Spis treści
- Konto oszczędnościowe vs. Roth IRA
- Konto oszczędnościowe
- Roth IRA
Konto oszczędnościowe vs. Roth IRA: przegląd
Konto oszczędnościowe to oprocentowane konto służące do przechowywania pieniędzy. Niektóre z najbardziej popularnych obejmują konta IRA i zwykłe konta oszczędnościowe. Roth IRA jest kontem oszczędnościowym, w którym dochody naliczane są na zasadzie odroczenia podatku i są wolne od podatku w przypadku kwalifikowanych wypłat. Na zwykłym rachunku oszczędnościowym dochody są dodawane do dochodu podlegającego opodatkowaniu za dany rok.
Zapoznaj się z traktowaniem opodatkowania wypłat Roth IRA, aby uzyskać analizę wypłat Roth IRA oraz przykłady i wyjaśnienia okoliczności, w których zarobki w Roth IRA podlegałyby (lub nie podlegałyby) podatkom dochodowym.
Kluczowe dania na wynos
- Rachunek oszczędnościowy jest szerokim terminem opisującym różne rodzaje oprocentowanych rachunków przechowujących pieniądze. Roth IRA to specjalny rodzaj rachunku oszczędnościowego, który pozwala na inwestowanie pieniędzy i zwiększenie zwolnienia z podatku na emeryturę, gdy spełnione są określone wymagania. ważne jest, aby odnosić się do nieregularnego konta oszczędnościowego o wyznaczonej nazwie (np. Roth IRA vs. bankowy dysk CD), ponieważ funkcje, zasady i wytyczne są różne.
Konto oszczędnościowe
Kiedy myślisz o koncie oszczędnościowym, zwykle wyobrażasz sobie zwykłe konto oszczędnościowe, które zarabia nominalną stopę procentową w banku lub unii kredytowej. Konta oszczędnościowe obejmują jednak wiele różnych rodzajów oprocentowanych kont poza zwykłym kontem oszczędnościowym. Są konta oszczędnościowe, certyfikaty depozytowe (CD), IRA i plany oszczędnościowe dla uczelni (529), żeby wymienić tylko kilka. Każdy rodzaj konta oszczędnościowego ma wyspecjalizowane zasady i wytyczne, ale łączy go wspólny cel przechowywania pieniędzy i zarabiania odsetek.
Roth IRA
Roth IRA, ustanowiony przez Taxpayer Relief Act z 1997 roku, jest specjalnym rodzajem rachunku oszczędnościowego IRA. Podobnie jak tradycyjna IRA, dochody gromadzą się na zasadzie odroczenia podatku, a uczestnicy podlegają określonym zasadom, takim jak roczne limity składek. W przeciwieństwie do tradycyjnego IRA, uczestnicy Rotha nie mogą odliczyć swoich składek od swoich deklaracji podatkowych. Ponadto, jeśli zostaną spełnione określone wymagania (np. Po 5 latach i w wieku 59 1/2 lub więcej), kwalifikowane wypłaty są zwolnione z podatku, a właściciele Roth IRA nie podlegają wymaganym minimalnym wypłatom w wieku 72 lat, tak jak są z tradycyjnymi IRA lub planami 401 (k). Roth IRA nie ograniczają się do oprocentowanego potencjału większości zwykłych rachunków oszczędnościowych. Mogą mieć elementy inwestycyjne zawierające inne rodzaje kont oszczędnościowych. Na przykład niektóre Roth IRA inwestują w płyty CD. Kiedy konto oszczędnościowe różni się od zwykłego konta oszczędnościowego, ważne jest, aby odnosić się do jego klasyfikacji (np. Roth IRA), ponieważ zasady, funkcje i wytyczne różnią się znacznie w zależności od rodzaju.
Doradca Insight
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Kalifornia
Rachunek oszczędnościowy to rachunek depozytowy prowadzony w banku detalicznym, który płaci odsetki. Pieniądze na koncie oszczędnościowym zwykle nie mają uprawnień do pisania czeków, takich jak konto czekowe. Konta oszczędnościowe umożliwiają odłożenie części płynnych aktywów (gotówki) podczas naliczania odsetek.
Roth IRA jest rodzajem IRA, w którym płacisz podatki od pieniędzy wpłacanych na twoje konto, ale przyszłe wypłaty są wolne od podatku, jeśli zostaną spełnione określone wymagania. IRS ustala roczne limity składek dla Roth i tradycyjnych IRA. Główną zaletą Roth IRA jest jego struktura podatkowa.
Możesz wnieść wkład do Rotha w każdym wieku, o ile masz dochód. Roth IRA można inwestować w akcje, obligacje, fundusze wspólnego inwestowania, fundusze powiernicze, fundusze w obrocie giełdowym i spółki komandytowe.
