Co to jest przepis nr
Przepis N jest rozporządzeniem ustanowionym przez Biuro Ochrony Konsumentów Finansowych (CFPB) i Federalną Komisję Handlu (FTC) w celu wdrożenia wymogów określonych w ustawie o odpowiedzialności i odpowiedzialności za ujawnianie informacji o kartach kredytowych z 2009 r. (Ustawa o CARD) oraz Dodd-Frank Ustawa o reformie na Wall Street i ochronie finansowej konsumentów z 2010 r. (Ustawa Dodd-Frank)
ŁAMANIE REGULAMINU N
Przepis N jest również znany jako Zasada i praktyka reklamy hipotecznej lub reguła MAP, ponieważ reguluje, w jaki sposób kredytodawcy hipoteczni, usługodawcy, brokerzy, agencje reklamowe i inni mogą reklamować usługi hipoteczne. Zasada zabrania zwodniczych roszczeń w reklamie hipotecznej i innych komunikatach handlowych wysyłanych do konsumentów przez brokerów hipotecznych, pożyczkodawców, usługi i agencje reklamowe. Kredytodawcy hipoteczni i reklamodawcy, którzy naruszają przepisy rozporządzenia N, mogą podlegać sankcjom cywilnym.
Przykłady oszukańczych roszczeń hipotecznych zakazanych na mocy rozporządzenia nr
Przepis N jest zgodny z sekcją 5 ustawy FTC, która zabrania fałszywych reklam i wprowadzających w błąd reklam. Niektóre przykłady oszukańczych roszczeń zabronionych na mocy prawidła N obejmują wprowadzenie w błąd w zakresie:
- Charakter, kwota lub istnienie opłat konsumenckich związanych z produktem hipotecznym; Rodzaj oferowanej hipoteki; Warunki, płatności, kwoty lub inne wymagania umowy o kredyt hipoteczny, w tym te dotyczące ubezpieczenia i podatków; Zmienność stóp procentowych, kwoty płatności, długości terminów i inne warunki kredytu hipotecznego; Prawdopodobieństwo refinansowania lub zmiany kredytu hipotecznego lub jego warunków lub zdolność konsumenta do dokonania tego; Źródło informacji handlowych dotyczących produktów hipotecznych.
Na przykład zwodniczy pożyczkodawca hipoteczny może reklamować niską stałą stopę procentową, nie określając, że wspomniana stawka ma zastosowanie tylko w okresie wstępnym, a ten okres wstępny może trwać nawet 30 dni. Inne zwodnicze środki mogą łączyć stopy płatności ze stopami procentowymi lub nie zwracać uwagi konsumenta, że stopy płatności mogą nie pokrywać należnych odsetek co miesiąc, co prowadzi do ujemnej amortyzacji, w której kwota pożyczki rośnie z czasem, ponieważ miesięczne niespłacane odsetki dodane do kwoty głównej. Wiele zwodniczych kredytów hipotecznych może nie omawiać istotnych warunków kredytu. Niektórzy mogą również sugerować, że kredytodawca hipoteczny, o którym mowa, jest powiązany z agencją rządową.
