Naruszenie danych i kradzież tożsamości nie są śmiechu warte. Według Javelin Strategy & Research oszustwa związane z tożsamością osiągnęły najwyższy w historii poziom w 2017 r., Przy 16, 7 miliona ofiar w USA. Naruszenie bezpieczeństwa danych również osiągnęło nowy rekord, z 1579 zgłoszonymi naruszeniami, które wpłynęły na prawie 179 milionów danych osobowych i finansowych.
Zamrożenie raportu kredytowego jest jednym ze sposobów potencjalnego powstrzymania złodziei tożsamości od kradzieży informacji. Zamrożenie kredytu ogranicza dostęp do kredytu dla istniejących wierzycieli i może zostać zniesione tylko na twoją prośbę, co utrudnia komuś uzyskanie kredytu w twoim imieniu w nieuczciwy sposób.
Teraz, dzięki nowym przepisom federalnym, które wejdą w życie 21 września, będziesz mógł zamrozić swój kredyt, chroniąc swoje dane osobowe i finansowe - za darmo.
Nowe prawo wydłuża również czas przechowywania ostrzeżenia o oszustwie z 90 dni do jednego roku.
Zawieszenie kredytu a monitorowanie
„Pomyśl o zawieszeniu kredytu jako o najnowocześniejszym systemie bezpieczeństwa w domu, który pomaga powstrzymać złych facetów, w porównaniu z monitorowaniem kredytu, co przypomina bardziej wiadomość tekstową, którą dostałeś od sąsiada po tym, jak ktoś już rozbił się w twoim salonie okno i odszedł z telewizorem z dużym ekranem ”- mówi Ted Rossman, analityk branży CreditCards.com. „W tym drugim przypadku szkody już zostały wyrządzone, więc ostrzeżenie nie jest aż tak pomocne”.
Po naruszeniu danych Equifax (EFX) we wrześniu 2017 r., Jeden na pięciu Amerykanów zdecydował się na zamrożenie kredytu w wysokości 1, 4 mld USD opłat za zamrożenie kredytu.
„W przeszłości zamrożenie kredytu lub zamrożenie zabezpieczeń kosztowało od 3 do 10 USD za biuro kredytowe”, wyjaśnia Ashley Dull, redaktor naczelna CardRates.com. „Zamrożenie kredytu we wszystkich trzech biurach może kosztować nawet 30 USD, z dodatkowymi opłatami za odblokowanie kredytu”.
Wcześniej opłaty za zamrażanie lub odblokowywanie raportów kredytowych były ustalane na poziomie stanu. Nowe prawo, nazwane Ustawą o wzroście gospodarczym, ulgach regulacyjnych i ochronie konsumentów, usuwa wymóg opłat w całym kraju we wszystkich trzech głównych biurach kredytowych - Equifax, Experian i TransUnion. Konsumenci mogą również „rozmrażać” swoje pliki, tymczasowo lub na stałe, bez opłat.
Co zmienia zamrożenie kredytu?
„To ustawodawstwo jest krokiem we właściwym kierunku w celu ochrony tożsamości konsumentów” - mówi Dale Dabbs, prezes i dyrektor generalny EZShield + IdentityForce. „Niezwykle ważne jest, aby mieć otwarty dostęp do raportów kredytowych, jednocześnie określając, kogo chcesz przeglądać informacje o kredycie”.
Prawo zawiera również przepis zezwalający rodzicom na bezpłatne zamrażanie raportów kredytowych dla dzieci w wieku 16 lat lub młodszych. Kradzież tożsamości dzieci można łatwo przeoczyć, jeśli rodzice nie zwracają uwagi na znaki ostrzegawcze.
„Jeśli nie zachowujesz czujności w kwestii własnego kredytu, istnieje duże prawdopodobieństwo, że nie myślisz o kimś, kto kradnie tożsamość Twojego malucha i wystawia fałszywe zarzuty” - mówi Rossman. „Może to potencjalnie pozostać niewykryte przez wiele lat, dopóki on lub ona nie dorosnie i nie zacznie ubiegać się o kredyt, tylko po to, by znaleźć wielki bałagan”.
Ponad milion dzieci padło ofiarą kradzieży tożsamości w 2017 r., Co spowodowało 540 mln USD z kieszonkowych kosztów na ich rodziny. Sześćdziesiąt procent ofiar kradzieży tożsamości dzieci było celem osób, które znały.
„Te scenariusze są dobrym powodem do zamrożenia pliku kredytowego Twojego dziecka, zapewniając bezpieczeństwo jego informacji bez ponoszenia kosztów, aby odblokować je, gdy są wystarczająco duże, aby zacząć korzystać z kredytu”, mówi Dull. (Zobacz: Chroń swoje dzieci przed kradzieżą tożsamości ).
Jak zamrozić środki za darmo
Zamrożenie pliku kredytowego za darmo to po prostu skontaktowanie się z każdym z trzech biur kredytowych i zażądanie zamrożenia. Wszystkie trzy biura umożliwiają zamrożenie kredytu online:
- Equifax: odwiedź www.Equifax.com/personal/credit-report-servicesExperian: odwiedź www.Experian.com/freezeTransUnion: odwiedź www.TransUnion.com/credit-freeze
Możesz także zainicjować zamrożenie przez telefon.
Wybierając opcję zamrożenia kredytu, musisz podać swoje imię i nazwisko, numer ubezpieczenia społecznego, datę urodzenia, adres i numer telefonu. Jeśli zamrażasz swój raport online, zostaniesz również poproszony o utworzenie konta przy użyciu adresu e-mail i unikalnego hasła. Stamtąd wystarczy zweryfikować swoją tożsamość i ustawić.
Gdy kredyt zostanie zamrożony, musisz złożyć kolejną prośbę o jego odblokowanie, ale znowu nic Cię to nie kosztuje. Pamiętaj tylko, by wziąć pod uwagę moment, w którym odblokowujesz plik kredytowy.
Rossman mówi, że nowe prawo nakazuje zniesienie zawieszenia kredytu w niecałą godzinę, ale zaleca się dłuższe okno, jeśli planujesz ubiegać się o kredyt wkrótce. Jeśli na przykład robisz zakupy samochodu, sugeruje zniesienie zamrożenia na trzy dni robocze przed złożeniem wniosku o pożyczkę, aby uniknąć ryzyka złapania w zawieszenie w oczekiwaniu na zatwierdzenie finansowania, ponieważ twoja karta kredytowa jest niedostępna.
Jeszcze jedna rzecz, na którą należy zwrócić uwagę: nowe prawo przedłuża krótkoterminowe alerty o oszustwach do jednego roku w porównaniu do starego 90-dniowego limitu. Umieszczenie powiadomienia o oszustwie w pliku kredytowym wymaga od kredytodawców skontaktowania się z Tobą w celu zweryfikowania Twojej tożsamości, gdy otrzymają wniosek o kredyt w Twoim imieniu.
Dolna linia
Bezpłatne zamrożenie kredytu nie jest niezawodną barierą przed kradzieżą tożsamości, ale może pomóc w zatrzymaniu twoich informacji w niepowołanych rękach. Możesz również wzmocnić swoją obronę, regularnie sprawdzając swój kredyt, sprawdzając wyciągi bankowe i karty kredytowe pod kątem podejrzanych działań oraz ustawiając powiadomienia bankowe i dotyczące kart kredytowych, aby powiadamiać cię o nowych transakcjach. Im bardziej aktywnie podchodzisz do ochrony swoich informacji, tym większe są szanse zapobiegania kradzieży tożsamości. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Jak czytać raport dotyczący kredytu konsumenckiego. )
