masz pewności, porozmawiaj z przedstawicielem firmy ubezpieczeniowej, doradcą finansowym lub doradcą podatkowym. Pomoc związana z roszczeniem: Jeśli złożyłeś wniosek o uszkodzenie domu, samochodu lub innego mienia, upewnij się, że wykorzystałeś fundusze na przeprowadzenie tych napraw lub remontów. Sprawdzanie roszczenia ubezpieczeniowego jako „darmowe pieniądze” i korzystanie z funduszy na przedmioty codziennego użytku lub inne potrzeby finansowe może być łatwe, ale może okazać się, że nie masz środków niezbędnych, gdy dostępna jest pomoc.
Opcje na pozostałe fundusze parkingowe
Nie możesz wydać całej wypłaty jednocześnie. Jeśli nie masz dostępu do potrzebnej pomocy i nie chcesz wpłacać środków na rachunek bieżący, na którym możesz ulec pokusie, lub masz dodatkowe środki po opłaceniu rachunków i wydatków związanych z roszczeniami, rozważ narzędzia inwestycyjne, które mogą płacić niewielką kwotę odsetek podczas oceny długoterminowych opcji inwestycyjnych. W zależności od tego, ile czasu zajmie dostęp do środków na wypłaty, możesz zaparkować swoje pieniądze w:
- rachunek depozytowy rynku pieniężnegoa fundusz rynku pieniężnego wysokowydajny rachunek bankowy krótkoterminowy certyfikat depozytowy lub CDU.S. Krótkoterminowe fundusze obligacji skarbowych
Mądrze jest poświęcić trochę czasu i zasięgnąć profesjonalnej porady przed dokonaniem inwestycji finansowej. Zanim zdecydujesz się zainwestować wypłatę, upewnij się, że określiłeś:
- Twój horyzont czasowy: im szybciej będziesz potrzebować pieniędzy, tym mniejsze ryzyko, które będziesz chciał ponieść z pieniędzmi, które musisz zainwestować. Niezależnie od tego, czy twoje fundusze są ubezpieczone przez Federal Deposit Insurance Corporation, czy FDIC. a jeśli stawka jest stała lub zmienna (może ulec zmianie). Jakie opłaty zostaną naliczone, a jeśli opłaty te zostaną automatycznie wycofane z konta lub jeśli zostanie naliczona osobna opłata. Jeśli masz możliwość wypłacenia lub przelania pieniędzy z rachunku inwestycyjnego. Jakie kary możesz ponieść, jeśli zmienisz plany i chcesz wypłacić pieniądze wcześniej niż pierwotnie planowałeś.
Dolna linia
Polisy ubezpieczeniowe są narzędziami finansowymi. Przed podjęciem decyzji o opcji wypłaty dokładnie rozważ swoją obecną sytuację finansową, potrzeby i cele. Specjalista ds. Inwestycji lub podatków może mieć kluczowe znaczenie przy określaniu najlepszych opcji zarówno wypłat, jak i opcji inwestycji krótkoterminowych w celu zarządzania przepływami pieniężnymi.