Co to jest nieosobowa lokata czasowa?
Nieosobowe lokaty terminowe to konta lokat terminowych prowadzone przez deponenta, który nie jest osobą fizyczną, na przykład korporacją.
Podobnie jak rachunki lokat regulacyjnych, niepersonalne lokaty terminowe są oprocentowanymi rachunkami z ograniczeniami dotyczącymi terminu, w którym można wypłacić środki.
Kluczowe dania na wynos
- Nieosobowe depozyty terminowe to depozyty terminowe utrzymywane przez korporacje i inne podmioty niebędące osobami fizycznymi. Podobnie jak typowe depozyty terminowe, płacą odsetki i wymagają, aby zdeponowane środki pozostały na rachunku do określonego terminu zapadalności. Depozyty terminowe mogą być korzystne dla banków, ponieważ nie są uwzględniane w ramach rezerw obowiązkowych banku.
Zrozumienie niepersonalnych depozytów czasowych
Nieosobowe depozyty terminowe to oprocentowane konta używane przez deponentów, takich jak korporacje, które nie są osobami fizycznymi. Zwykle płacą niewielkie kwoty odsetek w ustalonych odstępach czasu i przez określony czas.
Po upływie określonego terminu pieniądze mogą zostać wypłacone lub mogą zostać ponownie wpłacone na inny okres. Pieniądze nie mogą zostać wypłacone, zanim depozyt nie osiągnie terminu zapadalności, lub zostanie naliczona kara za wcześniejsze wypłaty. Ogólnie rzecz biorąc, bank potrzebuje co najmniej 30-dniowego okresu wypowiedzenia wypłaty z niepersonalnego rachunku depozytowego.
Zgodnie z sekcją 204.2 prawidła D, nieosobowe depozyty terminowe muszą podlegać minimalnej karie za wcześniejsze wycofanie, jeżeli ich okres zapadalności wynosi 1, 5 roku lub dłużej. Ponadto przedmiotowa kara musi być równa co najmniej 30-dniowemu zwykłemu odsetkowi od kwoty pobranej z depozytu czasowego i musi być nałożona na wszelkie wypłaty podjęte między sześcioma dniami po dacie depozytu i 1, 5 roku po data złożenia.
Certyfikaty depozytowe
Certyfikaty depozytowe (CD) są czasami nazywane depozytami terminowymi, ale ściśle mówiąc, CD można łatwiej zlikwidować niż depozyt terminowy.
Podobnie jak w przypadku innych oprocentowanych rachunków, im więcej pieniędzy pozostanie na koncie, tym więcej deponentów będzie pobierać odsetki. Zwroty związane z depozytami terminowymi są na ogół wyższe niż w przypadku prostych rachunków oszczędnościowych, chociaż są one ogólnie niższe niż zwroty z akcji lub obligacji w perspektywie długoterminowej. Inne instrumenty, takie jak rynkowe gwarantowane certyfikaty inwestycyjne (GIC), zapewniają zwroty podobne lub wyższe niż w przypadku większości depozytów terminowych, gwarantując jednocześnie zainwestowaną kwotę główną.
Jednym z głównych powodów, dla których depozyty terminowe generalnie oferują wyższe oprocentowanie niż konta oszczędnościowe, są związane z rezerwami obowiązkowymi banku. Zgodnie z rozporządzeniem D Rezerwy Federalnej depozyty terminowe niepersonalne nie podlegają wymogom dotyczącym rezerwy. Oznacza to, że bank może swobodnie inwestować zdeponowane środki przed datą zapadalności.
Przykład nieosobowego depozytu w czasie rzeczywistym
Jako właściciel XYZ Industries, Emma spełnia wymagania bankowości korporacyjnej w lokalnym banku ABC Financial. Biorąc pod uwagę jej konserwatywny temperament, Emma regularnie inwestuje zyski swojej firmy w nieosobowe lokaty terminowe utrzymywane w ABC.
Rachunki te są prowadzone w imieniu XYZ Industries. Ponieważ XYZ jest korporacją, a nie osobą fizyczną, konta te kwalifikują się zatem jako nieosobowe depozyty terminowe. W związku z tym ABC może inwestować zdeponowane środki bez żadnego wpływu na swoje rezerwy obowiązkowe.
Z perspektywy Emmy lokaty terminowe oferują inwestycję o niskim ryzyku, która oferuje odsetki wyższe niż oprocentowanie na kontach oszczędnościowych jej firmy. W zamian uznaje, że nie będzie mogła wycofać zdeponowanych środków, dopóki nie dojdzie do ich terminu zapadalności.
