Spis treści
- Zwroty złożone
- Inwestowanie 100 $ miesięcznie Przykład
- Dlaczego warto inwestować w akcje?
- Sposoby zaoszczędzenia 100 $ każdego miesiąca
- Dolna linia
Jest to jedna sytuacja, w której racjonalność krótkoterminowa nie jest równoznaczna z racjonalnością długoterminową. 100 USD wpłacone na konto oszczędnościowe uzyska bardzo niskie oprocentowanie, az czasem prawdopodobnie straci wartość na inflacji; prawdziwa utrata siły nabywczej jest prawie nieunikniona. 100 USD zainwestowane na giełdzie może mieć dni rosnące i spadające, ale lekcja z historii jest taka, że akcje przewyższają praktycznie wszystko inne w ciągu kilku dekad. (Zastrzeżenie: Nie trzeba dodawać, że nie mówimy o inwestowaniu wszystkich pieniędzy w akcje grosza wysokiego ryzyka lub podobnie ryzykowne instrumenty inwestycyjne.)
Kluczowe dania na wynos
- Inwestowanie zaledwie 100 USD miesięcznie przez lata może być lukratywną strategią zwiększania bogactwa w czasie. Takie podejście pozwala na czerpanie korzyści ze zwiększania zysków, w przypadku gdy zyski powstają w wyniku poprzednich zysków. Inwestowanie w taki sposób pozwala również na uśrednianie kosztów, w ramach którego pieniądze są inwestowane, gdy rynek rośnie, a także kiedy spada. Zrobienie miejsca w twoich finansach za 100 USD miesięcznie przeznaczonych na inwestycje może wymagać starannego budżetowania.
Zwroty złożone
Miesięczne składki naprawdę zaczynają mieć sens, gdy zrozumiesz pojęcie mieszania. Zwroty złożone działają jak śnieżka tocząca się w dół: Zaczyna się powoli i powoli, ale z czasem nabiera rozmiaru i pędu.
Dwa kluczowe elementy zwrotu złożonego to reinwestycja zysków i czasu. Zapasy generują dywidendy, które można ponownie zainwestować, az czasem działa to jako samowystarczalne źródło wzrostu finansowego. U podstaw inwestycji kompleksowych leży pozwolenie, aby Twoje zainteresowanie generowało większe zainteresowanie, co w efekcie generuje jeszcze większe zainteresowanie.
Załóżmy na przykład, że 30-letni osobnik zainwestował 5000 USD w akcje zarabiające 8% rocznie, co jest nieco poniżej średnich historycznych. Pod koniec pierwszego roku portfel inwestora przyniósł odsetki w wysokości 400 USD (5000 x 1, 08 USD). Jeśli inwestor ponownie zainwestuje odsetki, ten sam wzrost o 8% przyniesie 432 USD w drugim roku (5400 x 1, 08). Rok trzeci przyniesie 466, 56 USD, rok czwarty wygeneruje 503, 88 USD i tak dalej. W wieku 35 lat ponownie zainwestowany portfel ma wartość 7 346, 64 USD, a wszystko to bez żadnych dodatkowych wkładów innych niż odsetki od inwestora.
Postępuj zgodnie z tym wzorem przez kolejne 25 lat, a inwestycja osiągnie 50 313, 28 USD. Stanowi to ponad 10-krotny wzrost, pomimo braku dodatkowych składek.
Inwestowanie 100 $ miesięcznie: przykład
Załóżmy teraz, że ten sam 30-letni inwestor znajdzie sposób na zaoszczędzenie dodatkowych 100 USD miesięcznie. Wnosi dodatkowe 100 USD do swojego portfela i stale inwestuje swoje dywidendy i wypłaty odsetek. Jego inwestycja wciąż zarabia 8% rocznie. Dla uproszczenia załóżmy, że mieszanie odbywa się raz w roku w styczniu.
Po 30 latach, dzięki zwrotom złożonym i niewielkiej miesięcznej składce, jego portfel wzrośnie do 186 253, 14 USD (w porównaniu do 50 313, 28 USD bez miesięcznych składek). Chociaż 186 253, 14 USD to za mało pieniędzy, aby przejść na emeryturę, zwłaszcza po 30 latach inflacji, pamiętaj, że jest to tylko 100 USD miesięcznie wpłat i zwrotów poniżej średnich historycznych.
