Nagrody Robo-Advisor 2019
Merrill Edge Guided Investing zdobył nagrodę w następującej kategorii:
Ważny
Oprócz tej recenzji robo-doradcy Merrill Edge Guided Investing, sprawdziliśmy również tradycyjne usługi maklerskie Merrill Edge.
Merrill Edge Guided Investing wypełnia miejsce na kontinuum inwestycyjnym między kontami samokierującymi i całkowicie zarządzanymi. Aktywa przechowywane na kontach Merrill Edge Guided Investing pomagają klientom zakwalifikować się do nagród, które obejmują bezpłatne transakcje i rabaty na opłaty za zarządzanie. Dostępne są dwa kierowane konta inwestycyjne:
- Merrill Guided Investing: całkowicie cyfrowa usługa, która pobiera roczną opłatę w wysokości 0, 45% Merrill Guided Investing z doradcą: Uruchomiona wiosną 2019 r., Konto to pozwala klientom rozmawiać z doradcą finansowym w dowolnym momencie za roczną opłatę w wysokości 0, 85% i minimum wielkość konta 20 000 $
Merrill oferuje dodatkowe zalecane rachunki inwestycyjne dla osób posiadających więcej aktywów i wymagających większej pomocy. Ta opinia koncentruje się na podstawowej ofercie cyfrowej, Merrill Edge Guided Investing.
Merrill twierdzi, że około trzech na czterech klientów z Inwestycjami z Przewodnikiem oszczędza na emeryturę, więc proces określania celu może obejmować aktywa przechowywane na innych rachunkach finansowych, a także oszacowanie dochodów z zabezpieczenia społecznego. Witryna Merrill Edge ma doskonałe narzędzia do planowania etapów życia, które są dostępne dla klientów Guided Investing. Portfele obejmują niezastrzeżone fundusze ETF wybrane przez dyrektora inwestycyjnego firmy.
Plusy
-
Konta inwestycyjne z przewodnikiem pomagają klientom zakwalifikować się do premii premiowych od Merrill i macierzystego Banku Ameryki
-
Świetne narzędzia do planowania na stronie internetowej Merrill Edge
-
Jeśli postęp nie jest prawidłowy, wyświetlanych jest kilka sugestii, które pomogą osiągnąć cel
Cons
-
Całe akcje są przechowywane w portfelach, więc alokacja aktywów dla mniejszych rachunków będzie niecelowa.
-
Zawartość portfela nie jest widoczna, dopóki konto nie zostanie zasilone
-
Nie możesz edytować ani zmieniać proponowanego portfela
-
Regularna opłata w wysokości 0, 45% jest zawyżona
Konfiguracja konta
2.6Rozpoczęcie pracy z Merrill Edge Guided Investing to odpowiedź na kilka pytań i określenie celu. Proces definiowania portfela obejmuje podanie daty urodzenia, docelowej kwoty w dolarach, którą chcesz, oraz liczby lat, w które zainwestujesz w ten cel. Zostaniesz również zapytany, czy masz jakieś konta poza Merrill, których również używasz do osiągnięcia tego celu - wpisania typu konta, pseudonimu i przybliżonego salda. Następnie masz kilka pytań, aby ocenić swoje podejście do ryzyka. Twoja tolerancja na ryzyko - niska, średnia lub wysoka - jest następnie odzwierciedlana.
Na każdym ekranie wyświetlana jest pomoc i dodatkowe objaśnienie, jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat konkretnego pytania. Ostatnie pytanie dotyczy tego, czy chcesz zainwestować część portfela w fundusze ukierunkowane na wpływ. Następnie jesteś informowany o docelowej alokacji zasobów i czy masz plan, aby osiągnąć swój cel.
