Co czyni dom przystępnym cenowo
Making Home Affordable (MHA) to program, który został uruchomiony w 2009 r. W ramach programu pomocy dla trudnych aktywów, reakcji rządu federalnego na kryzys kredytów hipotecznych typu subprime. Celem MHA była pomoc kwalifikującym się właścicielom domów poprzez obniżenie ich miesięcznych rat kredytu hipotecznego do łatwiejszego do opanowania poziomu.
Making Home Affordable zostało zaprojektowane w celu ustabilizowania rynku mieszkaniowego i zapobiegania wykluczeniom. Zmniejszenia płatności można dokonać poprzez refinansowanie lub modyfikację istniejącej hipoteki. Administracja prezydenta Baracka Obamy przeznaczyła 75 miliardów dolarów na program.
ZŁAMANIE Uczynienie domu niedrogim
Departament Skarbu USA uruchomił program MHA na początku 2009 r. Jako sposób na „pomoc zmagającym się właścicielom domów w unikaniu przejęcia nieruchomości”, jak podaje agencja.
„Od samego początku MHA pomogła właścicielom domów uniknąć przejęcia nieruchomości, zapewniając różnorodne rozwiązania w celu modyfikacji lub refinansowania kredytów hipotecznych, uzyskania tymczasowej forbearance, jeśli są bezrobotni, lub przejścia z domu przez krótką sprzedaż lub czynność zastępczą, „Urzędnicy skarbu wyjaśniają.
Centralnym punktem MHA był Program Modyfikacji Domu (Affordable Modification Program, HAMP), który daje uprawnionym właścicielom domów szansę na obniżenie miesięcznych rat kredytu hipotecznego.
Departament Skarbu uruchomił także inne programy w ramach MHA, aby „pomóc właścicielom domów, którzy są bezrobotni, „ podwodni ”na pożyczce (ci, którzy są bardziej winni swojemu domowi niż jest to obecnie warte) lub walczą z drugim zastawem”.
Takie dodatkowe programy obejmowały Główną Alternatywę Redukcji (PRA), która była skierowana do właścicieli domów o stosunku kredytu do wartości przekraczającym 115 procent; Program na rzecz bezrobotnych po przystępnych cenach (UP), który może dać „tymczasową wyrozumiałość” właścicielom domów, którzy byli bezrobotni; drugi program modyfikacji zastawu (2MP), który stworzył „mechanizm służący do modyfikowania drugich zastawów, gdy właściciel domu otrzyma pierwszą modyfikację zastawu przez HAMP”, oraz program alternatywnych wykluczeń dostępu do nieruchomości (HAFA), który miał na celu pomóc właścicielom domów ” opuścić swoje domy i przejść do bardziej przystępnej sytuacji życiowej poprzez krótką sprzedaż lub akt zastępczy wykluczenia ”.
W 2014 r. Administracja Obamy przedłużyła termin składania wniosków do MHA do końca 2016 r. Departament Skarbu zauważa, że chociaż MHA wygasło, „właściciele domów zachęcani są do bezpośredniego skontaktowania się z firmą hipoteczną w celu uzyskania informacji o dostępnych rozwiązaniach”.
Bieżące usługi zarabiania na domu
Departament Skarbu zauważa, że ponad 1, 8 miliona rodzin otrzymało pomoc bezpośrednio za pośrednictwem HAMP oraz że program MHA „ustanowił nowe standardy, które zmieniły branżę hipoteczną, powodując ponad 3, 9 miliona modyfikacji hipotecznych w sektorze prywatnym do października 2013 r. Razem, publiczne a prywatne wysiłki pomogły ponad 7 milionom Amerykanów uzyskać pomoc hipoteczną, aby zapobiec możliwym do wykluczenia wykluczeniom ”.
Dzisiaj program MHA prowadzi stronę internetową o nazwie makinghomeaffordable.gov i infolinię 888-995-HOPE, aby pomóc rodzinom dowiedzieć się o ich opcjach pomocy hipotecznej.
Oferuje często zadawane pytania i glosariusze oraz porady dotyczące znalezienia doradcy mieszkaniowego, ubiegania się o pomoc hipoteczną, radzenia sobie z firmami hipotecznymi, unikania oszustw i nie tylko. Udostępnia także doradców telefonicznie, aby „pomóc ci zrozumieć twoje opcje, zaprojektować plan dostosowany do twojej indywidualnej sytuacji i przygotować aplikację”.
Daje to również właścicielom domów już w modyfikacji HAMP szereg zasobów, które pomagają im zrozumieć warunki ich modyfikacji, uzyskać zachęty do terminowych płatności i zarządzać płatnościami.
