Spis treści
- Bez podwyżki IRA w tym roku
- 401 (k) Wkłady
- Tradycyjne wkłady IRA
- Roth IRA
- Kredyt oszczędnościowy
- Inne zmiany
- Wkłady wyrównawcze
- Dolna linia
Dobra wiadomość dla oszczędzających na emeryturze: od 2020 r. IRS podniosła część swoich rocznych limitów składek na kwalifikowane konta emerytalne. Ci, którzy uczestniczą w 401 (k), 403 (b), większości 457 planach i oszczędnościowym planie oszczędnościowym dla pracowników federalnych, mogą teraz również odłożyć na bok więcej. Łatwiej jest również zakwalifikować się do Roth IRA, aby twoje składki na rzecz tradycyjnej IRA podlegały odliczeniu od podatku i ubiegać się o kredyt oszczędnościowy.
Oto podsumowanie nowych poziomów wkładu i ograniczeń.
Kluczowe dania na wynos
- Każdego roku IRS ocenia i aktualizuje limity składek kwalifikowanych na konto emerytalne. IRS dokonuje korekt w oparciu o wzrost kosztów życia mierzony inflacją. Podwyżki nie występują co roku, więc sprawdź wytyczne IRS, które zazwyczaj są wydawane w październiku przed nowy Rok.
Bez podwyżki IRA w tym roku
Roczny limit składek na tradycyjne IRA i Roth IRA wzrósł o 500 USD w latach 2018-2019 i pozostaje taki sam w roku 2020:
- Co możesz wnieść do 2020 roku: 6000 $ Co możesz wnieść do 2019 roku: 6000 $. Co możesz wnieść na 2018 r.: 5500 USD
Ale możesz dać więcej pracodawcom korzystającym z ulg podatkowych
Roczne składki na Twoje 401 (k), 403 (b), większość 457 planów, oszczędnościowy plan oszczędnościowy wzrósł o 500 USD w 2019 r. I ponownie w 2020 r.:
- Co możesz wnieść do 2019 r.: 19 500 USD Co możesz wnieść do 2019 r.: 19 000 USD Co możesz wnieść do 2018 r.: 18 500 USD.
Tradycyjne składki IRA: możesz zarobić więcej i nadal odliczyć
Ogólnie rzecz biorąc, składki na tradycyjne IRA podlegają odliczeniu od podatku w roku, w którym je wpłacasz. Jeśli jednak ty lub twój małżonek (jeśli wspólnie składacie podatki w związku małżeńskim) są objęci programem emerytalnym w miejscu pracy, składki mogą nie podlegać odliczeniu, w zależności od dochodów.
Dzisiejsza dobra wiadomość: kwota, którą możesz zarobić i nadal odliczyć te składki, wzrosła w 2020 r. Oto nowe zakresy wycofywania, od ogłoszenia IRS o tych zmianach:
- W przypadku samotnych podatników objętych planem emerytalnym w miejscu pracy zakres wycofania wynosi 65 000 do 75 000 USD, z 64 000 do 74 000 USD W przypadku małżeństw składających wniosek wspólnie, gdy małżonek wnoszący wkład IRA jest objęty planem przejścia na emeryturę w miejscu pracy, zakres wynosi od 104 000 do 124 000 USD, z 103 000 do 123 000 USD. W przypadku osoby wnoszącej wkład z IRA, która nie jest objęta planem emerytalnym w miejscu pracy i jest w związku małżeńskim z osobą objętą ubezpieczeniem, odliczenie jest stopniowo zmniejszane, jeśli dochód pary wynosi od 196 000 do 206 000 USD, w górę z 193 000 $ i 203 000 $.
Więcej podatników kwalifikuje się do Roth IRA
Istnieje wiele korzyści z oszczędzania pieniędzy w Roth IRA, zamiast tradycyjnych - zwłaszcza, że twoje wypłaty na emeryturze są całkowicie wolne od podatku i że nie ma wymaganych minimalnych wypłat. Istnieją jednak ograniczenia dochodowe dotyczące tego, kto kwalifikuje się do posiadania Rotha. Zostały one również znacznie poluzowane na 2020 r. Oto, jak IRS to opisuje:
Przedział wycofywania dochodów dla podatników wpłacających składki na Roth IRA wynosi 124 000–139 000 USD dla osób samotnych i osób w gospodarstwie domowym, z 124 000 do 139 000 USD. W przypadku małżeństw składających wspólne wnioski zakres wycofywania dochodu wynosi od 196 000 do 206 000 USD. Zakres wycofywania dla osoby pozostającej w związku małżeńskim, która składa osobny zwrot, który wnosi wkład do Roth IRA, nie podlega corocznej korekcie kosztów utrzymania i wynosi od 0 do 10 000 USD.
Możesz zarobić więcej i wziąć kredyt oszczędnościowy
Ulga podatkowa Saver (znana również jako Kredyt emerytalny na składki emerytalne) pozwala pracownikom o niskich i średnich dochodach skorzystać z ulgi podatkowej w wysokości do 1000 USD na składki do tradycyjnej lub Roth IRA lub do sponsorowanej przez pracodawcę 4 01 (k), 403 (b), SIMPLE, SEP lub rządowy plan 457.
Oto, jak to się zmieniło, zgodnie z IRS: Limit dochodów w 2020 r. Na skorzystanie z tego kredytu wzrósł do 65 000 USD dla małżeństw składających wspólne wnioski, z 64 000 USD; 48 750 USD na głowy domowników (wzrost z 47 000 USD); oraz 32 500 USD dla osób samotnych i małżeńskich składających osobno (wzrost z 32 000 USD).
Inne zmiany w kwalifikowanych planach emerytalnych
Wkłady wyrównawcze
Składki wyrównawcze są nadal:
- 1000 USD więcej rocznie za tradycyjny lub Roth IRA / 6500 USD więcej za 401 (k), 403 (b), większość 457 planów i plan oszczędnościowy rządu federalnego.
Dolna linia
Zmiany te powinny pomóc podatnikom zaoszczędzić jeszcze więcej na emeryturze w 2020 r. Limity na 2019 r. Będą obowiązywać w przypadku podatków, które złożysz do 15 kwietnia 2020 r. Pamiętaj, że możesz wnosić wkład do tradycyjnej lub Roth IRA w 2019 r. Dopiero w kwietniu 2020 r. ostateczny termin.
