Przedpłacone karty debetowe są przeznaczone nie tylko dla osób z uszkodzonym kredytem. Według Rezerwy Federalnej karty cieszą się dużą popularnością, a liczba i wartość płatności wzrosła o 11, 3% w latach 2012–2015; w 2016 r. przeprowadzono 4, 4 mld transakcji o wartości 151, 75 mld USD.
Co powoduje wzrost wykorzystania karty przedpłaconej? Około 13% wszystkich amerykańskich gospodarstw domowych korzysta z karty przedpłaconej w swojej normalnej działalności, a wiele z nich obejmuje konsumentów z pokolenia Y. Zamiast zdeponować czeki w banku, gospodarstwa domowe mogą umieścić pieniądze bezpośrednio na kartach przedpłaconych i użyć swoich urządzeń mobilnych lub profili w mediach społecznościowych do śledzenia wykorzystania.
Zaawansowani technologicznie klienci stwierdzają, że funkcje ich kart debetowych są zgodne lub przekraczają funkcje, które otrzymują z ich banków. Ponieważ najlepsze karty mają łatwą do zrozumienia strukturę opłat, która może być niższa niż w tradycyjnych bankach, konsumenci gromadzą się na tych kartach. (Zobacz Jak działają przedpłacone karty debetowe? )
Wady przedpłaconej karty debetowej
Nie wszystkie przedpłacone karty debetowe mają wysokie oceny, co sprawia, że zakupy, aby znaleźć najlepszą kartę, są niezbędne. A ponieważ te karty nie są objęte ustawą CARD, nie mają takich samych zabezpieczeń, jakie zapewniają tradycyjne karty kredytowe. (Zobacz Karty kredytowe a karty debetowe: Który lepszy? I Jak zabezpieczyć transakcje kartami debetowymi .) Akcja konsumencka opublikowała te ostrzeżenia dotyczące przedpłaconych kart debetowych.
Opłaty
Niektóre karty, szczególnie te przeznaczone dla klientów z kredytem subprime, mogą obciążać opłaty, w tym opłatę za rozmowę z przedstawicielem obsługi klienta, jedną, jeśli nie korzystasz z karty, drugą, aby załadować pieniądze na kartę, jeszcze inny, jeśli transakcja zostanie odrzucona, a jeszcze inny za korzystanie z bankomatu.
FDIC
W przeciwieństwie do banku, który posiada ubezpieczenie Federal Dep Insurance Insurance Corporation (FDIC), które chroni twoje depozyty do kwoty 250 000 $, karta przedpłacona nie ma tej samej siatki bezpieczeństwa. Chociaż jest mało prawdopodobne, jeśli firma przestanie działać, twoje pieniądze mogą być zagrożone.
Ujawnienie
Karty przedpłacone mają bardzo niewiele przepisów regulujących spory z klientami. Na przykład drobny druk może oznaczać, że zgadzasz się nie składać.
Zgubiona karta
Jak wybrać najlepszą kartę
Najpierw poszukaj karty, która ogranicza opłaty do minimum. To była najlepsza rekomendacja US News & World Report, kiedy zestawiła listę swoich ulubionych kart. Sugeruje to przeanalizowanie swoich nawyków związanych z wydatkami i znalezienie karty, która będzie najmniej obciążać w obszarach, w których prawdopodobnie zbierzesz opłaty. Jeśli często korzystasz z bankomatów, poszukaj karty takiej jak Bluebird American Express, o której mowa powyżej. Lub, jeśli planujesz często korzystać z karty, poszukaj karty, która zniesie opłaty, gdy przekroczysz miesięczny limit transakcji.
Następnie poszukaj struktury opłat, która jest łatwa do zrozumienia. Niektóre karty pobierają opłaty za większość czynności związanych z kartami, podczas gdy inne mogą korzystać z modelu bardziej zryczałtowanego. Te zryczałtowane karty mogą być tańsze po przeanalizowaniu miesięcznej aktywności.
Wreszcie istnieje wiele stron internetowych, które pozwalają na porównanie każdej karty. Badanie przeprowadzone przez Pew Research Group wykazało, że większość konsumentów nie poświęca czasu na porównanie różnych funkcji kart przed podjęciem decyzji. Porównując oferty prawdopodobnie ostatecznie zaoszczędzisz pieniądze.
Dolna linia
Coraz większa liczba konsumentów korzysta z kart przedpłaconych zamiast banków. Jeśli zalety przewyższają zalety, karta przedpłacona American Express jest jedną z najlepszych obecnie na rynku. Dwie inne, na które warto zwrócić uwagę, to przedpłacona karta Visa Movo Virtual i karta Chase Liquid. Należy pamiętać, że rodziny o bardziej złożonych potrzebach finansowych mogą stwierdzić, że tradycyjny rachunek bankowy lub kasowy jest nadal niezbędny.
