Spis treści
- Przesunięcie Zmniejsz czek
- Wczesne korzyści Zmniejsz swój czek
- Medicare zmniejszył czek
- Inne czynniki wpływające na czek
- Słowo o rezerwach
- Dolna linia
Według danych Social Security Administration (SSA) szacunkowo 63 miliony Amerykanów otrzymuje co miesiąc czek na ubezpieczenie społeczne. To więcej niż jedna na sześć osób. Dla niektórych stanowi to główne źródło dochodów emerytalnych.
Jeśli korzystasz z ubezpieczenia społecznego, aby uzupełnić to, co zaoszczędziłeś w 401 (k), IRA lub innym kwalifikowanym planie emerytalnym, możesz być w szoku po otrzymaniu pierwszej płatności. Jeśli niedawno zacząłeś otrzymywać świadczenia z ubezpieczenia społecznego, oto trzy powody, dla których możesz otrzymywać mniej niż się spodziewałeś.
Kluczowe dania na wynos
- Twój czek na ubezpieczenie społeczne zmniejszy się, jeśli jesteś winien pewne długi, takie jak zaległe podatki lub pożyczki studenckie. Zwiększenie dochodu często zmniejsza świadczenia z ubezpieczenia społecznego. Wcześniejsze przyjęcie świadczeń z zabezpieczenia społecznego może zmniejszyć Twoje płatności nawet o 30%., wyższa składka Medicare może zmniejszyć miesięczny czek na ubezpieczenie społeczne.
Przesunięcie zmniejszyło czek ubezpieczenia społecznego
Jednym potencjalnym scenariuszem, który może skutkować niższymi świadczeniami zabezpieczenia społecznego, jest kompensacja. Wtedy ktoś, komu jesteś winien pieniądze, występuje z roszczeniem o twoje świadczenia.
Przykłady długów, które mogą doprowadzić do potrącenia, obejmują:
- Niespłacone pożyczki studenckie Niespłacone zobowiązania alimentacyjne lub alimentacyjne Podatki
Możesz także podlegać potrąceniu, jeśli otrzymujesz świadczenia z zabezpieczenia społecznego przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego i kontynuujesz pracę.
Przepisy SSA chronią pierwsze 750 USD w otrzymywanych świadczeniach. Jeżeli jednak zostanie ustalone, że dług faktycznie należy do ciebie, administracja zabezpieczenia społecznego co miesiąc obniży twoje świadczenia o określoną kwotę, dopóki nie spłacisz zadłużenia. Po zaspokojeniu zadłużenia - lub osiągnięciu normalnego wieku emerytalnego, jeśli obniżenie wynika z wcześniejszych świadczeń - otrzymasz pełną kwotę świadczenia. Tymczasem musisz poradzić sobie z chwilowym niedoborem.
Wczesne świadczenia zmniejszyły Twój czek ubezpieczenia społecznego
Dla większości osób pełny wiek emerytalny dla celów zabezpieczenia społecznego wynosi 66 lub 67 lat, w zależności od roku urodzenia. Ale możliwe jest, aby zacząć pobierać świadczenia emerytalne z Ubezpieczeń Społecznych już w wieku 62 lat. Chociaż może to przynieść ulgę finansową, jeśli jesteś przywiązany do gotówki, istnieje kompromis. Wielkość twoich świadczeń automatycznie - i na stałe - maleje.
Ankieta przeprowadzona w 2019 r. Wśród 1315 dorosłych Amerykanów w wieku 50 lat lub starszych przez Nationwide Retirement Institute (NRI), spółkę zależną Nationwide Mutual Insurance Company, wykazała, że 25% przyszłych emerytów twierdzi, że planuje ubiegać się o świadczenia wcześniej. Badanie wykazało również, że 89% niedawnych emerytów i 97% starszych emerytów, którzy przeszli na emeryturę dziesięć lat lub więcej temu, zaczęło otrzymywać świadczenia w wieku 62 lat. W tym samym badaniu 24% obecnych emerytów stwierdziło, że ich kontrola ubezpieczenia społecznego była mniejsza niż się spodziewali.
