Co to jest sądowe wykluczenie?
Sądowe postępowanie egzekucyjne odnosi się do postępowania egzekucyjnego dotyczącego nieruchomości, w której hipoteka nie ma mocy klauzuli sprzedaży, a zatem przebiega przez sądy. Prawo sprzedaży to klauzula wpisana w hipotekę, upoważniająca hipotekę do sprzedaży nieruchomości w przypadku niewykonania zobowiązania w celu spłaty zadłużenia hipotecznego. Siła sprzedaży jest dozwolona w wielu stanach w ramach prawa pożyczkodawcy do ubiegania się o wykluczenie.
Jak działa sądowe wykluczenie
Sądowe wykluczenie odnosi się do spraw wykluczenia, które podlegają systemowi sądowemu. Wykluczenie ma miejsce, gdy dom zostaje sprzedany w celu spłaty niespłaconego długu. Wiele stanów wymaga, aby egzekucje były sądowe lub przetwarzane przez system sądów stanowych, ale w niektórych stanach egzekucje mogą być pozasądowe lub sądowe.
Jeżeli sąd potwierdzi, że dług jest opóźniony, przeprowadzana jest aukcja sprzedaży nieruchomości w celu pozyskania środków na spłatę pożyczkodawcy. Różni się to od pozasądowych przypadków egzekucji, które są przetwarzane bez interwencji sądu.
Wiele stanów wymaga sądowego zamknięcia dostępu do nieruchomości w celu ochrony kapitału własnego dłużnika. Sądowe zamknięcie dostępu do rynku służy również zapobieganiu ujawnianiu strategicznym przez pozbawionych skrupułów pożyczkodawców. W przypadkach, gdy sprzedaż nieruchomości w drodze aukcji nie generuje wystarczających środków na spłatę pożyczkodawcy hipotecznego, poprzedni właściciel domu nadal będzie ponosił odpowiedzialność za pozostałe saldo.
Kluczowe dania na wynos
- Sądowe wykluczenie ma miejsce wtedy, gdy postępowanie egzekucyjne z nieruchomości odbywa się za pośrednictwem systemu sądowego. Ten rodzaj procesu egzekucji często występuje, gdy nota hipoteczna nie ma klauzuli mocy sprzedaży, która prawnie upoważniałaby kredytodawcę hipotecznego do sprzedaży nieruchomości, gdyby doszło do niewykonania zobowiązania. Sądowe zamknięcie dostępu do rynku jest długim procesem, którego zakończenie zajmuje kilka miesięcy lub lat.
Proces wykluczenia sądowego
Wykluczenie sądowe może trwać od sześciu miesięcy do około trzech lat, w zależności od stanu.
Aby rozpocząć proces wykluczenia, podmiot obsługujący hipoteki lub firma, na rzecz której spłacane są usługi hipoteczne, musi poczekać, aż kredytobiorca zalega z płatnościami przez cztery miesiące. W tym momencie podmiot obsługujący powiadomi stronę wykluczającą za pomocą pisma o naruszeniu, informując dłużnika, że spłacił hipotekę. W większości przypadków dłużnik ma 30 dni na naprawienie niewykonania zobowiązania, a jeśli nie jest w stanie tego zrobić, jednostka obsługująca przystąpi do postępowania w sprawie przejęcia nieruchomości. W tym momencie strona wykluczająca składa pozew w hrabstwie, w którym znajduje się nieruchomość, i zwraca się do sądu o zezwolenie na sprzedaż domu w celu spłacenia długu. W ramach procesu strona wykluczająca zawiera wniosek o wykluczenie, który wyjaśnia, dlaczego sędzia powinien wydać orzeczenie o wykluczeniu. W większości przypadków sąd wyda orzeczenie o wykluczeniu, chyba że pożyczkobiorca ma obronę uzasadniającą zaległe płatności.
W zależności od państwa strona wykluczająca może być również uprawniona do wydania wyroku w sprawie braków. Ocena niedociągnięć pozwala na sprzedaż domu w wyniku egzekucji za mniej niż niespłacony dług hipoteczny. Różnica między długiem a ceną wykluczenia nazywa się niedoborem. W większości stanów strona wykluczająca może uzyskać osobistą ocenę w stosunku do kredytobiorcy za brak.
