Ważny
Qplum zakończył działalność w 2019 r., Po przeprowadzeniu już następującego przeglądu. Strona główna firmy została zastąpiona komunikatem, który częściowo brzmiał: „Naszym celem było zbudowanie usługi, aby inwestowanie było dostępne i przejrzyste. Niestety, z powodu wielu czynników biznesowych, nie jesteśmy już w stanie służyć jako Twój doradca inwestycyjny”.
Założona w 2014 r. Przez Mansi Singhal i Gaurav Chakravort jako spółka z ograniczoną odpowiedzialnością w Delaware, Qplum zapewnia algorytmiczne usługi doradztwa inwestycyjnego dla funduszy klientów przechowywanych za pośrednictwem rachunków zarządzania inwestycjami w Apex Clearing, Interactive Brokers, Fidelity Investments i TD Ameritrade. Platforma oferuje starannie dopracowane podejście do zautomatyzowanego inwestowania, chociaż wadliwy chatbox sprawia, że założenie konta jest nieco bolesne, a młodsi inwestorzy mogą potrzebować lepszych zasobów we wszystkich obszarach.
Plusy
-
Integracja z Fidelity, Interactive Brokers i TD Ameritrade
-
Potrafi rozmawiać z doradcą
-
Zaawansowane algorytmy
-
Rabaty za przeniesienie konta
-
Angażuje się w dochodzenie strat podatkowych
Cons
-
Ograniczone narzędzia do planowania celów
-
Wysokie konto minimum
-
Buggy chatbox
-
Osiąga gorsze wyniki niż indeks S&P 500
Konfiguracja konta
2.4Robo-doradca obsługuje konta indywidualne, wspólne i emerytalne, a także konta powiernicze trust, LLC i UTMA / UGMA. Minimalne konto indywidualne wynosi 10 000 USD, znacznie powyżej średniej branżowej, natomiast konta emerytalne można otworzyć za 1000 USD. Klienci mogą przekazywać środki przechowywane w innych instytucjach w momencie konfiguracji, otrzymywać rabat do 150 USD lub otworzyć nowe konto. Apex Clearing obsługuje akcje ułamkowe, podczas gdy inni brokerzy nie, zmuszając algorytmy do kupowania partii zaokrągleń.
Nowi klienci wprowadzają adres e-mail i hasło, aby uzyskać dostęp do strony konfiguracji konta, która oferuje cztery rodzaje inwestycji - konserwatywne, umiarkowane, zrównoważone lub agresywne. Istnieje jednak ograniczone planowanie celów po automatycznej sesji pytań i odpowiedzi, która nie pojawi się, dopóki klient nie połączy konta z Interactive Brokers, Fidelity Investments lub TD Ameritrade. Czyszczenie wierzchołków nie pojawia się jako jedna z opcji, co powoduje pytania o aktualny status.
Aplikacja czatu wypełnia plan działania dotyczący zarządzania inwestycjami (IMAP), który tworzy dostosowany profil użytkownika i algorytmiczną mapę drogową. Qplum stwierdza, że IMAP są konstruowane przy użyciu takich czynników, jak tolerancja ryzyka, cele inwestycyjne, sytuacja podatkowa, natychmiastowe i powtarzające się potrzeby finansowe, wcześniejsze inwestycje i ogólna kondycja finansowa. Jednak początkowe doświadczenia związane z aplikacją do zadawania pytań i odpowiedzi są rozczarowujące.
Na przykład początkowa odpowiedź na czacie podczas pierwszego uruchomienia programu deklaruje: „Mogę ci powiedzieć wszystko, co chcesz wiedzieć o Qplum, lub możemy rozpocząć szacowanie”. Jednak długi ciąg prostych zapytań obejmujących „planowanie finansowe”, „ planowanie celów, „kolegium”, „oszczędności uczelni” i „przywracanie równowagi” przyniosły odpowiedzi w jednej linii, sugerując, że system nie zrozumiał pytania.
Instalator oferuje niewielkie możliwości dostosowywania klienta, bez społecznie odpowiedzialnych wyborów ani innych inwestycji tematycznych. Rejestracja wymaga również zawarcia umowy doradczej, ale klienci nie mogą uzyskać dostępu do jej danych, dopóki nie znajdą się strony finansowania. Przydziały można również omawiać z doradcą, który może zgodzić się na zmiany.