Ile naprawdę może cię kosztować wcześniejsze skorzystanie z zasiłku? Załóżmy, że twój normalny wiek emerytalny wynosi 67 lat, ale decydujesz się ubiegać się o ubezpieczenie społeczne po ukończeniu 62 roku życia. Ponieważ pobierasz zasiłki przez dodatkowe 60 miesięcy, Twój czek na ubezpieczenie społeczne zostałby zmniejszony o 30%.
80%
Liczba emerytów ankietowanych przez Nationwide Emerytury Institute, którzy uważają, że kwalifikują się do świadczeń wcześniej niż są w rzeczywistości.
Jeśli masz prawo do 1000 $ miesięcznie, dostaniesz tylko 700 $. To całkiem spory kawałek pieniędzy do zrezygnowania, a czek będzie niższy na całe życie. Jeśli myślisz o wczesnym uzyskaniu korzyści, warto zmiażdżyć liczby, aby zobaczyć, ile stracisz, robiąc to.
Składki Medicare zmniejszyły twój czek na ubezpieczenie społeczne
Seniorzy są uprawnieni do zapisania się do Medicare w roku, w którym ukończyli 65 lat. Jeśli zapiszesz się do Medicare Part B, twoje składki zostaną potrącone ze świadczeń z ubezpieczenia społecznego. W 2020 r. Standardowa miesięczna składka wynosi 144, 60 USD. Jest jednak całkiem możliwe, że możesz zapłacić więcej, jeśli znajdziesz się w wyższej grupie podatkowej.
W przypadku niektórych osób o wysokich dochodach składki Medicare stanowią 30%, 50%, 65% lub nawet 80% całkowitego kosztu ubezpieczenia.
Zgodnie z Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS), jeśli złożysz indywidualny zwrot, a twój dochód jest wyższy niż 87 000 $, ale mniejszy niż 109 000 $, w 2020 roku zapłacisz 202, 40 $. Jeśli twój dochód spadnie między 109 000 a 136 000 $, zapłacisz 289, 20 USD. A jeśli jest to więcej niż 500 000 USD, zapłacisz 491, 60 USD. Możesz zobaczyć wszystkie stawki na stronie Medicare.
„Jeśli twój dochód ostatnio spadł, możesz zwrócić się do SSA o niższą składkę. IRS może dostarczyć SSA starsze dane, które wymagają aktualizacji”, mówi James B. Twining, CFP, założyciel i dyrektor generalny Financial Plan, Inc.
Inne czynniki wpływające na czek zabezpieczenia społecznego
Słowo o rezerwach
Mimo że pula ubezpieczeń społecznych jest uzupełniana co miesiąc podatkami od wynagrodzeń wszystkich zarabiających, zasoby funduszu nie są nieskończone. Oznacza to, że w pewnym momencie wyschną. Według administracji świadczenia będą w pełni wypłacane zgodnie z harmonogramem do 2037 r. Ze względu na zmiany wprowadzone w programie w 1983 r. Oczekuje się, że rezerwy funduszu powierniczego zostaną wyczerpane po tym punkcie, a podatki pokryją jedynie 76% zaplanowanych świadczeń po tym okresie punkt. Kongres będzie musiał wprowadzić więcej zmian w sposobie uzupełniania funduszu, aby emeryci mogli nadal otrzymywać pełne ubezpieczenie.
Dolna linia
Poleganie na ubezpieczeniu społecznym w celu przejścia na emeryturę może wprawić cię w kłopoty finansowe. Staje się to jeszcze trudniejsze, gdy dostajesz mniej pieniędzy, niż zaplanowałeś na otrzymanie. Poświęcenie czasu na spłatę zaległych długów, wyważenie kosztów wcześniejszego pobierania świadczeń i sprawdzenie, w jaki sposób twój dochód wpłynie na twoje świadczenia, może pomóc uniknąć niespodzianek, gdy zaczną się pojawiać czeki ubezpieczenia społecznego.
