Co to jest fundusz segregowany?
Wydzielony fundusz jest rodzajem instrumentu inwestycyjnego powszechnie stosowanego przez kanadyjskie firmy ubezpieczeniowe do zarządzania indywidualnymi produktami ubezpieczeniowymi o zmiennej rentie. Wydzielony fundusz oferuje wzrost wartości kapitału inwestycyjnego i świadczenia z tytułu ubezpieczeń na życie.
Inwestorzy mogą spodziewać się nieco wyższego wskaźnika całkowitych kosztów segregowanych funduszy ze względu na ich bardziej złożoną strukturę. Ponadto te oferty funduszy zwykle nie mają agresywnych celów. Dlatego zwroty z funduszy są zwykle skromniejsze.
Kluczowe dania na wynos
- Segregowany fundusz jest pulą inwestycyjną o strukturze odroczonej zmiennej renty rocznej i wykorzystywaną przez towarzystwa ubezpieczeniowe do oferowania ubezpieczającym zarówno wzrostu wartości kapitału, jak i świadczeń z tytułu śmierci. Powszechnie występujące w Kanadzie segregowane fundusze są prywatnymi umowami między ubezpieczycielami a klientami, które muszą być utrzymywane do terminu zapadalności Ponieważ produkty te oferują lepsze gwarancje niż tradycyjne produkty ubezpieczeniowe lub rentowe, wiążą się z wyższymi opłatami i wydatkami.
Zrozumienie segregowanych funduszy
Segregowane fundusze są ustrukturyzowane jako umowy o odroczonej zmiennej rentie ze świadczeniami ubezpieczenia na życie. Są one zarządzane na osobnych kontach przez firmę ubezpieczeniową. Produkty te są podobne do innych produktów o zmiennej rentie rocznej oferowanych przez firmy ubezpieczeniowe. Są one wydawane głównie przez kanadyjskie firmy ubezpieczeniowe dla Kanadyjczyków. Produkty nie są przedmiotem obrotu na rynku publicznym. Są one skonstruowane jako kontrakty i nie uwzględniają własności udziałów lub jednostek.
Segregowane fundusze muszą być przechowywane do terminu zapadalności. Inwestor może zdecydować się na inwestycję w wydzielony fundusz na podstawie celu inwestycyjnego i warunków produktu. Segmentowane oferty funduszy różnią się zasadniczo w zależności od obiektywnych i leżących u ich podstaw opcji inwestycyjnych. Oferują również inwestorom różne warunki wypłat renty i świadczenia z tytułu ubezpieczenia na życie.
Jak działają podzielone fundusze
Fundusze oferują wzrost wartości kapitału poprzez inwestycje do określonego terminu zapadalności. Oferują również zasiłek pogrzebowy z ubezpieczenia na życie, jeśli właściciel umrze przed wygaśnięciem umowy. Większość segregowanych funduszy oferuje gwarantowaną wypłatę w wysokości co najmniej 75% do 100% wypłaconych składek, co stanowi przewagę nad standardowymi funduszami wspólnego inwestowania, w przypadku których inwestor ma ryzyko utraty wszystkich swoich inwestycji. Przepis ten zwykle dotyczy zarówno świadczenia z tytułu śmierci, jak i wypłat renty.
Segregowane fundusze rozpoczynają wypłaty na rzecz inwestorów po określonym terminie zapadalności. Inwestorzy mogą wybierać spośród różnych opcji harmonogramu wypłat oferowanego przez produkt po dojrzewaniu wydzielonego funduszu.
Segregowane fundusze są uważane za produkty ubezpieczeniowe sprzedawane przez towarzystwa ubezpieczeniowe, w wyniku czego organy i regulacje odpowiedzialne za nadzorowanie segregowanych funduszy są zwykle tymi samymi, które obejmują towarzystwa ubezpieczeniowe.
Przykłady segregowanego inwestowania funduszy
Sun Life i Royal Bank of Canada to dwie firmy oferujące segregowane oferty funduszy dla Kanadyjczyków.
Życie słońca
Sun Life oferuje kilka różnych oddzielnych opcji funduszy. Opcje Sun Life obejmują rozwiązania Sun GIF, Sun Lifetime Advantage GIF i Sun Protect GIF. Sun Life oferuje również oddzielne fundusze za pośrednictwem doradców finansowych.
Royal Bank of Canada (RBC)
Royal Bank of Canada oferuje inwestorom różnorodne opcje funduszy segregowanych. Segmentowane opcje funduszy są dostępne w trzech kategoriach: seria Invest, seria 1 i seria 2. Przydziały, inwestycje bazowe i warunki różnią się w zależności od oferty produktu.