Możesz przejść do klas aktywów, aby zobaczyć listy funduszy ETF i funduszy wspólnego inwestowania, które mogą być wykorzystane w twoim portfelu. Kliknięcie nazwy ETF lub funduszu prowadzi do prospektu emisyjnego. Nie można jednak wprowadzać żadnych zmian w proponowanym portfolio, co może być frustrujące, biorąc pod uwagę fakt, że można uzyskać szczegółowe informacje, ale nie robić nic z tymi informacjami. W tym momencie zostaniesz poproszony o otwarcie konta i skonfigurowanie funduszy, ale możesz także zapisać to, co zrobiłeś do tej pory i wrócić do tego później.
Ustalanie celów
3.4Jeśli planujesz przejście na emeryturę, proces konfiguracji zapyta o bieżący roczny dochód i sugeruje, abyś zaoszczędził wystarczająco dużo, aby zastąpić 85% po przejściu na emeryturę. Możesz dostosować ten cel i dodać inne konta i źródła dochodów, takie jak 401 (k) i Ubezpieczenia Społeczne, aby je wspierać i mieć pewność, że jesteś na dobrej drodze. Jeśli spodziewasz się jednorazowych przepływów pieniężnych, takich jak spadek lub premia, możesz wbudować to w plan.
W przypadku celów niezwiązanych z emeryturą, które można zdefiniować jako duży zakup lub ogólne budowanie bogactwa, nie ma wskazówek, jak ustalić, jaka powinna być kwota docelowa. Nie ma też żadnej pomocy w zdefiniowaniu celu oszczędnościowego uczelni. Merrill wyraźnie zaprojektował tę platformę dla oszczędności emerytalnych, więc atakowanie ich w tym celu jest trochę niesprawiedliwe. Przyjemnie byłoby jednak zwrócić uwagę na inne cele inwestycyjne, jakie ludzie mają w życiu.
Usługi kont
3.5Ogólna oferta Merrill obejmuje usługi bankowe Bank of America, takie jak: czek, oszczędności, pożyczki i karty kredytowe. Automatyczne wpłaty są łatwe do skonfigurowania, zwłaszcza jeśli korzystasz już z usługi Bank of America. Nie ma dostępnego marginesu, ani nie możesz zaciągnąć pożyczki na swoje konto.
Zawartość portfela
3.5Merrill Guided Investing kompiluje swoje portfele przy użyciu funduszy ETF od Vanguard, Schwab, iShares i State Street Global Advisors, a także funduszy wspólnego inwestowania z TIAA CREF na cele społeczne o stałym dochodzie.
Zarządzanie portfelem
3, 9Wyzwalacze w zakresie przywracania równowagi portfela obejmują regularną ocenę rynków kapitałowych oraz uwzględnianie ryzyka i szans na rynku. Nie ma ustalonego harmonogramu; gdy rynki się zmieniają, zmiany równowagi pojawiają się częściej. Równoważenie może być również uruchomione z powodu wkładów, wypłat lub innych przepływów aktywów na konto lub z konta.
Środki wykorzystane na przywrócenie równowagi są niezastrzeżone. Dostępnych jest 15 strategii inwestycyjnych, z których niektóre obejmują fundusze inwestycyjne typu ETF i fundusze wspólnego inwestowania dla osób poszukujących inwestycji o dużym potencjale. Dyrektor ds. Inwestycji w Merrill zarządza strategicznymi i taktycznymi alokacjami aktywów w strategiach dostosowanych do spostrzeżeń firmy.
Warto dodać, że chociaż ponowne równoważenie odbywa się automatycznie, Merrill Edge Guided Investing nie dokonuje żadnych strat podatkowych w imieniu klienta.
Doświadczenie użytkownika
4.5Doświadczenie mobilne
Wszystko w witrynie jest wbudowane w natywne aplikacje mobilne na iOS i Androida, w tym funkcje edukacyjne i planowania. W końcu przewijasz wiele zdjęć stockowych. W natywnych aplikacjach mobilnych znajduje się zoptymalizowane pod kątem mobilnym Centrum Poradnictwa i Emerytury, a możliwości edukacyjne obejmują planowanie emerytalne, planowanie studiów, priorytety życiowe, edukację finansową i spostrzeżenia liderów. Ogólnie rzecz biorąc, jest łatwy w użyciu i ma przyjemny design.
