HELOC
Linia kredytu mieszkaniowego jest rodzajem kredytu odnawialnego, w którym właściciel domu zaciąga pożyczkę w stosunku do kwoty kapitału własnego domu - to znaczy jego udziału własnościowego - w miejscu zamieszkania. Dom jest wykorzystywany jako zabezpieczenie pożyczonych pieniędzy. Jeśli płatność jest opóźniona lub nie można jej spełnić, pożyczkobiorca może ostatecznie stracić dom.
Właściciele domów są zatwierdzeni na określoną kwotę, zazwyczaj 20 000 USD, 30 000 USD lub 50 000 USD. Kwota staje się ich limitem kredytowym i może mieć pewne ograniczenia w korzystaniu z niej. Według Federalnej Komisji Handlu pożyczkodawcy mogą pozwolić Ci pożyczyć do 85% szacunkowej wartości domu, pomniejszonej o kwotę, którą nadal musisz spłacić z tytułu zwykłego kredytu hipotecznego. Wiele HELOC-ów ma ustalony okres, w którym pożycza te pieniądze, po upływie których kredyt może zostać przedłużony. Właściciele domów otrzymują specjalne czeki i karty kredytowe. (Aby uzyskać bardziej gruntowne informacje, zobacz Kredyt pod zastaw nieruchomości: Co to jest i jak działa .)
Większość ludzi korzysta z HELOC do pokrywania głównych wydatków, takich jak edukacja, remont domu i rachunki medyczne, w przeciwieństwie do rachunków bieżących. W rezultacie mogą nie sprawdzać konta lub zapomnieć, że je mają. Niestety przestępcy są wtajemniczeni w ten brak świadomości i uważają HELOC za atrakcyjny cel.
HELOC Oszustwo
Według Federalnego Biura Śledczego (FBI) oszustwo hipoteczne polega na zniekształceniach, wprowadzaniu w błąd i zaniechaniu przez wnioskodawcę lub zainteresowaną stronę, a oszustwo HELOC jest rodzajem oszustwa hipotecznego. Przestępcy używali kilku metod do rabowania kont HELOC, ale FBI zwróciło szczególną uwagę na oszustwa kradzieży tożsamości HELOC.
NA ZDJĘCIACH: największe oszustwa giełdowe
Oto jak to się dzieje. Przestępcy udają klientów - w szczególności ciebie. Mogą uzyskać Twoje dane osobowe za pośrednictwem rejestrów publicznych. Następnie zakładają konto internetowe HELOC i manipulują procesem weryfikacji konta klienta w celu uzyskania środków. Ta manipulacja ma miejsce poprzez przekierowywanie połączeń telefonicznych, fałszowanie podpisów i ustalanie haseł lub korzystanie ze skradzionej historii konta.
Na przykład złodzieje mogą wysłać faks do instytucji finansowej i skierować środki na inne konto. Mogą podać adres e-mail, adres fizyczny lub numer telefonu, który prowadzi bezpośrednio do nich. Jeśli więc pożyczkodawca zadzwoni lub wyśle wiadomość e-mail w celu weryfikacji, wystarczy, że potwierdzi dane posiadacza rachunku, aby dokończyć przelew. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Zatrzymywanie oszustw w ich utworach ).
Innymi słowy, wykorzystują twoje informacje - zdolność kredytową, wartość twojego domu - ale upewniają się, że pieniądze trafią do nich. Jednym z powodów, dla których przestępcy są w stanie uciec od tego przestępstwa: W zależności od okoliczności, potrzebnych jest niewiele dokumentów, zwłaszcza jeśli HELOC jest zabrany przez pożyczkodawcę, który posiada kredyt hipoteczny. Poza tym dokumenty sprawdzane pod kątem hipoteki nie są tym samym, co do uzyskania HELOC. Nawet jeśli instytucja finansowa zadzwoni do posiadacza konta w celu weryfikacji na swoim prawdziwym telefonie, przestępcy mogą przekierować numer, aby został bezpośrednio przekazany.
Każdy, kto ma w domu kapitał własny, może stać się ofiarą, zwłaszcza właściciele domów z dobrym kredytem, a także obywatele seniorów, którzy spłacili kredyty hipoteczne.
Eksperci od kradzieży tożsamości odkryli, że ludzie dowiadują się o przestępstwie tylko wtedy, gdy instytucja finansowa dzwoni do nich o opóźnieniu w płatności lub otrzymują pisemne powiadomienie o nieterminowej płatności (ponieważ złodzieje oczywiście nie zwracają środków). Lub sprawdzają raport kredytowy lub - w skrajnych przypadkach - pojawia się w domu marszałek i każą im opuścić swoją własność. (Przeczytaj Ratowanie domu przed wykluczeniem, aby dowiedzieć się, co możesz zrobić, aby zapobiec tej katastrofie).
Zmniejszyć ryzyko
Jak możesz zmniejszyć ryzyko stania się celem oszustw HELOC? Regularnie sprawdzaj wyciągi HELOC i sprawdzaj raporty kredytowe pod kątem niedokładnych informacji. Uzyskaj dostęp do swoich raportów kredytowych z jednego z trzech głównych biur kredytowych (Equifax, Experian i TransUnion) i otrzymuj kopię tych raportów każdego roku. Chroń swoją pocztę i bądź świadomy wszelkich zmian. (na temat tego procesu i innych powodów sprawdzania Twojej zdolności kredytowej w Ważności Twojej zdolności kredytowej ).
Bardziej ekstremalnym środkiem może być również zawieszenie kredytu. Uniemożliwia to trzem głównym biurom kredytowym udzielanie informacji na temat raportu kredytowego, dopóki nie wyrazisz zgody, ale musisz skontaktować się ze swoim stanem, aby dowiedzieć się, jak lokalne przepisy wpłyną na zamrożenie. Na przykład może być konieczne uiszczenie dodatkowych opłat.
Kredyt naprawczy
Podczas rozmowy z agencjami kredytowymi miej pod ręką raport policyjny i poproś o umieszczenie rozszerzonego powiadomienia o oszustwie w swoich raportach kredytowych. Mówi to kredytodawcom, że muszą porozmawiać z tobą przed udzieleniem kredytu w twoim imieniu. Wpis pozostaje w raporcie przez siedem lat. Kopia raportu kradzieży tożsamości, pochodzącego z federalnego, stanowego lub lokalnego organu ścigania, będzie musiała zostać przesłana do trzech agencji kredytowych. (Aby dowiedzieć się więcej, przeczytaj Kradzież tożsamości: co zrobić, jeśli się wydarzy. )
Dolna linia
Złodzieje tożsamości szukają nowych sposobów przeprowadzania przestępstw, ale możesz powstrzymać ich przed wykorzystaniem linii kredytowej w domu i złagodzić bóle głowy, monitorując linię kredytową, sprawdzając pocztę pod kątem podejrzanych działań i blokując kredyt. Działaj szybko, jeśli dowiesz się, że kredyt został naruszony, kontaktując się ze wszystkimi zaangażowanymi instytucjami.