Ustalanie celów
1.7Narzędzia do zarządzania majątkiem mierzą, w jaki sposób klient radzi sobie z obecnymi warunkami rynkowymi. Jednak ograniczone opcje mogą dezorientować młodszych posiadaczy kont, przy niewielkiej kategoryzacji wąsko opartych celów lub kamieni milowych. Brak silnych zasobów do planowania celów jest poważnym minusem, szczególnie wśród młodych inwestorów, zmuszając potencjalnych klientów do jednej z czterech szerokich kategorii portfeli, zanim rozpocznie się proces dostosowywania użytkowników.
Istnieje niewiele kalkulatorów lub narzędzi, które pomagałyby w realizacji wąsko określonych celów, takich jak oszczędności na studiach lub wydatki domowe, inne niż chatbot zbierający dane na temat tolerancji ryzyka, wieku, zatrudnienia, okresu posiadania i aktywów. Klienci mają również dostęp do narzędzi planowania finansowego w domu maklerskim przechowującym swoje aktywa, ale założenia przyjęte w Fidelity lub TD Ameritrade mogą generować różne alokacje aktywów i długoterminowe prognozy wyników.
Aktywni klienci mogą przeglądać postępy i wprowadzać zmiany do założeń za pośrednictwem portalu zarządzania kontami, z informacjami o wydajności, które rzutują wartość portfela w czasie. Szczegóły dotyczące alokacji zasobów i aktywności na koncie można również przejrzeć, a aktualizacji profilu można dokonać bezpośrednio z ekranu za pomocą kilku kliknięć. Materiały marketingowe stwierdzają, że klienci mają nieograniczony dostęp do doradcy finansowego przez telefon lub e-mail, zaczynając od „sesji 1-do-1”.
Usługi kont
2.6Wpłaty wymagają zalogowania się na stronie zarządzania kontem i wysłania żądania wysłanego na połączone konto bankowe. Automatyczna pojemność depozytów jest ograniczona do miesięcznych składek. Wypłaty są wymagane za pośrednictwem tego samego interfejsu, ale otrzymanie środków zajmuje od czterech do pięciu dni roboczych. Konta nie korzystają z marży i nie oferują usług bankowych. Brokerzy zazwyczaj świadczą te usługi klientom detalicznym za pośrednictwem kont oszczędnościowych i czekowych, ale w umowach powierniczych nie ma widocznej funkcjonalności.
Qplum zezwala na wiele portfeli na jednym koncie, chociaż użytkownicy muszą przesyłać żądania e-mail.
Zawartość portfela
3.2Robo-doradca opisuje cztery szerokie kategorie portfolio w następujący sposób:
- Konserwatywny: portfel o bardzo niskim ryzyku, który działa jak wysokowydajny rachunek bieżący Umiarkowany: portfel niskiego ryzyka, który generuje stabilny dochód Zrównoważony: główny portfel inwestycji i długoterminowy wzrost Agresywny: agresywny portfel kupuj i trzymaj dla inwestycji długoterminowych
Portfele są wypełnione głównie niskopłatnymi funduszami ETF i funduszami inwestycyjnymi. Na liście znajdują się głównie instrumenty Fidelity, Schwab i Vanguard, a także fundusze ETF Blackrock iShares. Portfele mogą zawierać do 50 instrumentów. Qplum nie kupuje akcji ani bezpośrednich produktów o stałym dochodzie, a klient jest odpowiedzialny za opłaty ETF i fundusze wspólnego inwestowania, umorzenia i koszty wcześniejszego rozwiązania umowy. Obecny poziom tych kosztów nie jest wyraźnie ujawniony.
Zarządzanie portfelem
4Finansowanie zapewnia szczegółowe portfolio i inne informacje, których nie można zmienić na żądanie klienta, chyba że uzasadniają osobiste preferencje przez kontakt telefoniczny.
Qplum angażuje się w proaktywne zarządzanie ryzykiem w czasie spowolnienia rynku, zmniejszając ekspozycję wraz ze wzrostem zmienności. Omawiają zalety tej strategii zarządzania ryzykiem w materiałach marketingowych przy użyciu analogii z 2008 roku, ale rzeczywiste wyniki na bessy nie zostały jeszcze określone. Codziennie dostosowują portfele, wykorzystując techniki zarządzania propagujące następujące zasady:
- Inwestycje oparte na danych dostosowane do potrzeb inwestora Ilościowe zarządzanie ryzykiem i ograniczanie ryzyka oparte na scenariuszach Metody uczenia się maszyny i solidność optymalizacji Wielopoziomowe przywracanie równowagi strategicznej i inteligentna realizacja transakcji Zbieranie strat
Metodologie weryfikacji historycznej są stosowane do oceny wydajności strategii w różnych „scenariuszach makroekonomicznych obejmujących szeroki zakres zdarzeń o dużej cenie”. Oceniają rentowność w każdych warunkach i zalecają portfel strategii najlepiej dostosowanych do ochrony klienta przed poważnym ryzykiem wydarzenia Dzienne równoważenie ułamkowe ma na celu utrzymanie ścisłego dopasowania do profilu klienta.
