Co to jest przedpłacona opłata finansowa
Przedpłacona opłata finansowa jest opłatą wstępną związaną z umową pożyczki, która jest wymagana oprócz standardowych płatności pożyczki. Przedpłacone opłaty finansowe mogą obejmować takie rzeczy, jak opłaty administracyjne, opłaty początkowe i ubezpieczenie kredytu. Ponieważ wydatki te nie są częścią „kwoty zadawania”, są one uważane za z góry opłacone. Wydatki te zazwyczaj muszą zostać pokryte przez pożyczkobiorcę w momencie zamknięcia pożyczki.
PRZEŁAMANIE Przedpłaconej opłaty finansowej
Przedpłacone opłaty finansowe zwiększają koszty pożyczki. Stanowią one ważną kwestię dla pożyczkobiorców i muszą być spłacane oprócz określonych odsetek od pożyczki.
Wielu kredytobiorców korzysta z analizy kosztów tarcia, aby zrozumieć całkowite koszty pożyczki, w tym jej przedpłacone opłaty finansowe. Analiza kosztów tarcia może być również pomocna w porównywaniu opcji pożyczki.
Spłacane raty pożyczki
Kiedy pożyczkobiorca zostanie zatwierdzony do pożyczki, pożyczkodawca zapewni stopę procentową w wysokości nominalnej. Podstawową stopą procentową jest stopa procentowa, którą ubezpieczyciel obliczył na podstawie wielu czynników, takich jak stopa referencyjna pożyczek, parametry ryzyka pożyczkodawcy i profil kredytowy pożyczkobiorcy.
Pożyczki można organizować na wiele różnych sposobów, również z różnymi rodzajami odsetek. Zasadniczo pożyczkobiorca zainwestuje w pożyczkę amortyzującą lub nieumortyzowaną o oprocentowaniu stałym, zmiennym lub hybrydowym. Kredytobiorca otrzymuje kwotę ryczałtową i musi ją spłacić wraz z odsetkami. Opłaty odsetkowe są zazwyczaj najbardziej znaczącym kosztem, jaki pożyczkobiorca poniesie w związku z pożyczką. Płatności odsetkowe są zazwyczaj dokonywane co miesiąc i uwzględniane jako część całkowitej płatności pożyczkobiorcy.
Zagadnienia dotyczące przedpłaconej opłaty finansowej
Oprócz odsetek wielu pożyczkodawców będzie pobierać opłaty przedpłacone, zwane przedpłaconymi opłatami finansowymi. Pożyczkobiorca może oszacować całkowite koszty pożyczki, w tym wszystkie odsetki i opłaty przedpłatowe, a także koszty pośrednie w analizie kosztów tarcia.
Kredytodawcy mogą pobierać różne rodzaje przedpłaconych opłat finansowych, więc pożyczkobiorca dobrze jest porównać różne opcje, aby zaoszczędzić na opłatach. Przedpłacone opłaty finansowe mogą obejmować opłaty administracyjne, opłaty ubezpieczeniowe, opłaty początkowe, ubezpieczenie kredytu i opłaty programowe.
Niektórzy pożyczkodawcy mogą chcieć negocjować opłaty przy użyciu premii lub rabatów. Do stawki nominalnej pożyczkobiorcy można dodać premie lub rabaty, aby stworzyć skorygowaną stawkę nominalną wynegocjowaną z pożyczkodawcą. Skorygowane stopy procentowe są często powszechne w szczególności w przypadku kredytów hipotecznych.
Aby zamknąć pożyczkę hipoteczną i różne inne rodzaje pożyczek uzyskanych od tradycyjnego pożyczkodawcy, pożyczkobiorca będzie musiał podpisać oświadczenie końcowe i umowę kredytową. Przepisy wymagają od pożyczkodawców sporządzenia niektórych dokumentów na podstawie rodzaju pożyczki, na którą pożyczkobiorca jest zatwierdzony. Zasadniczo pożyczkobiorca otrzyma oświadczenie końcowe, które zawiera wszystkie szczegóły umowy pożyczki, w tym opłacone z góry opłaty finansowe i koszty odsetek. W przypadku standardowych pożyczek pożyczkobiorcy mają trzy dni na sprawdzenie oświadczenia końcowego przed podpisaniem umowy. Odwrócone hipoteki i refinansowanie będą zawierać wyciąg z rozliczenia HUD-1, który należy dostarczyć pożyczkobiorcy w ciągu jednego dnia od zamknięcia. Oświadczenia końcowe są ważnym aspektem procesu kredytowego, który zapewnia pożyczkobiorcom szczegółowy zarys wszystkich opłat finansowych, które muszą zapłacić pożyczkodawcy.
