Zaległości vs. Domyślne: przegląd
Zaległości i zaległości są warunkami pożyczki reprezentującymi różne stopnie tego samego problemu: brakujące płatności. Pożyczka staje się zaległa, gdy spóźniasz się (nawet o jeden dzień) lub spóźniasz się ze zwykłą ratą lub płatnościami. Pożyczka staje się niewypłacalna - co jest ostateczną konsekwencją przedłużającej się nieterminowej spłaty - gdy pożyczkobiorca nie dotrzymuje bieżących zobowiązań kredytowych lub nie spłaca pożyczki zgodnie z warunkami określonymi w umowie wekslowej (np. Czyniąc niewystarczającą płatności). Niewypłacalność pożyczki jest znacznie poważniejsza, zmieniając charakter relacji pożyczkowej z pożyczkodawcą, a także z innymi potencjalnymi pożyczkodawcami.
Przestępczość
Zaległości w płatnościach są powszechnie używane do opisania sytuacji, w której pożyczkobiorca nie dotrzymuje terminu płatności pojedynczej planowej płatności za formę finansowania, taką jak kredyty studenckie, hipoteki, salda kart kredytowych lub kredyty samochodowe. Istnieją konsekwencje zaległości, w zależności od rodzaju pożyczki, czasu trwania i przyczyny zaległości.
Załóżmy na przykład, że niedawny absolwent college'u nie dokonuje płatności swoich pożyczek studenckich o dwa dni. Pożyczka pozostaje w stanie zaległości, dopóki nie spłaci, nie odroczy lub nie spłaci pożyczki.
Domyślna
Z drugiej strony pożyczka staje się niewypłacalna, gdy pożyczkobiorca nie spłaca pożyczki zgodnie z harmonogramem weksla, który podpisał, gdy otrzymał pożyczkę. Zwykle wiąże się to z pominięciem kilku płatności w danym okresie. Upływ czasu dopuszczają pożyczkodawcy i rząd federalny, zanim pożyczka stanie się oficjalnie w stanie spłacenia. Na przykład większość pożyczek federalnych nie jest uznawana za niespłaconą, dopóki pożyczkobiorca nie dokona żadnych płatności pożyczki przez 270 dni, zgodnie z Kodeksem przepisów federalnych.
Zaległości mają negatywny wpływ na zdolność kredytową kredytobiorcy, ale niewykonanie zobowiązania odbija się wyjątkowo negatywnie na nim i na jego raporcie kredytowym, co utrudnia zaciąganie pożyczek w przyszłości.
Konsekwencje przestępczości i zaległości w spłacie
W większości przypadków zaległości można naprawić, po prostu płacąc zaległą kwotę plus wszelkie opłaty lub należności wynikające z zaległości. Zwykłe płatności można rozpocząć natychmiast po tym. W przeciwieństwie do tego, domyślny status zwykle powoduje, że pozostała część salda pożyczki jest wymagalna w całości, co kończy typowe płatności ratalne określone w pierwotnej umowie pożyczki. Ratowanie i wznawianie umowy pożyczki jest często trudne.
Zaległości mają negatywny wpływ na zdolność kredytową kredytobiorcy, ale niewykonanie zobowiązania odbija się wyjątkowo negatywnie na nim i na jego raporcie kredytowym, co utrudnia zaciąganie pożyczek w przyszłości. Może mieć problemy z uzyskaniem kredytu hipotecznego, zakupem ubezpieczenia domu i uzyskaniem zgody na wynajem mieszkania. Z tych powodów zawsze najlepiej jest podjąć działania, aby naprawić zaległe konto przed osiągnięciem stanu domyślnego.
Pożyczki studenckie i zaległości kontra domyślne
Rozróżnienie za zwłokę i zaległość nie różni się niczym w przypadku pożyczek studenckich niż w przypadku każdego innego rodzaju umowy o kredyt, ale opcje zaradcze i konsekwencje braku płatności pożyczki studenckiej mogą być wyjątkowe. Konkretne zasady i praktyki dotyczące zaległości i zaległości w płatnościach zależą od rodzaju posiadanej pożyczki studenckiej (poświadczona kontra niecertyfikowana, prywatna kontra publiczna, dotowana kontra niesubsydiowana itp.).
Prawie wszyscy dłużnicy studenci mają jakąś formę pożyczki federalnej. W przypadku niewywiązania się z federalnej pożyczki studenckiej rząd przestaje oferować pomoc i rozpoczyna agresywne taktyki windykacyjne. Zaległości w udzielaniu pożyczek studenckich mogą wywoływać wezwania do zapłaty i oferty pomocy płatniczej od pożyczkodawcy. Odpowiedzi na zaległości w spłacie kredytu studenckiego mogą obejmować wstrzymanie się ze zwrotem podatków, dostosowanie wysokości zarobków oraz utratę uprawnień do dodatkowej pomocy finansowej.
Istnieją dwie podstawowe opcje finansowe udostępnione dłużnikom studenckim, aby uniknąć przestępczości i niewypłacalności: wyrozumiałość i odroczenie. Obie opcje pozwalają na opóźnienie płatności o pewien okres, ale odroczenie jest zawsze preferowane, ponieważ rząd federalny faktycznie płaci odsetki od federalnych pożyczek studenckich do końca okresu odroczenia. Forbearance w dalszym ciągu zasila odsetki od twojego konta, chociaż nie musisz dokonywać na nim żadnych płatności, dopóki nie skończy się forbearance. Złóż wniosek o wyrozumiałość tylko wtedy, gdy nie kwalifikujesz się do odroczenia.
Kluczowe dania na wynos
- Zaległości i zaległości są warunkami pożyczki reprezentującymi różne stopnie tego samego problemu: brak płatności. Opóźnienie w spłacie jest powszechnie używane do opisania sytuacji, w której pożyczkobiorca nie dotrzymuje terminu płatności pojedynczej planowej płatności za formę finansowania. domyślnie, gdy pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki zgodnie z harmonogramem weksla, który podpisał, gdy otrzymał pożyczkę.
