Co to jest blokada kredytu?
Blokada pożyczki odnosi się do obietnicy pożyczkodawcy, że zaoferuje pożyczkobiorcy określoną stopę procentową kredytu hipotecznego i utrzyma tę stopę przez uzgodniony okres.
Jak działa blokada kredytu
Blokada kredytu gwarantuje pożyczkobiorcy, że pożyczkodawca hipoteczny po zamknięciu udzieli pożyczki o określonej stopie procentowej. Zazwyczaj pożyczkodawcy oferują oferty potencjalnym pożyczkobiorcom, które odzwierciedlają obowiązujące stopy procentowe w momencie składania oferty, a nie w momencie rozliczenia. Podana stopa obejmie również marżę pożyczkodawcy. Stawki mogą rosnąć lub spadać przed zamknięciem, więc blokada kredytu zapewnia pożyczkobiorcy ochronę przed wzrostem stóp procentowych w okresie blokady. Pożyczkodawca może czasami zaoferować blokadę pożyczki jako określoną stopę plus kilka punktów. Punkty reprezentują opłatę uiszczaną na początku pożyczki w celu otrzymania niższej stopy procentowej przez cały okres kredytowania.
Jeśli stopy spadną, pożyczkobiorca może mieć możliwość odstąpienia od umowy. Prawdopodobieństwo takiego wycofania jest znane pożyczkodawcy jako ryzyko upadku. Pożyczkobiorca powinien jednak dołożyć wszelkich starań, aby umowa blokady umożliwiła wycofanie.
W niektórych przypadkach, w których obowiązujące stopy procentowe spadają w okresie blokady, pożyczkobiorca może mieć możliwość skorzystania z rezerwowego rozwiązania w celu zablokowania nowej, niższej stopy. Podobnie jak w przypadku każdej funkcji, która zwiększa ryzyko stopy procentowej dla pożyczkodawcy, rezerwa typu „float down” będzie dostępna tylko dla dodatkowych kosztów dla pożyczkobiorcy.
Blokady pożyczek trwają zwykle 30 lub 60 dni. Powinny one obejmować co najmniej okres niezbędny do przetworzenia wniosku kredytowego przez pożyczkodawcę. Przykładem krótkiego okresu blokady jest okres, który upływa wkrótce po zakończeniu procesu zatwierdzania pożyczki. W niektórych przypadkach okres blokady może trwać nawet kilka dni. Pożyczkobiorca może negocjować warunki blokady kredytu i często przedłuża okres blokady za opłatą lub nieco wyższą stopę.
Blokada kredytu zapewnia pożyczkobiorcy ochronę przed wzrostem stóp procentowych w okresie blokady.
Blokada kredytu a zaangażowanie w pożyczkę
Warto rozróżnić blokadę kredytu od zobowiązania kredytowego. Zobowiązanie pożyczkowe może odnosić się do linii kredytowej o charakterze komercyjnym, ale w odniesieniu do umowy o kredyt hipoteczny termin ten odnosi się do zamiaru pożyczkodawcy pożyczenia określonej kwoty w nieokreślonym momencie w przyszłości. Zobowiązanie może zawierać blokadę pożyczki lub nie. Zasadniczo pożyczkobiorca wykorzystuje zobowiązanie pożyczkodawcy, aby uczynić swoją ofertę bardziej atrakcyjną dla sprzedawcy nieruchomości w konkurencyjnym środowisku przetargowym.
