W następstwie światowego kryzysu finansowego w 2008 r. Sektor bankowy w Stanach Zjednoczonych stał się przedmiotem nowych przepisów ustanowionych przez ustawodawstwo rządowe. Te regulacje bankowe nadal mają wpływ na administrację i działalność banków i innych pomocniczych podmiotów finansowych. Wzywają również do zwiększenia czujności i zabezpieczeń w celu ochrony rządu, instytucji finansowych i, co najważniejsze, ludzi.
Przepisy prawne
Ustawa o mieszkalnictwie i ożywieniu gospodarczym z 2008 r. Była pierwszą z serii przepisów regulacyjnych mających na celu wzmocnienie gospodarki USA. Ustawa ta została stworzona, aby zapobiegać egzekucjom w domach poprzez doradztwo w zakresie długów i programy rozwoju społeczności. Ustawa ta wymagała także od kredytodawców hipotecznych i innych instytucji bankowych zarejestrowania się w krajowym systemie licencjonowania kredytów hipotecznych i rejestracji za pośrednictwem Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), przy jednoczesnym rozszerzeniu zakresu dokumentu szacunkowego w dobrej wierze na szerszą grupę produktów kredytowych. W związku z tym banki i pożyczkodawcy są zobowiązani do prowadzenia działalności z większą przejrzystością wobec swoich klientów.
Drugim ustawodawstwem była Ustawa o nadzwyczajnej stabilizacji gospodarczej z 2008 r., Która upoważniła rząd federalny do ratowania i zakupu kilku banków i instytucji finansowych zagrożonych całkowitą bankructwem w wyniku inwestycji w skażone papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką. Ustawodawstwo to reguluje przepływy pieniężne tych instytucji i poddaje je bezpośredniej kontroli rządu, dopóki nie będą w stanie ogłosić wypłacalności. Wymaga to od banków zwiększenia kapitału i utrzymania niższego wskaźnika zadłużenia.
Ustawa o rodzinach pomagających ocalić swoje domy z 2009 roku zapewnia FDIC solidne finansowanie - ponad 100 miliardów dolarów - aby pomóc bankom i ich klientom w zapobieganiu wykluczeniu. Ustawa ta zobowiązała również banki i pożyczkodawców do gromadzenia informacji o swoich klientach w celu wsparcia procesu ograniczania strat poprzez programy modyfikacji pożyczek i działania na rzecz przywrócenia wiarygodności kredytowej kredytobiorców, których kredyt został uszkodzony przez wadliwe produkty kredytowe.
Czwarty duży projekt ustawy Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act podkreśla przepisy dotyczące gromadzenia danych klientów, zarządzania nimi i ich przeglądu. Ustawa wzywa banki i instytucje finansowe do poprawy procedur „know-your-customer” (KYC) i przestrzegania nowych uprawnień regulacyjnych FDIC. Ustanowił także Biuro Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB) w celu uregulowania wymogów kapitałowych i praktyk finansowych banków, związków kredytowych, pożyczkodawców, usługodawców i agencji windykacyjnych dotyczących ich wynagrodzeń na poziomie kierowniczym, zarządzania, zarządzania ryzykiem, portfela instrumentów pochodnych i ratingów kredytowych. Banki są zobowiązane do ujawnienia tych danych FDIC i innym organom federalnym pod nadzorem Skarbu USA.
Ustawa o reformie finansowej wymaga od banków przestrzegania przepisów federalnych, które wspierają przejrzystość praktyk kredytowych, ograniczają ryzyko instytucjonalne, zwiększają odpowiedzialność przedsiębiorstw i zapobiegają powtórzeniu się globalnego kryzysu finansowego.
