Życie inwestora nie jest statyczne. Zakładając, że otrzymujesz dochód ze źródeł innych niż twoje inwestycje - takich jak zatrudnienie lub własny biznes - dochód ten będzie się zmieniać w miarę starzenia się. Ogólnie rzecz biorąc, twój dochód powinien rosnąć w miarę starzenia się. Oznacza to, że jako inwestor uzyskasz największy dochód, kiedy masz najmniej czasu na inwestowanie. Tutaj patrzymy na to, co charakteryzuje różne „pory roku” twojego życia jako inwestora i jakie działania powinieneś podjąć na każdym etapie.
Ważne jest, aby pamiętać, że chociaż pory życia inwestującego są mniej więcej ustawione jak pory roku, musisz zacząć jak najwcześniej. Jeśli zaczniesz inwestować późno, będziesz miał bardzo ściśniętą wiosnę, lato i jesień, a następnie bardzo długą zimę. Jeśli zaczniesz wcześnie, możesz cieszyć się pełnią sezonu.
Wiosna
Kiedy jesteś młody i dopiero zaczynasz inwestować, prawdopodobnie nie masz wystarczającego dochodu do dyspozycji, aby przeznaczyć 1000 USD miesięcznie na inwestycje. Możesz mieć od 10 do 100 dolarów do stracenia. Ważne jest, aby regularnie inwestować tę niewielką kwotę. Ze względu na koszty związane z inwestycjami i mniejszy dochód dostępny na wiosnę życia inwestycyjnego, dostępne opcje będą prawdopodobnie ograniczone. Poszukaj planów lub inwestycji w lokalnym banku, które pozwalają zainwestować niewielką miesięczną kwotę bez prowizji lub bez niej, na przykład niektóre plany funduszy wspólnego inwestowania. Prawdopodobnie nie powinieneś zawracać sobie głowy czymś w rodzaju obligacji oszczędnościowej o wartości 20 USD - podczas gdy zwrot będzie lepszy niż nic, nadal będzie zniechęcający.
Wiosna to czas odkryć i nauki. Czas sprawdzić firmy i dowiedzieć się, jak rozszyfrować bilans. To także dobry moment, aby zacząć czytać o inwestycjach wyższego poziomu, abyś był gotowy przed wejściem w tę fazę. Ogólnie rzecz biorąc, dzieje się tak, gdy inwestujesz na małą skalę w szkolenie na przyszłość. Powinieneś unikać inwestycji z wysokimi kosztami prowizji, ponieważ Twoim celem jest nie tylko zdobycie doświadczenia, ale także uzyskanie zwrotu z inwestycji w trakcie nauki.
Lato
Zaczynasz robić postępy w świecie i chociaż twój dochód do dyspozycji nie umieści cię na liście najbogatszych Forbesa , masz do 500 $ miesięcznie na inwestycje, jeśli rachunek za telefon komórkowy jest tani. To czas na przyjrzenie się funduszom indeksowym, dyskontowym domom maklerskim (w celu zakupu akcji poszczególnych spółek), inwestycjom generującym dochód i planom emerytalnym. Lato nie może trwać wiecznie, ale jeśli teraz zaczniesz planować przejście na emeryturę, zima będzie znacznie łagodniejsza.
Jeśli jesteś jak większość ludzi, lato to czas, w którym możesz być bardzo agresywny ze swoimi inwestycjami, ponieważ twoje dochody do dyspozycji są dość wysokie w porównaniu do wydatków. Co więcej, w tym momencie możesz nie mieć kredytu hipotecznego i rodziny, co oznacza, że możesz przeznaczyć większą część kapitału inwestycyjnego na pojazdy o wysokim ryzyku i wysokim zysku. Jeśli jesteś zainteresowany, możesz nawet przyjrzeć się instrumentom, takim jak opcje i kontrakty futures.
Spadek
To jest, kiedy jesteś w stanie zarobkowania. Jednak ten sezon może być również najdroższym czasem w życiu, jeśli zapewniasz dzieciom wsparcie finansowe. W okresie przejściowym między latem a jesienią być może zaciągnąłeś poważny dług w formie hipoteki, ale będziesz go spłacał sumiennie dzięki zwiększonej sile zarobku, zamiast wydawać te pieniądze frywolnie. Dobrze? W końcu nadchodzi zima.
Jesienią wprowadzisz także szereg zmian w zakresie strategii inwestycyjnej. Mamy nadzieję, że niektóre z inwestycji wysokiego ryzyka, które przeprowadziłeś latem, zwrócą się teraz i będziesz mógł zainwestować te pieniądze w bardziej stabilne inwestycje. Twoja tolerancja na ryzyko nie jest taka, jak kiedyś, ale zdobyte doświadczenie i kontrolowany przez ciebie kapitał pozwalają ci czerpać zyski z inwestycji o niższym ryzyku. Będziesz kupować obligacje, a także kontynuować inwestycje w akcje i fundusze indeksowe. Jeśli dobrze przygotowałeś się wiosną i latem, jesień będzie najbardziej opłacalnym sezonem pod względem inwestycji i dochodów - pomyśl o tym jako o żniwach. Wtedy poczujesz pokusę, by przepłacać ze względu na swoje względne bezpieczeństwo finansowe, ale postaraj się zachować ostrożność, ponieważ gałęzie dochodów, takie jak zarobki, wkrótce będą puste. (Zobacz także Co dzieje się podczas fazy konsolidacji cyklu życia inwestora? )
Zimowy
Twoje dni zarabiania minęły i, z twojej perspektywy, ta zima wydaje się znacznie lepsza niż to pracowite lato dawno temu. Twoje obligacje i inne inwestycje przypadają w ważnych odstępach czasu i pokrywają twoje wydatki. Kiedy masz dodatkowe pieniądze, patrzysz na inwestycje generujące dochód, które pomogą ci kupić ten udział czasu na Hawajach. Jeśli Twoje inwestycje były dla Ciebie szczególnie dobre, szukasz również dobrego prawnika zajmującego się nieruchomościami, który pomógłby Ci przenieść niepotrzebne inwestycje na dzieci i wnuki, oszczędzając w ten sposób twojej rodzinie ciężar podatków od nieruchomości.
Siedząc w fotelu i wygrzewając się w cieple bezpieczeństwa finansowego, wracasz myślami do pierwszych kroków, które zrobiłeś wiosną, i zdajesz sobie sprawę, że planowanie sezonów życia inwestycyjnego nie było takie trudne. W rzeczywistości było to prawie naturalne.
