Co to jest biuro produkcji pożyczek?
Biuro produkcji pożyczek (LPO) to administracyjny podział banku, który, jak sama nazwa wskazuje, zajmuje się wyłącznie działalnością związaną z pożyczkami. Rezerwa Federalna definiuje LPO jako „placówkę obsadzoną personelem, inną niż oddział, która jest publicznie dostępna i świadczy usługi związane z pożyczkami, takie jak informacje i wnioski kredytowe”.
Sam LPO, regulowany zarówno przez prawo stanowe, jak i zarząd głównego instrumentu bankowego, nie może udzielać pożyczek, ale może pełnić jedynie funkcje administracyjne dotyczące ich przetwarzania. Z tego powodu przepisy zabraniają, aby instytucja LPO nie była nazywana oddziałem banku, chyba że komisarz ds. Bankowości państwowej uwzględni wniosek o działanie w charakterze oddziału. W tym momencie biuro produkcji kredytu może zapewnić pełną obsługę kredytu.
Jak działa biuro produkcji pożyczek
Zlokalizowane na terenie banku lub w innym miejscu biuro produkcji pożyczek analizuje i rozpatruje wnioski kredytowe, sprawdzając zgodność standardu ubezpieczeniowego i kompletności dokumentów. Najczęściej zajmuje się hipotekami mieszkaniowymi, ale obsługuje również inne rodzaje pożyczek.
Procesor lub gwarant LPO wykonuje następujące obowiązki związane z obsługą: przyjmowanie, zbieranie, dystrybucję i analizę informacji wymaganych do przetwarzania lub gwarantowania pożyczki. Ponadto procesor LPO komunikuje się z wnioskodawcami w celu uzyskania informacji niezbędnych do tych działań. Inne role w LPO obejmują lidera produkcji pożyczek, specjalistę ds. Pożyczek, kierownika operacyjnego i koordynatora obsługi klienta.
LPO może udzielać klientom informacji edukacyjnych na temat hipotek i pożyczek, albo materiałów zastrzeżonych z banku macierzystego, albo ogólnych z agencji rządowej. Jednak procesory LPO nie mogą oferować ani negocjować stawek ani warunków kredytu, ani też nie mogą doradzać konsumentom w sprawie stawek lub warunków kredytu mieszkaniowego.
Po zakończeniu zbierania i analizy wszystkich danych biuro produkcji pożyczek przesyła następnie wniosek do samego banku w celu podjęcia ostatecznej decyzji. Starszy procesor LPO może zalecić zatwierdzenie wniosku, ale faktyczna decyzja powinna zostać podjęta przez biuro domowe lub oddział.
Jeśli pożyczka zostanie zatwierdzona, LPO może być również odpowiedzialna za dostarczenie czeku bankowego lub środków na pożyczkobiorcę lub jego konto.
Specjalne uwagi dla Biura Produkcji Pożyczek
Ponieważ nie jest to pełny oddział banku, biuro produkcji pożyczek nie jest zobowiązane do wystawiania polis lub oznakowania Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) lub dostępności funduszy i odbioru czeków (Rozporządzenie CC). Jednak biuro powinno wyświetlać plakat Equal Housing Lender, który jest wymagany wszędzie tam, gdzie przyjmowane są depozyty lub udzielane pożyczki.
LPO vs. Loan Servicer
Chociaż oba zapewniają usługi wsparcia finansowego, LPO to nie to samo, co podmiot obsługujący pożyczki. W akcie oba działają na różnych końcach procesu. LPO mogą zarządzać procesem od złożenia wniosku do wypłaty pożyczki. Natomiast od momentu rozproszenia dochodów z pożyczki do momentu spłaty pożyczki podmiot obsługujący pożyczkę zarządza nią.
Często pojawia się zamieszanie, ponieważ pożyczki są obecnie często obsługiwane przez strony trzecie niezależne od instytucji, która je wydała. Tradycyjnie obsługa pożyczek była podstawową funkcją realizowaną przez banki i mieszczącą się w nich. Obecnie obowiązki mogą być wykonywane przez podmiot niebankowy specjalizujący się w obsłudze pożyczek lub podrzędny podmiot działający jako zewnętrzny dostawca dla instytucji pożyczających.