Doświadczenie użytkownika
4Doświadczenie mobilne
Witryna Qplum jest przystosowana do urządzeń mobilnych. Dostarczają również aplikacje na iOS i Androida (chociaż uzyskały mieszane recenzje). Aplikacje mobilne obsługują uwierzytelnianie dwuskładnikowe. Klienci mogą również uzyskać dostęp do doskonałych zasobów mobilnych i narzędzi do zarządzania kontami za pośrednictwem Fidelity, interaktywnych brokerów i loginów do kont TD Ameritrade.
Desktop Experience
Witryna zawiera garść linków, które podkreślają główne funkcje konta, wyjaśniają usługi i ujawniają wymagania prawne. Potencjalni klienci mogą zalogować się na kilka pierwszych stron konfiguracji konta, ale ważne materiały, w tym pytania i odpowiedzi dotyczące chatbota, są zamknięte za ścianą, która wymaga połączenia z kontem maklerskim. Algorytmy i fintechowe korzenie firmy są szczegółowo opisane, a szacunek założycieli dla zautomatyzowanego inwestowania jest widoczny w materiałach.
Obsługa klienta
3.2Link kontaktowy Qplum otwiera się na numer telefonu i adres e-mail, które pojawiają się po prawej stronie wielu stron internetowych. Połączenia z tym numerem nawiązały kontakt z przedstawicielem klienta w ciągu 45 sekund. Strona opłat informuje klientów, aby skontaktowali się z firmą przez „czat”, ale na stronie internetowej nie było innych odniesień do tej funkcji wsparcia.
FAQ jest przydatne, ale pomija kluczowe informacje, w tym szczegółowy opis pytań na chatbocie oraz rodzaj porad i coachingu otrzymanych po założeniu konta, zmuszając klienta do rzucania kostką bez określania poziomu interakcji z miesiąca na miesiąc lub wskazówek. Godziny pracy telefonu są wymienione od 9:00 do 18:00, od poniedziałku do piątku.
Edukacja i bezpieczeństwo
3.6Strona korzysta z 256-bitowego szyfrowania SSL i nie przechowuje żadnych danych osobowych. Partnerzy brokerscy posiadają wszystkie fundusze klientów, zapewniając dostęp do ubezpieczenia SIPC i ubezpieczenia nadmiernego. W sekcji Wydarzenia wymieniono 70 filmów na wysokim poziomie na temat technologii finansowej i złożonych technik inwestowania w sztuczną inteligencję, ale niewiele poradników dotyczących inwestowania lub planowania. Interfejs zarządzania rachunkami zawiera również bibliotekę inwestycji i łącza społecznościowe, które są niedostępne dla potencjalnych klientów.
Prowizje i opłaty
3.8Qplum pobiera stałą opłatę 0, 50% rocznie za usługi doradcze, płatną w ratach miesięcznych. Klienci nie są obciążani żadnymi opłatami handlowymi, ale po zakupie ponoszą opłaty pobierane przez ETF i fundusze wspólnego inwestowania. Niektórzy brokerzy będą również pobierać opłatę za przeniesienie konta do innego brokera i wysyłanie przelewów.
Czy Qplum jest odpowiednie dla Ciebie?
Umowy powiernicze Qplum z Fidelity, Interactive Brokers i TD Ameritrade oferują łatwą ścieżkę aktualizacji dla obecnych klientów. Wielu klientów będzie również pod wrażeniem wyrafinowania algorytmu, który znacznie wykracza poza rywali próbujących naśladować współczesną teorię portfela (MPT). Obsługa klienta jest powyżej średniej, a na konkurencji trudno znaleźć nieograniczony dostęp do doradcy.
Mimo to potencjalni klienci powinni wymagać lepszej dokumentacji dotyczącej interfejsu zarządzania kontem i jego funkcji dostosowywania, a także silniejszego ujawniania informacji o opłatach ETF i umowy doradczej, która musi zostać podpisana przy finansowaniu. Powinni też mieć możliwość przejrzenia pytań na czacie i kopnięcia opon, zanim zostaną poproszeni o podanie danych osobowych.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