Załóżmy, że roczny zwrot wynosi 9%, co jest zbliżone do średnich historycznych dla okresu 30 lat. Dzięki inwestycji głównej o wartości 5000 USD i miesięcznym wkładom w wysokości 100 USD portfel powiększa się do 229 907, 44 USD. Jeśli inwestor jest w stanie zaoszczędzić 200 USD miesięcznie na wkładach, przyszła wartość jego portfela wynosi 393 476, 48 USD.
Dlaczego warto inwestować w akcje?
Akcje (takie jak akcje lub fundusze wspólnego inwestowania) są najlepszą opcją inwestycyjną dla tych, którzy są od dekad po przejściu na emeryturę. Zapasy częściej tracą wartość w krótkim okresie niż obligacje, certyfikaty depozytowe (CD) lub konta rynku pieniężnego, ale udowodniono, że są one lepszą wartością długoterminową niż jakakolwiek wspólna alternatywa.
Jest to szczególnie prawdziwe w środowiskach o niskim oprocentowaniu. Płyty CD, obligacje, konta rynku pieniężnego i konta oszczędnościowe przynoszą niższe zyski, gdy stopy są niskie. To często popycha oszczędzających do akcji, aby pokonać inflację i podnosi cenę akcji i innych aktywów kapitałowych.
Badania przeprowadzone przez dr Jeremy Siegel i Johna Bogle, założyciela Vanguard, obejmowały okres 196 lat i porównywały rzeczywiste zyski z akcji, obligacji i złota. Okazało się, że gdyby inwestor rozpoczął działalność około 1810 r. (Giełda Papierów Wartościowych w Nowym Jorku została założona w 1817 r.) I włożył 10 000 USD w złoto, jego skorygowany o inflację portfel byłby wart jedynie 26 000 USD. Ta sama inwestycja w obligacje wzrosła do 8 milionów USD. Gdyby jednak inwestor wybrał akcje w 1810 r., Oddałby swoje 10 000 USD w 5, 6 mld USD.
Zapasy nadal są największym zwycięzcą, jeśli wybierzesz bardziej realistyczny przedział czasowy; większość inwestorów ma horyzont od 30 do 40 lat, a nie 200 lat. Między styczniem 1980 r. A styczniem 2010 r. Średnia roczna stopa wzrostu S&P 500 wyniosła 8, 15%. Średnia wartość Dow Jones wyniosła 8, 81% w tym samym okresie, zaś NASDAQ skoczył o 9, 51% rocznie. Zwrot z obligacji wynosił średnio mniej niż 3% w latach 1980–2010. Inflacja pozbawiła gotówkę 62, 2% jej siły nabywczej w ciągu tych 30 lat, co oznacza, że 1000 USD na rachunku oszczędnościowym w 1980 r. Miałoby w rzeczywistości tylko 378 USD w 2010 r.
30-letni okres od 1985 do 2015 r. Był jeszcze silniejszy. Średnie S&P wyniosło 8, 73%, Dow Jones średnio 9, 33%, a NASDAQ średnio imponujące 10, 34% rocznie.
Sposoby zaoszczędzenia 100 $ każdego miesiąca
Pierwszym krokiem w inwestowaniu 100 USD miesięcznie jest zaoszczędzenie 100 USD. Przeciętna osoba może wykonać kilka prostych kroków, aby obniżyć koszty; nie wymaga drastycznych zmian stylu życia.
Zakupy w magazynach (Costco i Sam's Club to dwie dobre opcje) na towary luzem to dobry pomysł. Zakupy hurtowe kosztują mniej za sztukę, więc może wybierz jedną wycieczkę do Costco każdego miesiąca zamiast trzy lub cztery wycieczki do lokalnego sklepu spożywczego. Jeśli codziennie dużo jesz lub kupujesz lunch, jest to prawdopodobnie lepsze miejsce na rozpoczęcie.
Młodsi pracownicy mogą zaoszczędzić, wychodząc na miasto przez jedną lub dwie noce w ciągu miesiąca, co może zaoszczędzić co najmniej 50 do 150 USD miesięcznie. Właściciele domów mogą refinansować kredyt hipoteczny, aby obniżyć spłatę odsetek. Użytkownicy kart kredytowych mogą czasem zaoszczędzić, po prostu przenosząc saldo na kartę o niższym oprocentowaniu.
Dolna linia
Inwestowanie 100 $ miesięcznie sumuje się z czasem, szczególnie z odsetkami złożonymi. Dokonywanie drobnych poświęceń każdego dnia, aby konsekwentnie dodawać 100 USD do inwestycji w akcje co miesiąc, przyniesie Ci korzyści w dłuższej perspektywie.
