Co oznacza Rate On Line?
Stawka on line (ROL) to stosunek składki zapłaconej do straty możliwej do odzyskania w ramach umowy reasekuracji. Stawka on-line reprezentuje, ile ubezpieczyciel musi zapłacić, aby uzyskać ochronę reasekuracyjną, przy czym wyższa ROL wskazuje, że ubezpieczyciel musi zapłacić więcej za ochronę. Stawka on-line jest odwrotnością okresu zwrotu umowy reasekuracji.
Kurs on-line wyjaśniony
Firmy ubezpieczeniowe korzystają z reasekuracji w celu uwolnienia dodatkowej zdolności do gwarantowania nowych polis poprzez przeniesienie części swoich zobowiązań na reasekuratorów. W zamian za przejęcie części zobowiązań ubezpieczyciela reasekuratorzy otrzymują część składki, którą ubezpieczyciel pobiera z tytułu polis, które ubezpieczają.
Ceny umów reasekuracji wymagają od reasekuratora zbadania szeregu czynników, w tym ekspozycji ubezpieczyciela i niedawnych strat branży. Reasekuratorzy analizują wskaźniki rynkowe, w tym częstotliwość i dotkliwość zgłaszanych roszczeń. Jeśli liczba reasekuratorów jest ograniczona, a straty historyczne są poważne, ubezpieczyciele powinni oczekiwać, że zapłacą więcej za ochronę. Może to skłonić ubezpieczyciela do dostosowania działalności ubezpieczeniowej poprzez naliczenie wyższej składki lub zmienić sposób inwestowania składek w celu utrzymania nadwyżki zdolności produkcyjnej.
Na przykład towarzystwo ubezpieczeń majątkowych chce przenieść część swojego ryzyka na firmę reasekuracyjną, szczególnie po to, aby zabezpieczyć się przed możliwością katastrofalnej powodzi znacznie zwiększającej narażenie na straty. Zarówno reasekurator, jak i ubezpieczyciel badają wagę i częstotliwość wcześniejszych roszczeń i decydują o umowie, w której reasekurator przejmie do 20 mln USD zobowiązań. W zamian ubezpieczyciel zgadza się przekazać reasekuratorowi składki w wysokości 4 milionów USD. Stawka online dla tego kontraktu jest obliczana poprzez podzielenie premii przez zakres, przy czym wynik stanowi 20 procent stawki online. Okres zwrotu wyniósłby pięć lat.
Oceń on-line w prognozowaniu rentowności reasekuracyjnej
Stawka on-line jest ważnym czynnikiem dla firm reasekuracyjnych próbujących ustalić, czy proponowana umowa reasekuracji byłaby rentownym ruchem biznesowym. Analiza ta może stać się dość skomplikowana, jeśli weźmie się pod uwagę rezerwy na przywrócenie, wydatki i rezerwy z lat ubiegłych. Obliczenia stają się jeszcze trudniejsze, gdy dodatkowe odsetki składek i prowizji od zysków zmieniają się każdego roku lub w przypadku anulowania ubezpieczenia. Korzystanie z rozkładu częstotliwości może pomóc ubezpieczycielom i reasekuratorom w wizualizacji tych danych, ponieważ średnia dystrybucji jest związana z „okresem zwrotu” w przypadku tradycyjnych ubezpieczeń na ryzyko. Okres zwrotu można następnie porównać z wynikami modeli katastroficznych lub innych analiz cenowych.
