Co to jest rozporządzenie DD?
Rozporządzenie DD to dyrektywa określona przez Rezerwa Federalna. Rozporządzenie DD zostało uchwalone w celu wdrożenia Ustawy o prawach oszczędnościowych (TISA), która została uchwalona w 1991 r. Ustawa ta wymaga, aby pożyczkodawcy podawali pewne jednolite informacje o opłatach i odsetkach podczas otwierania konta dla klienta.
Został wprowadzony, aby pomóc konsumentom w podejmowaniu bardziej świadomych decyzji dotyczących rachunków otwieranych w instytucjach finansowych, które dostarczają informacje wymienione powyżej w drodze ujawnień. Informacje te przekazywane są konsumentom w różnych momentach, w tym także przy pierwszym otwarciu konta.
Zrozumienie rozporządzenia DD
Przepis DD ma zastosowanie tylko do rachunków otwartych przez osoby fizyczne, ale nie do kont korporacyjnych lub innych rachunków organizacyjnych. Rozporządzenie DD pomaga konsumentom podejmować inteligentne decyzje dotyczące tego, gdzie otworzyć rachunki finansowe. Rozporządzenie dotyczy instytucji depozytowych, z wyjątkiem kas kasowych.
Przepis DD ma zastosowanie tylko do kont otwartych przez osoby fizyczne, ale nie do kont korporacyjnych lub innych kont organizacyjnych.
Rodzaje rachunków, które rozporządzenie ma na celu pomóc konsumentom, obejmują rachunki oszczędnościowe, rachunki czekowe, rachunki rynku pieniężnego, certyfikaty depozytowe (CD), rachunki o zmiennej stopie procentowej oraz rachunki denominowane w walucie obcej.
Zgodnie z rozporządzeniem DD instytucje finansowe są zobowiązane do ujawniania konsumentom informacji dotyczących rocznej stopy procentowej, stóp procentowych, wymogów dotyczących minimalnego salda, ujawnień dotyczących otwierania rachunków i harmonogramów opłat. Informacje ujawniane są konsumentom:
- Gdy konto jest otwarte. Gdy konsument zażąda ujawnienia. Kiedy nastąpią zmiany warunków konta. Kiedy i jeśli konto dojrzeje.
Ustawa o prawdzie w oszczędnościach
Rozporządzenie DD wdraża TISA, która była częścią Ustawy o ulepszaniu Federalnej Organizacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), która weszła w życie w tym samym roku - w 1991 r. Ustawa ta miała promować zdrową konkurencję między instytucjami i zapewnić stabilność gospodarczą. Nakazuje również bankom większą przejrzystość w zakresie niektórych swoich polityk, dając konsumentom więcej możliwości decydowania, gdzie chcą prowadzić działalność bankową.
Kluczowe dania na wynos
- Rozporządzenie DD to dyrektywa wydana przez Rezerwę Federalną, uchwalona w celu wdrożenia ustawy Prawda o oszczędnościach, która została uchwalona w 1991 r. Została wprowadzona, aby pomóc konsumentom w podejmowaniu bardziej świadomych decyzji dotyczących otwieranych rachunków. Banki i inne instytucje finansowe są zobowiązane do dostarczanie konsumentom informacji na temat takich kwestii, jak procedury otwierania rachunków i stopy procentowe. Wprowadzono kilka poprawek w celu ujednolicenia informacji przekazywanych konsumentom i ujawnień dokonywanych za pomocą zautomatyzowanych systemów.
Przepis DD Rules
Przedstawione zasady reklamowe mają zastosowanie do osób fizycznych, w tym brokerów depozytów, którzy reklamują rodzaje kont oferowanych przez instytucje podlegające przepisom. Reguły marketingowe ograniczają instytucje do reklamowania w jakikolwiek sposób, który może wprowadzać konsumentów w błąd, przedstawiać niedokładne informacje lub w inny sposób wprowadzać w błąd w umowie dotyczącej rachunku depozytowego. Reklamy nie mogą używać terminu zysk, odnosząc się do odsetek zapłaconych na koncie.
Na przykład, jeśli broker depozytów umieści reklamę, aby zaoferować konsumentom zainteresowanie kontem, zasady reklamowe mają zastosowanie niezależnie od tego, czy konto jest prowadzone przez konsumenta czy brokera.
Poprawki do rozporządzenia DD
Rozporządzenie DD zostało zmienione w 2006 r. W celu rozwiązania problemów takich jak obawy dotyczące jednolitości informacji przekazywanych konsumentom w przypadku przekroczenia rachunku depozytowego. W 2010 r. Dodano inne poprawki, zgodnie z którymi instytucje depozytowe stosują się do zmian zasad dotyczących ujawniania informacji na okresowych sprawozdaniach dotyczących zagregowanych kredytów w rachunku bieżącym i zwracanych opłat za pozycje. Poprawki zawierały również zasadę przekazywania konsumentom informacji na temat sald dokonywanych za pomocą zautomatyzowanych systemów.
Rozporządzenie DD stanowi, że ujawnienia przekazywane konsumentom są jasne i wyraźne oraz udostępniane na piśmie lub w innej formie, którą konsument może zachować. Ujawnienia muszą również wyjaśniać i identyfikować, kiedy ujawnienia dla różnych kont zostały połączone.
Ujawnienia muszą odzwierciedlać warunki prawne ustanowione dla danych rachunków oraz umowę między konsumentem a instytucją. Informacje te mogą być udostępnione w formie elektronicznej za zgodą konsumenta.