Desktop Experience
Na pulpicie znajduje się kilka pełnych słów ekranów, dzięki którym można uruchomić konto. Ogólny projekt witryny został nieco usprawniony, aby łatwiej było znaleźć funkcje.
Obsługa klienta
3.7Istnieje czat online dla potencjalnych klientów, ale nie dla istniejących klientów. Pomoc telefoniczna jest dostępna 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, chociaż jej jakość różni się znacznie. Nasz asystent ds. Badań, który dzwonił do działu obsługi klienta, szybko uzyskał fachową pomoc, dzwoniąc rano, ale połączenia wykonane wieczorem były odbierane z dużym opóźnieniem przez niezbyt pomocnego agenta.
Edukacja i bezpieczeństwo
4.8Merrill Edge Guided Investing był doskonały zarówno pod względem zasobów edukacyjnych, jak i bezpieczeństwa. Na stronie znajdziesz scentralizowane Centrum Edukacji Inwestorskiej, które pozwala wybrać ścieżkę w oparciu o twoje doświadczenia inwestycyjne i zainteresowania. Centrum dopasowuje treści edukacji finansowej według poziomu zaawansowania, tematu, produktu i rodzaju dostawy (wideo, narzędzie, samouczek itp.). Sekcja witryny poświęcona planowaniu etapów życia zawiera narzędzia dla wszystkich - od osób dopiero rozpoczynających działalność po tych, którzy są już na emeryturze.
Podczas zakładania konta pojawia się monit o zdefiniowanie pytań bezpieczeństwa na bardzo wczesnym etapie procesu. Istnieje również uwierzytelnianie dwuskładnikowe do dołączania adresu e-mail do konta. Merrill wykorzystuje algorytm skrótu SSL SHA2-256-bit do zabezpieczenia swojej witryny i aplikacji mobilnych, a także certyfikatów EV (Extended Validation) w celu dodatkowego zabezpieczenia serwera / przeglądarki. Rachunki są ubezpieczone przez FDIC i SIPC, a firma posiada ubezpieczenie nadwyżki SIPC przez Lloyd's of London.
Prowizje i opłaty
3.1Standardowa opłata za zarządzanie dla Merrill Edge Guided Investing wynosi 0, 45% zarządzanych aktywów, pobierana co miesiąc z góry. Merrill niedawno wprowadził nowy poziom nagród dla klientów z 20 000–50 000 USD w ich relacjach bankowych i maklerskich, który zapewnia 0, 05% rabatu na opłatę za zarządzanie dla każdego doradzanego konta. Większe salda mogą kwalifikować się do 0, 15% rabatów na opłaty za zarządzanie, co obniża roczną opłatę do 0, 30%, co jest naliczane przez większość innych doradców robo-maklerskich. Pełna lista dostępnych nagród znajduje się tutaj
- Miesięczny koszt zarządzania portfelem 5000 USD: 1, 88 USD Miesięczny koszt zarządzania portfelem 25 000 USD: 9, 38 USD Miesięczny koszt zarządzania portfelem 100 000 USD: 37, 50 USD
Czy Merrill Edge Guided Investing jest dla Ciebie dobrym rozwiązaniem?
Jeśli jesteś już klientem Bank of America lub Merrill Edge i chcesz przenieść trochę pieniędzy na zarządzane konto, zdecydowanie warto rozważyć Merrill Edge Guided Investing. Może to również mieć sens dla młodszych inwestorów, którzy chcą założyć fundusz emerytalny z dużą szansą, aby wyprzedzić rynek, a nie tylko go dopasować.
Jednak wyższa opłata przesłania niektóre doskonałe zasoby oraz fakt, że Merrill Edge Guided Investing korzysta z niezastrzeżonych funduszy ETF. Co więcej, wyższa opłata zapewnia podstawowe zrównoważenie bez zarządzania podatkami, które oferują niektóre tańsze roboty-porady. Mówiąc o kosztach, często zachęca się do rozważenia dodatkowych wskazówek, przy wyższych kosztach, gdy saldo konta rośnie.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
