Co to jest reguła Kenneya
Zasada Kenneya to stosunek niezarobionych składek zakładu ubezpieczeń do nadwyżki ubezpieczających, o której mówi się, że zmniejsza ryzyko niewypłacalności.
ŁAMANIE ZASADY Kenneya
Reguła Kenneya, znana również jako współczynnik Kenneya, jest wiodącą zasadą stosowaną przez firmy ubezpieczeniowe. Współczynnik różni się w zależności od linii ubezpieczenia, ale tradycyjnie uważa się go za stosunek składek netto do nadwyżki w stosunku 2 do 1.
Zgodnie z zasadą Kenneya stosunek nadwyżki ubezpieczających do rezerwy składki niezarobionej jest wskaźnikiem siły jednej firmy ubezpieczeniowej w stosunku do drugiej. Nadwyżka ubezpieczających stanowi aktywa netto ubezpieczyciela, ponieważ składa się z kapitału, rezerw i nadwyżki. Niezrealizowana składka stanowi zobowiązanie, które ubezpieczyciel nadal musi uwzględnić. Wyższa nadwyżka ubezpieczających w stosunku do niezarobionej składki oznacza, że ubezpieczyciel jest silniejszy finansowo.
Reguła Kenneya została nazwana na cześć Rogera Kenneya, eksperta w dziedzinie finansów ubezpieczeniowych, który opublikował książkę „Fundamentals of Fire and Casualty Insurance Strength” w 1949 r. Podczas gdy Kenney koncentrował się na ubezpieczaniu ubezpieczeń majątkowych, reguła została dostosowana do ubezpieczycieli, którzy ubezpieczają inne rodzaje polis, w tym ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej.
Bilans stosunku reguły Kenny'ego
Nie ma jednego uniwersalnego standardu dla współczynnika reguły Kenneya, który jest uważany za dobry lub akceptowalny. Rodzaj polisy określa, co jest uważane za zdrowy stosunek reguł Kenneya. Polisy, które nie zapewniają przedłużonego ubezpieczenia lub które nie mają skorygowanej daty ubezpieczenia, są łatwiejsze do rozliczenia, ponieważ incydenty występujące przed lub po upływie okresu obowiązywania polisy nie są już objęte.
Zaskakujące jest, że zbyt wysoki współczynnik reguł Kenneya niekoniecznie jest postrzegany jako dobra rzecz. Podczas gdy firmy ubezpieczeniowe chcą upewnić się, że mają wystarczającą poduszkę, aby pokryć potencjalne zobowiązania związane z gwarantowanymi polisami, zbyt wysoki stosunek nadwyżki do odpowiedzialności stanowi koszt alternatywny. Jeśli ubezpieczyciel znajduje się w środowisku o stosunkowo niskim ryzyku i nie ubezpiecza wielu polis, może mieć wysoki współczynnik, ale będzie także rezygnował z przyszłych dodatków do swojej nadwyżki. Wynika to z faktu, że nie podejmuje nowych transakcji. Idealnie, ubezpieczyciel powinien dążyć do osiągnięcia proporcji, która zapewnia idealną równowagę między nimi, tak więc generują one biznes i utrzymują wzrost operacyjny, jednocześnie gromadząc wystarczającą poduszkę, aby chronić je przed potencjalnymi roszczeniami. Ponownie, dokładny pożądany stosunek będzie się różnić w zależności od rodzaju polisy.
