Co to jest Komisja Ceding?
Prowizja od cesji to opłata uiszczana przez firmę reasekuracyjną na rzecz firmy cedującej w celu pokrycia kosztów administracyjnych, ubezpieczenia i kosztów akwizycji. Komisja pomaga także firmie cedującej kompensować utracone rezerwowe fundusze premiowe. Reasekuracja to metoda dla ubezpieczycieli, aby rozłożyć ryzyko polis ubezpieczeniowych poprzez przeniesienie części ich polis ubezpieczeniowych na inne, zwykle mniejsze firmy. Duże firmy będą korzystać z reasekuratorów w celu zmniejszenia wartości ryzyka w swoich księgach i umożliwienia sobie pozyskania dodatkowych umów.
Reasekurator będzie pobierał składki od ubezpieczających i zwrócił część składki spółce cedującej wraz z prowizją cederską. Firma cedująca może przenieść część lub całość ryzyka ze swojego portfela polis ubezpieczeniowych na firmę reasekuracyjną.
Kluczowe dania na wynos
- Prowizja od cesji to opłata, którą firma reasekuracyjna płaci spółce cedującej z tytułu kosztów administracyjnych, ubezpieczenia i akwizycji przedsiębiorstw. Reasekuratorzy pobierają składki od ubezpieczających i przekazują część firmie cedującej wraz z prowizją od cesji. stosowanie traktatu proporcjonalnego, zwanego także traktatem proporcjonalnym lub umową o podziale kwot.
Zrozumienie Komisji Ceding
Firmy ubezpieczeniowe, które chcą zmniejszyć ekspozycję na ryzyko poprzez zastosowanie reasekuracji, często zawierają umowę proporcjonalną, znaną również jako umowa proporcjonalna. W umowie proporcjonalnej zarówno spółka cedująca, jak i reasekurator mają udział zarówno w wypłacie premii, jak i w pokryciu wszelkich strat z tytułu roszczeń w oparciu o uzgodniony procent. Na przykład ubezpieczyciel cedujący może zachować 60% składki i ryzyka, a jednocześnie cedować 40%.
Alternatywnie, ubezpieczyciel może skorzystać z umowy o podziale kwot. Za pomocą tej metody reasekurator zgadza się przyjąć stały procent możliwej utraty roszczeń, zanim firma cedująca stanie się odpowiedzialna. W tym przykładzie firma cedująca korzysta z 60% udziału w kwotach i utrzymuje tylko 40% opłaconych składek i pokrywa tylko 40% roszczenia. Reasekurator otrzymuje 60% składki i musi pokryć 60% wszystkich szkód. Większość umów o podziale kwot będzie obejmować maksymalną kwotę szkód w dolarach, którą reasekurator jest odpowiedzialny za pokrycie.
Obliczanie prowizji od cedowania
Prowizje od cesji są częścią traktatu reasekuracyjnego i zwykle podawane są w procentach. Umowa będzie również zawierać daty, w których umowa może zostać przedłużona lub restrukturyzowana. Pobieranie prowizji pomaga ubezpieczycielowi cedującemu zrównoważyć część kosztów poniesionych w związku z ubezpieczeniem polisy. Ponadto komisja cedująca pomaga zrekompensować utracone fundusze premiowe, które firma cedująca utrzymywałaby w rezerwie na konieczność pokrycia roszczenia.
Umowy reasekuracyjne mogą również obliczać prowizję od cesji według ruchomej skali powiązanej z faktycznymi zdarzeniami powodującymi straty. Takie ustawienie zazwyczaj obejmuje maksymalną i minimalną stawkę prowizji. Zsuwana opłata prowizyjna zmniejsza się wraz ze wzrostem wskaźnika strat.
Komisja Ceding i zyski firmy
Firmy ubezpieczeniowe opierają decyzje i rentowność na łącznym współczynniku. Liczba ta jest sumą wszystkich strat i wydatków na ubezpieczenie polisy podzielonej przez zarobione składki. Wskaźnik ten pomaga firmie oszacować, czy dany traktat reasekuracyjny jest opłacalny. Wydatki obejmują koszty ogólne, opłaty maklerskie, prowizje zbywalne i inne koszty.
Aktuariusze sprawdzą łączny wskaźnik i wykorzystają go do ustalenia, czy warunki umowy reasekuracji zapewnią akceptowalny zwrot.
Przykład ze świata rzeczywistego
Jak donosi „NewsWire.ca”, pod koniec stycznia 2019 r., Kanadyjski Great-West Lifeco (GWO.TO) amerykański oddział ubezpieczeń na życie i renty ogłosił, że sprzeda poprzez reasekurację większość swojego ubezpieczenia na życie i renty do Japonii Jednostka ochronna Dai-ichi Life Holdings 'Protective Insurance Insurance.
Umowa jest warta około 1, 2 miliarda dolarów i obejmuje znaczną pozytywną prowizję od cesji dla amerykańskich podmiotów Great-West Lifeco (chociaż dokładna kwota prowizji od cesji nie została zwolniona). Umowa obejmuje również zwolnienie kapitału w wysokości około 400 mln USD.
Przeniesiony biznes został wprowadzony do obrotu pod marką Great-West Financial i obejmuje ubezpieczenie na życie należące do banku i korporacji, ubezpieczenie na życie z pojedynczą składką, indywidualne renty oraz niektóre z zamkniętych blokowych ubezpieczeń na życie i rent dożywotnich.
Great-West Lifeco to międzynarodowa firma świadcząca usługi finansowe z siedzibą w Kanadzie, uważana za jednego z największych ubezpieczycieli na życie w Kanadzie. Na dzień 8 lutego 2019 r. Miała kapitalizację rynkową w wysokości 29, 74 mld USD. Firma podała wyniki za czwarty kwartał 2018 r. W lutym 2019 r. W wysokości 72 centów na akcję, w porównaniu do skorygowanych 74 centów na akcję rok temu, w związku z wpływem słabszy czwarty kwartał na rynkach akcji.
